Мобильный банкинг

Мобильный банкинг
Мобильный банкинг на основе технологической мультитранспортной платформы WINGS позволяет организовать для клиентов банка комплекс дистанционных услуг, предоставляемых посредством каналов мобильной связи (GPRS, SMS, WAP, IVR), интеграции с J2ME (мобильным Java приложением), интеграции с WEB и Email.

Преимущества внедрения мобильного банкинга
Выстраивание дополнительного дистанционного канала связи с клиентами, возможность индивидуального контакта с каждым из клиентов, сообщивших банку номер своего мобильного телефона,
Информирование клиентов об услугах и акциях банка
Предоставление клиентам удобного дистанционного канала обслуживания (информирование об остатках и движении по счетам, проведение операций и т.п.)
Расширение базы клиентов, пользующихся дистанционным обслуживанием (например, Интернет-банкингом), за счет привлечения клиентов, которые являются владельцами мобильных телефонов, но не имеют доступа в Интернет
Снижение/регулирование телефонных очередей в службы клиентской поддержки банка
Повышение лояльности существующих клиентов
Привлечение на обслуживание в банк новых клиентов, заинтересованных в использовании мобильного банкинга
Сокращение нагрузки операционистов фронт-офисов банка за счет перевода части операций на дистанционный канал обслуживания
Проведение маркетинговых опросов клиентов банка с использованием мобильной связи
Ассоциирование банка с понятиями «инновационный» и «технологичный»

SMS-банкинг
SMS-банкинг дает возможность зарегистрированным в системе клиентам проводить платежи, запрашивать информацию о состоянии счетов, подавать заявления в банк и производить прочие действия посредством отправки с мобильных телефонов в теле SMS-сообщений специальных команд.
Для обеспечения информационной безопасности система запрашивает у пользователя его ID в системе, постоянный пароль и переменный код. Услуги SMS-банкинга оказываются клиентам, зарегистрировавшим свой номер сотового телефона при личном обращении в банк.
Пример открытия клиентом сессии в SMS-банкинге:
Клиент отправляет на сервисный номер SMS-команду вида:
, где REG – означает команду авторизации, NNNNN – ID клиента в системе, ****** – постоянный пароль
В ответ сервер банка направляет на телефон клиента переменный код.
Клиент в ответном SMS направляет системе полученный переменный код (ответная отправка переменного кода позволяет системе идентифицировать номер как подлинный)
Система авторизует номер, например, на 30 мин. В течение этого времени клиент может совершать с этого номера операции в системе SMS-банкинга. По истечении времени авторизации, клиент может авторизоваться повторно и продолжить работу.

* Клиент, сохранив в своем мобильном телефоне набранные
команды в качестве текстовых шаблонов SMS, может их
использовать для проведения операций в будущем.
Переводы между собственными счетами, пластиковыми картами.
Валютно-обменные операции.
Переводы на счета заведенных в системе компаний, в адрес которых наиболее часто совершают платежи (Операторы сотовой связи, Интернет-провайдеры, МГТС, Ростелеком, Мосэнерго, ЖКУ в ЕИРЦ и т.п.
Переводы в адрес компаний и физических лиц, заведенных в кабинете клиента операционистом при его личном обращении в банк.
Подавать заявление на перевыпуск/выпуск/блокировку пластиковой карты и пр.; на пролонгацию действующего договора срочного вклада; оставлять заявление на открытие нового срочного вклада, открывать новый вклад и т.п.; подавать заявку на покупку ценных бумаг и т.п.
Запрашивать краткие выписки и остаток по счетам с получением их в SMS-сообщении; запрашивать полные выписки с получением их по Email, факсу или обычной почтой.
Управлять своими рассылками.
Запрашивать справочную информацию (курсы валют и пр.).
Запрашивать помощь системы и прочее.
Операции SMS-банкинга*

Примеры работы SMS-банкинга
Для проведения транзакций через систему SMS-банкинга могут использоваться специальные текущие лицевые счета, открываемые на каждого клиента, зарегистрированного в системе.
Пример 1: Клиент намерен пополнить баланс телефона в МТС на 500 руб.
Клиенту необходимо отправить запрос вида
, где
N – код операции, B – порядковый номер получателя, SUMMA – сумма, на которую производится транзакция,, ********** - номер телефона.
<7.2.9161234567.500> , где 7 – команда перевода на счета операторов сотовой связи, 2- порядковый номер МТС, 9161234567 – номер телефона, баланс которого пополняется, 500 – сумма в рублях.
По завершении операций система направляет клиенту SMS-сообщение, <7-ok>, что означает, что операция перевода на счета операторов прошла успешно.
Пример 2: Автоматическая отправка сервером банка SMS-уведомления клиенту, попавшему в овердрафт
Сделать слайд уведомлений

Многопользовательский портал SMS-рассылок банка
Специалисты банка с помощью многопользовательского портала SMS-рассылок имеют возможность самостоятельно организовывать информационные SMS-рассылки клиентам своих структурных подразделений.
Например, специалисты Управления пластиковых карт могут формировать SMS-сообщения о местонахождении выпущенной пластиковой карты клиента, о необходимости погасить овердрафт и пр.; специалисты кредитного управления – напоминания о сроках внесения платежей по кредиту и т.п.
Андрей Олегович! На п/к VISA *8901 возник овердрафт. Необходимо погасить $126,04. Тел. Службы клиентской поддержки банка 780-00-00
Ответить Назад

IVR-банкинг
Клиенты банка могут воспользоваться системой голосового мобильного банкинга. Позвонив на сервисный номер с телефона, поддерживающего тоновый набор, клиент попадает в голосовое меню системы IVR-банкинг. Руководствуясь подсказкам автоответчика и нажимая соответствующие пунктам меню клавиши телефона, клиент может получать необходимую справочную информацию, проводить платежи, получать информацию о состоянии счетов, подавать заявления и совершать прочие операции, доступные в других компонентах системы мобильного банкинга.
Для выполнения команд, требующих соблюдения информационной безопасности, система просит клиента авторизоваться и ввести в тоновом наборе его ID и пароль. При необходимости могут быть использованы переменные коды, которые клиент сможет получить в банке.

Голосовое информирование
Голосовое информирование позволяет специалистам банка организовать автоматические звонки клиентам, информирующие о новых условиях и продуктах банка, о состоянии счетов, о наступлении сроков обязательств клиента и т.п.
Клиент, принявший звонок, имеет возможность, не прерывая соединения, следуя подсказкам системы и нажимая необходимые клавиши телефона, получить разъясняющую информацию из IVR-меню системы или непосредственно соединиться с оператором службы технической поддержки.

Java-банкинг
Java-приложение для мобильного телефона предлагает пользователям мобильного банкинга повышенный уровень удобства и безопасности, предоставляет более дешевый канал обмена информацией между сервером банка и мобильными телефонами клиентов через WAP и GPRS, по сравнению с обменом информацией через SMS.
Java-приложения могут быть загружены на мобильные телефоны клиентов:
по Bluetooth в отделениях банка, в местах где размещены банкоматы банка, оборудованные системами Bluetooth-рассылки;
с WAP-сайта банка,
с персонального компьютера, на который предварительно было загружено приложение с WEB-сайта, по data-кабелю, через инфракрасный порт или Bluetooth.

Java-банкинг (II)
Посредством Java-приложения клиенты банка могут проводить операции, управлять настройками, обмениваться информацией с сервером банка по каналам GPRS и т.п.; могут совершать звонки в службы банка, отправлять системе SMS-команды непосредственно из меню приложения без набора сервисных номеров и специальных кодов команд (например, при недоступности GPRS, клиент может быть обслужен через SMS-банкинг); смогут найти справочную информацию о тарифах и услугах банка и проч. Обновление информации в приложении производится по каналам GPRS или Bluetooth (в случае нахождения клиента в зоне действия банковский Bluetooth-устройств).
Проведение операций
Управление настройками
Обмен сообщениями
О банке
Помощь
Войти Назад
МОБИЛЬНЫЙ БАНК
Java-приложение для мобильного банкинга выступает
мобильным аналогом Интернет-банкинга и WEB-сайта
банка. Приложение, например, может содержать
следующие строки основного меню:
- Проведение операций
- Управление настройками
- Обмен сообщениями с банком
- О банке
- Услуги банка
- Специальные предложения/действующие акции
- Отделения банка
- Контакты

WAP-банкинг
В WAP-банкинге доступен набор операций, аналогичный другим модуля мобильного банкинга:
Получение выписок по счетам, картам; информация о текущих остатках.
Получение справок о банке, услугах и тарифах банка, справке о курсах валют и пр. информации.
Проведение операций по счетам.
Подача заявлений и пр.
Управление настройками
И др.
Безопасность обмена информацией обеспечивается за счет шифрования канала связи на всем участке от телефона клиента до сервера системы.
Для авторизации в системе клиенту необходимо ввести логин и пароль. При необходимости, логин и пароль может быть дополнен введением переменных кодов, которые клиент, например, будет принимать по SMS на зарегистрированный за ним номер мобильного телефона и вводить в систему.