Методы банковского кредитования и анализа кредитных рисков (на примере Дополнительного офиса № 61Ш/03 Южного Филиала)

Актуальность выбранной темы исследования обусловлена тем, что от правильного использования методов банковского кредитования зависит эффективность кредитной деятельности банка.
Цель выпускной квалификационной работы заключается в исследовании особенностей применения методов банковского кредитования и анализе кредитных рисков ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».
Предметом исследования являются методы банковского кредитования и кредитные риски.
Объектом исследования является кредитная деятельности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Кредитный портфель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк за 2016 год

Кредиты, предоставленные физическим лицам, в разрезе кредитных продуктов
в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в 2016 году

Методы кредитования, применяемые ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»:
разовое зачисление (по простому ссудному счету);
открытие кредитной линии;
овердрафт;
кредитование на синдицированной основе.

Оценка кредитного риска ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» за 2015-2016 гг. , млн. руб.

Оценка кредитоспособности заемщика в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» осуществляется с помощью кредитного скоринга.
Это оценка в баллах характеристик, позволяющих с достаточной достоверностью определить степень кредитного риска при предоставлении потребительской ссуды тому или иному заемщику.

Экспертная оценка основных факторов влияния на увеличение кредитных рисков ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»

Расчет коэффициента, характеризующего текущее финансовое состояние заемщика, на основе данных среднемесячного совокупного дохода/расхода клиентов Иванова А. А. и Смирновой Е. В.

разработка программы изменения структуры задолженности (пересмотр графика платежей по возврату ссудной задолженности и выплате процентов, изменение форм кредитования и т.д.);
расширение кредита, выдача дополнительных ссуд, перевод долга с "просроченного" на текущий.
В случае признания кредита "проблемным" предлагается разрабатывать план действий, направленный на возврат кредита, включающий в себя следующие мероприятия:

Ввести систему автодозвона для заемщиков впервые допустивших просрочку, срок которой не превышает 5 дней. Звонки таким клиентам будут осуществляются 1 раз в день в рабочее время с 9.00 до 17.00
Для заемщиков, не в первый раз допустивших просрочку, или заёмщиков, срок просрочки которых составляет более 5 дней, ввести систему автоматического дозвона с интервалом звонков до 1 часа и диапазоном дозвона с 5.00 до 24.00.
Для решения проблемы отсутствия градации методов, применяемых к клиентам, допустивших просрочку по кредиту в первый раз и допустивших просрочку многоразово, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» рекомендуется реализация следующих мероприятий:

Комплексная реализация всех вышеупомянутых мероприятий позволит снизить объем просроченной и безнадежной задолженности
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»
и минимизировать возможные кредитные риски