Особенности развития различных форм финансового посредничества на примере регионов Краснодарского края и Нижегородской области

Структура презентации
Финансовые посредники и их место в иерархии финансовых институтов (на основе анализа законопроектов);
Особенности применения иерархии финансовых институтов по регионам (Краснодарский край, Нижегородская область):
2.1. Общая характеристика региона;
2.2. Экономическое развитие и приоритетные отрасли;
2.3. Развитие малого предпринимательства;
2.4. Инвестиционный потенциал и риски;
2.5. Финансовая инфраструктура;
2.6. Банковская система;
Место различных видов финансовых посредников в системе финансирования малого бизнеса

1. Виды финансовых посредников: банковский сектор

1. Виды финансовых посредников: внебанковский сектор

2.1.Информация о регионах
Краснодарский край
Территория Краснодарского края – 75 500 кв. км
Расстояние от Москвы до Краснодара 1539 км.
Занимает третье место в России по численности населения - 5,124 млн. человек
Нижегородская область
Территория Нижегородской области - 76 900 кв. км
Расстояние от Москвы до Нижнего Новгорода 439 км.
Занимает десятое место в России по численности населения - 3359,8 тыс. человек (из него городское – 2656,5 человек)
Ежегодный прирост валового регионального продукта составляет 7-8%;
Доля Нижегородской области в формировании совокупного ВРП регионов РФ составляет около 2%.
Источник: официальные сайты регионов

2.2. Экономический профиль регионов
Краснодарский край
Приоритетные отрасли
агропромышленный комплекс (АПК);
курортно‑рекреационный и туристский комплексы;
транспорт
Нижегородская область
Приоритетные отрасли
машиностроение и металлообработка;
химия;
нефтепереработка и нефтехимия.
Малый бизнес
Источник: официальные сайты регионов

2.3. Развитие малого предпринимательства
Краснодарский край
Число малых предприятий – 34 990 ед. (ОПОРА), из них в обрабатывающем производстве – 4 330 ед.;
Доля малых предприятий в занятости (без учета ЛПХ) – 12,2%
22% владельцев малых и средних предприятий отмечают недостаток финансирования как одну из наиболее значимых проблем ведения бизнеса
Нижегородская область
Число малых предприятий – 22 310 ед. (ОПОРА), из них в обрабатывающем производстве – 2 770 ед.;
Доля малых предприятий в занятости (без учета ЛПХ) – 16,7%
36% владельцев малых и средних предприятий отмечают недостаток финансирования как одну из наиболее значимых проблем ведения бизнеса
Источник: Развитие малого и среднего предпринимательства в регионах России «Индекс ОПОРЫ» 2007-2008 гг.

2.4. Инвестиционный потенциал и риски

2.5.Финансовая инфраструктура
Источник: www.cbr.ru (Региональный раздел)

2.5. Финансовая инфраструктура (продолжение)
Краснодарский край
На территории области находится 20 РКЦ ЦБ РФ;
Территориальное подразделение Сбербанка – Юго-Западный банк Сбербанка России (71 отделение);
В регионе представлены 62 филиала банков, в том числе крупные российские и иностранные банки (Райффайзенбанк, Банк Сосьете Женераль Восток, Юникредит банк, ОТП банк);
Услуги почтовой связи предоставляют 1252 отделения, из них 884 расположены в сельской местности
Нижегородская область
На территории области находится 17 РКЦ ЦБ РФ;
Территориальное подразделение Сбербанка – Волго-Вятский банк Сбербанка России (62 отделения);
В регионе представлены 117 филиалов банков, в том числе крупные российские и иностранные банки (Райффайзенбанк, Банк Сосьете Женераль Восток, Юникредит банк);
Услуги почтовой связи предоставляют 1103 отделений и пунктов почтовой связи
Источник: www.cbr.ru (Региональный раздел),
Почта России: www.russianpost.ru/resp_engine.aspx?Path=FILIALS/RU/Home

2.6. Специфика банковской системы: Краснодарский край
Регион является лидером по концентрации банковского капитала среди ЮФО;
В силу низкой доли городского населения (52,5%) проникновение банков в малые города и села ниже, чем в крупные, тем более столичные города;
Сильными игроками на банковском рынке являются филиалы региональных банков, а крупнейшим местным банком – «дочка Уралсиба»;
Регион аккумулирует 2,67% всех активов БС страны. Рентабельность активов – ниже среднего значения по стране. Показатели уровня развития РБС одни из самых низких по стране. Собственные банки региона играют большую роль в РБС
Источники: Обзор банковского сектора Российской Федерации; Дробышевский и др. Региональные банковские системы и инвестиционные процессы,

2.6. Специфика банковской системы: Нижегородская область
Регион является одним из лидеров по темпам роста активов банковского сектора;
Наблюдается наиболее сильное влияние Сбербанка;
Область занимает 8-е место по доле активов. Уровень развития банковской системы соответствует потребностям экономики. Позиции собственных банков региона значительные – 25% активов РБС и 52% общего числа банковских учреждений региона
Источники: Обзор банковского сектора Российской Федерации; Дробышевский и др. Региональные банковские системы и инвестиционные процессы,

3. Потенциальные ниши для финансовых посредников
Краснодарский край
Ведущую роль в экономике региона играет сельское хозяйство → возможно развитие СКК;
В рекреационном комплексе велика доля малых предприятий и индивидуальных предпринимателей → возможно развитие КПКГ;
В регионе запланировано развитие транспортной инфраструктуры → финансирование за счет банковского сектора
Нижегородская область
Преобладание крупных промышленных производств → финансирование в основном за счет банковского сектора;
Высокая инновационная активность предприятий региона → возможно развитие малых предприятий с использованием средств региональных и муниципальных фондов и частных МФО;
В районах за пределами нижегородской агломерации (в которой сосредоточено 54% населения) возможно развитие сельского хозяйства и центров торговли → возможно развитие КПКГ и СКК

Список используемой литературы
Федеральный закон № 395-1 ФЗ «О банках и банковской деятельности»;
Проект закона «О кредитной кооперации»;
Проект закона «О микрофинансовых организациях»;
Проект закона «О внесении изменений в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» и статью 2 федерального закона «О потребительских кооперативах»;
Концепция развития финансового рынка России до 2020 года;
Официальный сайт администрации Краснодарского края: http://admkrai.kuban.ru/;
Официальный сайт Правительства Нижегородской области: http://www.government.nnov.ru/?id=1458;
Сайт Центрального банка Российской Федерации: www.cbr.ru;
Сайт Почта России: www.russianpost.ru/resp_engine.aspx?Path=FILIALS/RU/Home;
Обзор банковского сектора и банковского надзора в 2008 году Российской Федерации: http://www.cbr.ru/publ/root_get_blob.asp?doc_id=8461;

Список используемой литературы (продолжение)
Аналитическая записка о развитии малого предпринимательства в Краснодарском крае: http://www.siora.ru/ru/analytics/krasnodar
Дробышевский С., Трунин П., Трошкин Д., Четвериков С., Ледерман Л. Региональные банковские системы и инвестиционные процессы. / СЕПРА Консорциум по вопр. приклад. эконом. исслед., Канадск. агентство по междунар. развитию и др. – М. : ИЭПП, 2007;
Иванов О.М. Финансовые услуги для малообеспеченных слоев населения в России: новые вызовы в эпоху экономического бума;
Шатковская Т. Развитие региональных рынков банковских услуг в 2005-2009 годах // Банковское дело, 2007, № 12;
Тенденции развития рынка микрофинансовых услуг в России. Совместное исследование РМЦ и НКО Ресурсный центр малого предпринимательства;
Развитие малого и среднего предпринимательства в регионах России «Индекс ОПОРЫ» 2007-2008 гг.;
Инвестиционные рейтинги регионов России рейтингового агенства ЭкспертРА : http://www.raexpert.ru/ratings/regions/;