Проценты и кредиты

Цель урока:
● Показать взаимосвязь математики и экономики на примере современного кредитования;
● Сформировать представления о работе банка и механизме предоставления кредита;
● Вывести формулы расчёта сумм платежа кредита;
● Обратить внимание учащихся на соотношение условий получения современного образования и реальных возможностей семьи.

Ход урока
Учитель экономики: В современной жизни возможность получения бесплатного образования всё больше уменьшается, и расширяется возможность получения платного. К сожалению, не все абитуриенты могут воспользоваться платными условиями обучения. Но в настоящее время существует возможность получить кредит на оплату образования.
Учитель математики: Сегодняшний интегрированный урок математики и экономики будет посвящён знакомству с работой банка и понятием «кредита», расчёту ежемесячной суммы оплаты кредита. Рассмотрим принципы кредитования на примере «образовательного кредита» Сбербанка России. Содержание урока для будущих абитуриентов очень актуально.
Учитель экономики: Прежде чем говорить о кредите, давайте разберёмся в сущности банка как финансовой структуры предоставляющей кредиты населению.

Сообщение
« История возникновения банков».

« История возникновения банков».
Исторически банки возникли намного раньше своего названия. Считается, что слово «банк» произошло от немецкого die Bank или от итальянского Banko, что в переводе означает «скамья».
Первые банки стали зарождаться у древних халдеев за 2300 лет до н.э. в виде торговых сообществ, занимающихся выдачей денежных ссуд и переводными операциями.
Но начало банковского дела принадлежит Вавилону, где процветало ростовщичество. В те времена разницу между той суммой, которую возвращали ростовщику и первоначальной суммой называли лихвой. Так в Древнем Вавилоне она составляла 20% и более. Значит, ремесленник, взявший у ростовщика 1000 денежных единиц сроком на год, возвращал ему не менее 1200 этих же единиц.
Постепенно распространение банковского дела привело к появлению в Генуе общественных банков, основанными городскими управами совместно с торговыми классами и находившимися под управлением города.
Дальнейшее развитие банков происходит в Англии. Английский банк, ставший в последствии государственным центральным банком, был образован в 1694 году.
Сейчас банки – это финансовые учреждения, которые сосредотачивают свободные денежные средства, предоставляют их во временное пользование в виде кредитов, посредничают во взаимных платежах и расчётах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, выпускают ценные бумаги и осуществляют другие операции.

БАНК – финансовое учреждение, которое сосредотачивает временно свободные денежные средства (вклады) и представляет их во временное пользование в виде кредита (займов, ссуд).

При предоставлении кредита банком учитываются следующие принципы кредитования:
СРОЧНОСТЬ
ПЛАТНОСТЬ
ВОЗВРАТНОСТЬ
Банк предоставляет кредиты на определённый срок, например, «образовательный кредит» даётся на срок обучения или на срок не более 11 лет.
За право пользоваться денежными средствами заёмщик платит
определённую сумму. Она выражается в годовом проценте. Плата за
пользование кредитом устанавливается исходя из затрат банка на
предоставление кредита, его прибыльности и процентного дохода для вкладчиков банка.
Определение банком кредитоспособности клиента. Чаще всего банк учитывает чистый доход заёмщика
ГАРАНТИРОВАННОСТЬ
Внесение заёмщиком залога, как правило, в размере не менее 30% от суммы кредита.

В банковской системе при расчёте кредитов используются следующие понятия:
Сумма платежа кредита
Гашение кредита
Гашение процентов
Минимальный ежемесячный взнос, который складывается из взносов погашения основного долга и взноса на погашение процентов, начисляемых банком за использование заёмщиком капитала банка.
Ежемесячный минимальный взнос на гашение основной суммы кредита. Гашение кредита – величина постоянная. Она рассчитывается как отношение размера кредита к количеству месяцев кредитования.
Минимальный ежемесячный взнос на гашение процентов от размера кредита за использование заёмщиком капитала банка. Сумма гашения на текущий месяц рассчитывается как процент от остатка после гашения основного кредита за предыдущий месяц. Сумма гашения процентов – величина непостоянная, она уменьшается при каждой выплате суммы гашения кредита.

Цена кредита
Прибыль банка
Затраты банка на ведение дел
Процентный доход вкладчиков

Ориентировочный расчёт выплат по кредиту
Размер кредита(руб) – 600 000
Сумма кредитования(%) – 18
Срок (мес.) – 180
Дата выдачи – 27. 09. 08
Срок 1-ого платежа – 31. 10. 08

ГРАФИК ПЛАТЕЖЕЙ

З А Д А Ч А
Сберегательный Банк России предлагает населению «образовательный кредит» для получения высшего и среднего специального образования, составляющий 70% от общей суммы оплаты обучения под 18% годовых на срок не более 11 лет..
Стоимость обучения на экономическом факультете ОГУ составляет 20 000 рублей в год, срок обучения – 5 лет.
Подсчитайте сумму гашения кредита и сумму гашения процентов за первые три месяца, если кредит дан на 5 лет.

Решение:
1.Подсчитаем общую сумму за обучение: 20 000 ∙ 5 = 100 000 (р.)
2. Подсчитаем размер кредита: 100 000 ∙70% = 70 000(р.)
3. Подсчитаем ежемесячную сумму на гашение кредита: 70 000 : (5∙12) =1166,(6) ≈1500 (р.)
4. Подсчитаем сумму гашения процентов за первый месяц выплаты: 70000 ∙18% : 12 = 1050 ≈ 1 100(р.)
5. Подсчитаем сумму платежа за кредит для первого месяца выплаты: 1100 + 1500 = 2600 (р)
6. Подсчитаем остаток после первого месяца выплаты: 70000 – 1500 = 68 500(р.)
7. Подсчитаем сумму гашения процентов для 2-ого месяца: 68500 ∙ 18% : 12 = 1027,5 ≈1050 (р.)
8.Подсчитаем остаток после второго месяца выплаты: 68500 – 1500 = 67000(р.)
9. Подсчитаем сумму гашения процентов для третьего месяца выплаты: 67000 ∙ 0,18 : 12 ≈ 1005(р.)
Ответ: Гашение кредита в месяц – 1500 р, гашение процентов в 1-ый месяц – 1100 р; во 2-ой месяц – 1050 р; в 3-ий месяц – 1005 р.Сумма платежа за кредит в 1-ый месяц – 2600 р.

ЗАДАЧА
Сберегательный банк предоставляет населению кредит на развитие предпринимательской деятельности.
Рассчитайте сумму гашения кредита и сумму гашения процентов за два текущих месяца, если кредит дан в размере 10 млн. рублей на 15 лет.

РЕШЕНИЕ:
1. Подсчитаем размер кредита: 10000000 : 180 =55555,6≈56000(р.)
2. Подсчитаем сумму гашения процентов за первый месяц выплаты : 10000000 ∙0,18 : 12 =150000 (р.)
3. Подсчитаем сумму платежа за кредит для первого месяца выплаты: 56000 + 150000 = 206000 (р)
4. Подсчитаем остаток после первого месяца выплаты: 10000000 – 56000 = 9944000(р.)
5. Подсчитаем сумму гашения процентов для 2-ого месяца: 9944000 ∙ 18% : 12 = 149160 ≈149500 (р.)
6.Подсчитаем остаток после второго месяца выплаты: 9944000 – 56000 = 9888000(р.)
7. Подсчитаем сумму гашения процентов для третьего месяца выплаты: 9888000 ∙ 0,18 : 12 ≈ 148500(р.) Ответ: Гашение кредита в месяц – 56000 р, гашение процентов в 1-ый месяц – 150000 р; во 2-ой месяц – 149500 р; в 3-ий месяц – 148500 р.Сумма платежа за кредит в 1-ый месяц – 206000 р.

ФОРМУЛЫ
расчёта ежемесячной выплаты
Сумма ежемесячного платежа
Гашение кредита:
Гашение процентов:
Платёж за кредит на n-ый месяц выплат:

Точная формула расчёта гашения процентов по кредиту:
Остаток от предыдущей выплаты умножить на процент кредитования, поделить на количество дней в году и умножить на количество дней в месяце. (банк учитывает точное количество дней в году и точное количество дней в месяце для конкретного года и конкретного месяца кредитования.)
где m – количество дней в году, d – количество дней в месяце, n – месяц платежа.

Домашнее задание: стр. 98 – 106; гл.11
И
И
Т
О
Г

Итог урока:
Учитель математики: Ребята! Надеемся, что знания, полученные на этом уроке, пригодятся вам в дальнейшем. Принцип кредитования и расчёт ежемесячной выплаты кредита, рассмотренные на уроке, можно перенести на реальные возможности вашей семьи. Это позволит вам сделать правильный при выборе условий получения образования. И не только на данном этапе развития экономики нашей страны банки предоставляют кредиты населению: на покупку жилья, транспортных средств и т.д.Для подсчёта минимальной суммы выплаты кредита вы можете воспользоваться выведенной сегодня формулой.

Итог урока:
Учитель экономики: Рассмотренный на уроке материал познакомил вас только с одной функцией, выполняемой банком: предоставление кредита. Это небольшая часть работы банковской системы. На уроках экономики мы познакомимся и с другими функциями банка, а также с видами банков.
В процессе работы на уроке вы смогли убедиться, что в экономике нельзя обойтись без точного математического расчёта. Это ещё раз показывает связь, существующую между всеми науками.

СПАСИБО за УРОК!