От управления просроченными долгами к кредитно-депозитному страховщику

Влияние «плохих» долгов на кредитный цикл
Макропруденци-альные эффекты
Завышенные реальные процентные ставки
Стагнация активов банковского сектора
Долговая дефляция

Завышенные издержки финансирования
Частотное распределение стран по разнице между средневзвешенными кредитными и депозитными ставками, %

Стагнация активов банковского сектора

Долговая дефляция

Кто нуждается в помощи?
Просроченная задолженность/кредитный портфель

Наделение Агентства по страхованию вкладов новой функцией
Наделение Агентства правом самостоятельно разрабатывать процедуры и порядок выкупа активов, которые будут утверждаться Советом директоров Агентства.
Расширение операционной гибкости Агентства, которая позволила бы предотвращать санацию и банкротства отдельных банков.
Отказ от широкомасштабной программы скупки «плохих» долгов.
Выкуп «плохих» долгов должен стать превентивной мерой для поддержания финансовой стабильности в банковском секторе.

Basel Committee on Banking Supervision and
International Association of Deposit Insurers
«Core Principles for Effective Deposit Insurance Systems»
Failure resolution:
Principle 15 – Early detection and timely intervention and resolution
Principle 16 – Effective resolution processes

Bank Guarantee Fund (Poland)

Целевые эффекты для предприятий нефинансового сектора
реструктуризация
задолженность реструктуризируется на длительный срок
процентные расходы
ставка по кредиту устанавливается в размере 2/3 (½) ставки рефинансирования на срок от 3 до 5 лет
обслуживающий банк сохраняется
отсутствуют издержки на переоформление договоров и паспортов сделок
занятость
сохранение рабочих мест
обеспечение
пакет акций (например, 25%+ 1), участие представителей АСВ в Совете директоров

Внедрение системы страхования кредитов
Банк
Банк
Банк
Банк
Агентство по страхованию вкладов
страховые взносы
выкуп актива
Управление «плохими» долгами