Надзор за деятельностью субъектов страхового дела

Цели (задачи) надзора за деятельностью субъектов страхового дела
соблюдения субъектами страхового дела страхового законодательства;
предупреждение и пресечение нарушений участниками отношений, регулируемых Законом, страхового законодательства;
обеспечение защиты прав и законных интересов страхователей, иных заинтересованных лиц и государства;
эффективное развития страхового дела;
предупреждение неустойчивого финансового положения страховой организации.

Принципы страхового надзора
законность
гласность
организационное единство

Страховой надзор осуществляется Банком России.

Орган страхового надзора
Банк России — мегарегулятор финансового рынка. Это означает, что Банк России отвечает за надзор, регулирование и развитие во всех секторах финансового рынка: банковской системы, страхового сектора, коллективных инвестиций и пенсионных накоплений, рынке ценных бумаг, микрофинансировании. Также отвечает за инфраструктуру финансового рынка — деятельность рейтинговых агентств, бирж, депозитариев и других участников.

Указание Банка России от 27.11.2013 № 3127-У "Об опубликовании в "Вестнике Банка России" информации по вопросам контроля и надзора в сфере страховой деятельности (страхового дела)"

Направления страхового надзора
1) лицензирование деятельности субъектов страхового дела и ведение единого государственного реестра субъектов страхового дела, реестра объединений субъектов страхового дела, единого реестра саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка;
2) контроль за соблюдением страхового законодательства, в том числе путем проведения на местах проверок деятельности субъектов страхового дела, и достоверности представляемой ими отчетности, а также за обеспечением страховщиками их финансовой устойчивости и платежеспособности;
3) выдачу в течение 30 дней в предусмотренных Законом случаях разрешений на увеличение размеров уставных капиталов страховых организаций за счет средств иностранных инвесторов, на совершение с участием иностранных инвесторов сделок по отчуждению акций (долей в уставных капиталах) страховых организаций, а также на открытие филиалов страховщиков с иностранными инвестициями;
4) принятие решения о назначении временной администрации, о приостановлении и об ограничении полномочий исполнительного органа страховой организации в случаях и в порядке, которые установлены Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)".

Лицензирование деятельности субъектов страхового дела

Лицензия на осуществление страхования, перестрахования, взаимного страхования, посреднической деятельности в качестве страхового брокера - специальное разрешение на право осуществления страховой деятельности, предоставленное органом страхового надзора субъекту страхового дела.

Лицензия выдается:
1) страховой организации на осуществление:
добровольного страхования жизни;
добровольного личного страхования, за исключением добровольного страхования жизни;
добровольного имущественного страхования;
вида страхования, осуществление которого предусмотрено федеральным законом о конкретном виде обязательного страхования;
перестрахования в случае принятия по договору перестрахования обязательств по страховой выплате;
2) перестраховочной организации на осуществление перестрахования;
3) обществу взаимного страхования на осуществление взаимного страхования в форме добровольного страхования, а в случаях, если в соответствии с федеральным законом о конкретном виде обязательного страхования общество имеет право осуществлять обязательное страхование, в форме обязательного страхования;
4) страховому брокеру на осуществление посреднической деятельности в качестве страхового брокера.

Для получения лицензии на осуществление страхования, перестрахования соискатель лицензии представляет в орган страхового надзора:
1) заявление о предоставлении лицензии;
2) документы об уплате государственной пошлины за предоставление лицензии;
3) устав соискателя лицензии;
4) решения об утверждении устава соискателя лицензии, избрании или о назначении органов управления соискателя лицензии, а также об образовании ревизионной комиссии или избрании ревизора соискателя лицензии;
5) сведения о составе учредителей (акционеров, участников);
6) документы, подтверждающие оплату уставного капитала в полном размере;

Для получения лицензии на осуществление страхования, перестрахования соискатель лицензии представляет в орган страхового надзора:
7) сведения о лицах, указанных в статье 32.1 Закона, с приложением документов, подтверждающих соответствие этих лиц квалификационным и иным требованиям, установленным Законом, ФЗ от 2 ноября 2013 года N 293-ФЗ "Об актуарной деятельности в Российской Федерации" и нормативными актами органа страхового надзора;
8) документы (согласно перечню, установленному нормативными актами органа страхового надзора), подтверждающие источники происхождения имущества, вносимого учредителями (акционерами, участниками) соискателя лицензии в уставный капитал;
9) положение о внутреннем аудите;
10) документы, подтверждающие соответствие соискателя лицензии требованиям, установленным законодательством Российской Федерации о государственной тайне (в случае, если данное требование установлено законом);
11) документы, подтверждающие соответствие соискателя лицензии требованиям, установленным федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования (в случаях, если федеральные законы содержат дополнительные требования к страховщикам);
12) бизнес-план, утвержденный собранием учредителей (акционеров, участников) соискателя лицензии.

Для получения лицензии на осуществление взаимного страхования соискатель лицензии представляет в орган страхового надзора:
1) заявление о предоставлении лицензии;
2) документы об уплате государственной пошлины за предоставление лицензии;
3) устав общества взаимного страхования;
4) решения об утверждении устава соискателя лицензии, избрании или о назначении органов управления соискателя лицензии, назначении внутреннего аудитора (руководителя службы внутреннего аудита);
5) сведения о лицах, назначенных (избранных) на должности директора общества и членов правления, внутреннего аудитора (руководителя службы внутреннего аудита), главного бухгалтера, а также сведения об актуарии с приложением документов, подтверждающих соответствие этих лиц квалификационным и иным требованиям, установленным Законом, Федеральным законом от 29 ноября 2007 года N 286-ФЗ "О взаимном страховании", Федеральным законом от 2 ноября 2013 года N 293-ФЗ "Об актуарной деятельности в Российской Федерации" и нормативными актами органа страхового надзора;
6) положение о внутреннем аудите;
7) сведения о членах общества взаимного страхования с указанием их имущественных интересов, в целях защиты которых создано общество взаимного страхования.

Для получения лицензии на осуществление деятельности в качестве страхового брокера соискатель лицензии представляет в орган страхового надзора:
1) заявление о предоставлении лицензии;
2) документы об уплате государственной пошлины за предоставление лицензии;
3) устав соискателя лицензии - юридического лица;
4) сведения о лицах, назначенных (избранных) на должности руководителей (лицо, осуществляющее функции единоличного исполнительного органа, руководитель коллегиального исполнительного органа), членов коллегиального исполнительного органа страхового брокера - юридического лица, сведения о страховом брокере - индивидуальном предпринимателе, сведения о главном бухгалтере страхового брокера с приложением документов, подтверждающих соответствие этих лиц квалификационным и иным требованиям, установленным Законом и нормативными актами органа страхового надзора;
5) банковскую гарантию на сумму не менее трех миллионов рублей или документы, подтверждающие наличие собственных средств в размере не менее трех миллионов рублей.

Указание Банка России от 29.11.2018 № 4993-У "О требованиях к сведениям и документам, представляемым для получения лицензии на осуществление деятельности субъектов страхового дела, об их типовых формах и о порядке и способах представления в Банк России документов для получения лицензии на осуществление деятельности субъектов страхового дела"

Принятие решения о выдаче лицензии или об отказе в выдаче лицензии осуществляется органом страхового надзора в срок, не превышающий тридцати рабочих дней со дня представления соискателем лицензии в орган страхового надзора всех документов оформленных надлежащим образом.
Орган страхового надзора уведомляет соискателя лицензии о принятом решении о выдаче лицензии или об отказе в выдаче лицензии в течение пяти рабочих дней со дня принятия соответствующего решения.

Лицензия на осуществление страховой деятельности должна содержать следующие сведения:
1) наименование органа страхового надзора, выдавшего лицензию;
2) наименование (фирменное наименование) субъекта страхового дела - юридического лица;
3) фамилия, имя, отчество субъекта страхового дела - индивидуального предпринимателя;
4) место нахождения и почтовый адрес субъекта страхового дела - юридического лица или место жительства и почтовый адрес субъекта страхового дела - индивидуального предпринимателя;
5) основной государственный регистрационный номер юридического лица или индивидуального предпринимателя;
6) идентификационный номер налогоплательщика;

Лицензия на осуществление страховой деятельности должна содержать следующие сведения:
7) деятельность в сфере страхового дела (страхование, перестрахование, взаимное страхование, посредническая деятельность в качестве страхового брокера);
8) вид деятельности, осуществляемый страховой организацией (добровольное страхование жизни, добровольное личное страхование, за исключением добровольного страхования жизни, добровольное имущественное страхование или наименование вида страхования в соответствии с федеральным законом о конкретном виде обязательного страхования);
9) формы и виды страхования, осуществляемые обществом взаимного страхования на основании устава;
10) номер и дата принятия органом страхового надзора решения о выдаче, переоформлении лицензии, а также замене бланка лицензии;
11) регистрационный номер записи в едином государственном реестре субъектов страхового дела;
12) номер лицензии и дата ее выдачи;
13) иные сведения, предусмотренные органом страхового надзора.

Указание Банка России от 27.11.2018 № 4974-У "О форме бланка лицензии на осуществление страховой деятельности и о порядке направления лицензии на осуществление страховой деятельности субъекту страхового дела"