Слайд 2Проект строительства жилья для сотрудников СУЭК в Киселевске
Киселевск – город шахтеров. Других
![Проект строительства жилья для сотрудников СУЭК в Киселевске Киселевск – город шахтеров.](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/471816/slide-1.jpg)
предприятий кроме угольных шахт и карьеров нет. Жилищное строительство практически не ведется
Проект строительства блокированных домов (таунхаусов) компанией СУЭК и администрацией города
Первая очередь – 5 домов (по 2 квартиры в секции), 54 квартиры общей площадью 8 тыс. кв.м.
Стоимость квартиры - 2,2 млн. руб
6 квартир увеличенной площадью – собственность застройщика (продажа на рынке)
Вторая очередь – 3 дома на 36 квартир общей площадью 4,4 тыс. кв.м.
Слайд 3Функции СУЭК
20 млн. руб. в качестве благотворительной помощи для Администрации города на
![Функции СУЭК 20 млн. руб. в качестве благотворительной помощи для Администрации города](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/471816/slide-2.jpg)
разработку проекта (около 2,4 млн.) и строительство инженерных сетей
участие в строительстве объектов социального использования;
еженедельный контроль процессов строительства через Дирекцию по капитальному строительству;
подбор участников долевого строительства (в рамках 214-ФЗ);
предоставляет сотрудникам заём для оплаты первоначального взноса в размере до 30% с 10 летним льготным сроком. Оставшиеся 70% работник получает в Сбербанке под 12% (11% после оформления квартиры в собственность) годовых в рублях на 10 лет на стандартных условиях;
обязательства по увеличению заработной платы участников (в среднем с 20 до 40 тыс. руб. в мес.;
оказывает содействие в получении банковского ипотечного кредита
Слайд 4Функции Застройщика и Администрации
Застройщик:
через аукцион получен в аренду земельный участок для строительства
получены
![Функции Застройщика и Администрации Застройщик: через аукцион получен в аренду земельный участок](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/471816/slide-3.jpg)
права собственности на 6 квартир в качестве части оплаты своих услуг
Администрация Кисилевска:
подготовила проект строительства жилья
продала подготовленный и согласованный проект застройщику
обеспечила строительство объектов социальной инфраструктуры (детский сад на 160 млн. руб., из которых 15 млн. – СУЭК)
Слайд 5Факторы удешевления цены жилья
использование современных строительных технологий, в частности применения несъемной опалубки
выбор
![Факторы удешевления цены жилья использование современных строительных технологий, в частности применения несъемной](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/471816/slide-4.jpg)
подрядчика на конкурсе, главным критерием которого было обеспечение заданной цены построенного жилья
предоставление возможности подрядчику построить и продать часть квартир в проекте
Итоговая цена жилья для сотрудников составила 18,7 тыс. руб. за кв.м., а с учетом займа на первоначальный взнос – 13,09 тыс. руб. за кв.м.
На рынке в тот период стоимость жилья составляла 19 – 22 тыс. руб. за кв.м.
Затраты СУЭК на реализацию данного проекта составили 4,2 тыс. руб. за кв.м.
Слайд 6Роль программ стройсбережений в жилищном финансировании
![Роль программ стройсбережений в жилищном финансировании](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/471816/slide-5.jpg)
Слайд 7Что такое жилищные сберегательные программы?
Основа - жилищные сберегательные контракты, которые содержат:
обязательство
![Что такое жилищные сберегательные программы? Основа - жилищные сберегательные контракты, которые содержат:](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/471816/slide-6.jpg)
гражданина накопить определенную сумму за установленный в контракте период
обязательство кредитной организации предоставить кредит на заранее определенных условиях на покупку или реконструкцию жилья
Слайд 8Особенности жилищных сберегательных программ
Кредит предоставляется по ставке ниже рыночной
Процентные ставки по
![Особенности жилищных сберегательных программ Кредит предоставляется по ставке ниже рыночной Процентные ставки](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/471816/slide-7.jpg)
сбережениям и кредиту фиксируются на весь срок контракта
Кредит предоставляется без процедуры оценки платежеспособности заемщика
Наличие государственных премий
Слайд 9Социально-экономические цели систем стойсбережений
дать гражданам со средними и ниже средних доходами возможность
![Социально-экономические цели систем стойсбережений дать гражданам со средними и ниже средних доходами](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/471816/slide-8.jpg)
накопить денежные средства на специальном накопительном счете в банке и получить впоследствии кредит в сумме, достаточной для полного либо частичного финансирования приобретения или строительства жилья
сделать условия накопления и получения кредита доступными для большинства граждан
с помощью долгосрочных накоплений граждан создать устойчивый и дешевый источник для ипотечных жилищных кредитов, выдаваемых в рамках этой системы
способствовать оздоровлению финансовой системы, снижению инфляционных тенденций и направлению средств в жилищную сферу
привлекать накопления граждан в строительный и жилищный рынки через надежные финансовые институты, деятельность которых регулируется и контролируется государством
предоставлять долгосрочные жилищные кредиты под приемлемые, как правило, более низкие, чем в других кредитных институтах, проценты
Слайд 10Роль жилищных накопительных вкладов в системе ипотечного кредитования
Для банка
формирование кредитной истории клиента
оценка
![Роль жилищных накопительных вкладов в системе ипотечного кредитования Для банка формирование кредитной](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/471816/slide-9.jpg)
платежеспособности клиента и готовности осуществлять платежи по погашению кредита
создание дополнительной финансовой базы ипотечных кредитов
Для клиента
накопление первоначального взноса, необходимого для получения кредита
получение права на кредит при определенных условиях
приучение к кредитной дисциплине
оценка своих возможностей по погашению кредита
Слайд 11Две главные модели системы стройсбережений
Германская (Bausparkasse) – «закрытая» модель
строится на основе специализированного
![Две главные модели системы стройсбережений Германская (Bausparkasse) – «закрытая» модель строится на](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/471816/slide-10.jpg)
стройсбербанка
Французская (Epargne-Logement) – «открытая» модель
функционирует на основе универсального банка
Слайд 12Финансовые риски стройсберпрограмм
риск несбалансированности, или финансовой неустойчивости стройсберкассы
социальный риск
риски принятия бюджетных обязательств
![Финансовые риски стройсберпрограмм риск несбалансированности, или финансовой неустойчивости стройсберкассы социальный риск риски](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/471816/slide-11.jpg)
по государственной поддержке стройсберкассы на длительный период
Слайд 13Главные задачи строительно-сберегательных систем в странах с переходной экономикой
помощь государства в
![Главные задачи строительно-сберегательных систем в странах с переходной экономикой помощь государства в](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/471816/slide-12.jpg)
обеспечении жильем граждан
создание условий для увеличения целевых накоплений граждан
оценка кредитоспособности потенциальных заемщиков
создание источника стабильных долгосрочных фондов
Слайд 14Государственная субсидия, предоставляемая участнику программы
Предоставляется только в том случае, если сбережения и/или
![Государственная субсидия, предоставляемая участнику программы Предоставляется только в том случае, если сбережения](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/471816/slide-13.jpg)
кредит используются на жилищные цели
Величина субсидии зависит от следующих показателей:
процент по накоплениям и кредитам
доля премии в сбережениях
минимальный срок, после которого возможно получить премию и снять сбережения
Слайд 15Основные выводы
Система стройсберкасс не может существовать без значительной бюджетной поддержки, особенно в
![Основные выводы Система стройсберкасс не может существовать без значительной бюджетной поддержки, особенно](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/471816/slide-14.jpg)
российских условиях, когда проценты по банковским депозитам даже в коммерческих банках ниже инфляции и не компенсируют рост цен на жилье
Субсидирование вкладов в стройсберкассах не обеспечивает адресности предоставления бюджетной поддержки конкретным нуждающимся в такой помощи гражданам, а предоставляется неопределенному кругу лиц
Реализация программы стройсбережений может привести к негативным экономическим и социальным последствиям, которые могут возникнуть при увеличении нагрузки на бюджет и невозможности направлять средства бюджета на другие жилищные программы. Законодательное закрепление данной системы не позволит отказаться от нее, т.к. это приведет к невыполнению обязательств перед участниками стройсберкасс и развалу всей системы
Учитывая замкнутость системы стройсберкасс их деятельность очень сложна с точки зрения обеспечения ликвидности и требует строжайшего регулирования и надзора. В противном случае велика вероятность формирования «пирамидальных схем»
Слайд 16Схема жилищных накопительных вкладов в банках
Введение в законодательном порядке для жилищных
![Схема жилищных накопительных вкладов в банках Введение в законодательном порядке для жилищных](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/471816/slide-15.jpg)
накопительных вкладов граждан понятия «безотзывных вкладов»
Предоставление права на заключение с гражданами договоров жилищного накопительного вклада всем банкам, являющимся участниками системы страхования вкладов физических лиц.
Увеличение для данного вида вкладов размера возмещения, выплачиваемого вкладчику Агентством по страхованию вкладов
Включение в условия жилищного накопительного вклада в качестве обязательств банка возврат накопленной суммы и процентов после завершения фазы накопления (3-7 лет), а также предоставление кредита, существенные условия которого должны быть оговорены в момент заключения договора жилищного накопительного вклада
Для расширения масштабов программы жилищных накоплений предлагается предусмотреть возможность ее поддержки со стороны государства
Слайд 17Положительные стороны схемы жилищных накопительных вкладов в банках
При запуске системы нет
![Положительные стороны схемы жилищных накопительных вкладов в банках При запуске системы нет](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/471816/slide-16.jpg)
необходимости в прямой государственной поддержке
Риск роста числа вкладчиков и связанного с ним увеличения объема премий, обязательства по выплате которых возникают, не ложится на государство, как это происходит в системе стройсберкасс
Система жилищных накоплений может эффективно сочетаться с адресной государственной поддержкой отдельных категорий граждан (государственные премии в зависимости от суммы жилищных накоплений для бюджетников, врачей, учителей и т.д.)