Некоммерческая организация «Гарантийный фонд поддержки субъектов малого предпринимательства Краснодарского края»

ШАГ ПЕРВЫЙ
Предприниматель
Заявка на получение кредита
Банки-партнеры Фонда:
Сбербанк России;
Россельхозбанк;
Крайинвестбанк;
и другие.

ШАГ ВТОРОЙ
*При этом, максимальная сумма поручительства фонда не может превышать 70 % от суммы основного долга по кредиту.
Банк-партнер дает финансовую оценку предпринимателю (заемщику):
способность платить по испрашиваемой сумме кредита; - обеспечение кредита собственным залогом или поручительством не менее чем на 30 % от суммы кредита;
другие показатели.
Предложение привлечь Фонд в качестве поручителя*
Предприниматель

ГАРАНТИЙНЫЙ ФОНД
ШАГ ТРЕТИЙ
Предприниматель
Согласие на привлечение Фонда в качестве поручителя
Банк-партнер
Заявка на получение поручительства Фонда *
* Заявка составляется Заемщиком и согласовывается банком-партнером, к ней прилагаются документы:
- копия свидетельств о государственной регистрации заемщика и ИНН;
- копии учредительных документов заемщика;
- копии приказа о назначении руководителя юридического лица, его паспорта либо копия паспорта индивидуального предпринимателя;
- справка налогового органа, подтверждающая отсутствие на последнюю отчетную дату просроченной задолженности по уплате налогов и сборов перед бюджетами всех уровней.

ШАГ ЧЕТВЕРТЫЙ
ГАРАНТИЙНЫЙ ФОНД
Банк-партнер
Решение Фонда о предоставлении поручительства*
* Фонд выносит одно из следующих решений:
- о предоставлении поручительства фонда заемщику;
- об отказе в предоставлении поручительства фонда заемщику.

ШАГ ПЯТЫЙ*
* В случае принятия положительного решения Фондом
Банк-партнер оформляет трехсторонний договор поручительства Фонда

ШАГ ШЕСТОЙ
ГАРАНТИЙНЫЙ ФОНД
Предприниматель
Оплачивает вознаграждение Фонду*
Заемщик после заключения трехстороннего договора поручительства Фонда ОБЯЗАН:
а) оплатить единовременное вознаграждение Фонду (сумма поручительства *2,5%*срок кредита (лет);
б) предоставить в фонд копию указанного платежного документа;
в) заключить с фондом соглашение о безакцептном (без согласия) списании денежных средств со своих расчетных счетов, в случае оплаты фондом по обязательствам заемщика.

ПРАКТИЧЕСКИЙ ПРИМЕР
ИП Иванов обратился в банк с заявкой на получение кредита в сумме 2 млн. руб. на
1,5 года, имея залог на 1 млн. руб., то есть более 30% от суммы кредита.
Банк оценил предпринимателя: его платежеспособность, финансовую устойчивость, другие показатели и принял решение о том, что Иванов способен платить по такой сумме кредита, но у него не хватает залоговой базы.
В этой ситуации банк предлагает предпринимателю привлечь поручительство фонда за вознаграждение. Если ИП согласен, то банк направляет в фонд заявку о предоставлении поручительства.
Получив заявку с документами, фонд принимает решение и письменно информирует об этом банк. В случае положительного ответа заключается трехсторонний договор поручительства между банком, предпринимателем (заемщиком) и фондом.
После этого заемщик должен оплатить вознаграждение фонду в размере:
1 000 000 рублей*2,5%*1,5 года =37 500 рублей.
Также предприниматель должен предоставить в фонд копию платежного документа на указанную сумму вознаграждения и заключить с фондом соглашения о безакцептном (без согласия) списании денежных средств со всех своих счетов в банках.

ПРЕИМУЩЕСТВА ПРИВЛЕЧЕНИЯ ФОНДА
Преимуществами работы с фондом для предпринимателей служит следующее:
Возможность получения кредита при отсутствии достаточного собственного обеспечения по кредиту.
Простота схемы получения поручительства (не требуется специального предварительного обращения в Фонд).
Отсутствие необходимости сбора большого объема документов для Фонда (субъект малого предпринимательства составляет только заявку на предоставление поручительства Фонда (по типовой форме) и прикладывает копии учредительных документов, копии ИНН, ОГРН и справку налогового органа об отсутствии задолженности по налогам и сборам в бюджеты всех уровней).
Отсутствие необходимости предоставлять дополнительное обеспечение (в отличие от банковской гарантии, когда дополнительное обеспечение предоставляется заемщиком не только банку, выдающему кредит, но и банку-гаранту).
Быстрота принятия решения о предоставлении поручительства (решение принимается в срок до 7 рабочих дней после поступления заявки на предоставление поручительства; в отличие от банковской гарантии, не требуется решения кредитного комитета).
В отличии от банковской гарантии, при предоставлении поручительства Фонд не проводит анализ финансово-хозяйственной деятельности субъекта малого предпринимательства.
В отличие от залога поручительство фонда не требует дополнительных затрат на страхование имущества и долгую процедуру зачета залога в качестве обеспечения.
Гибкий подход к обеспечению Заемщика (по кредитным договорам принимается обеспечение в размере не менее 30 % от суммы кредитных обязательств).
Возможность компенсации за счет государственных субсидий части уплачиваемых по кредиту процентов (в случае участия в программе по государственной поддержке малого и среднего предпринимательства в Краснодарском крае).