Страхование рисков ЭДО Дмитрий Чугунов Руководитель проекта ОАО

РОСНО сегодня
Акционером РОСНО является ведущий международный концерн Allianz SE
Капитал компании 100% состоит из собственного акционерного капитала, что обеспечивает дополнительную финансовую надежность и устойчивость. Уставный капитал — 1,281млрд. руб. Собственные средства — 8 млрд. руб.
Страховые резервы —20,5 млрд.руб. (по состоянию на 30.09.2008)
Региональная сеть РОСНО насчитывает 100 филиалов, объединенных по территориальному признаку в 7 дирекций, и 300 агентств во всех субъектах РФ

Итоги страхования учетных институтов
Количество заключенных договоров - увеличение на 20%
Доля договоров заключенных регистраторами 70%, депозитариями 30%
Требования ФСФР к страхованию
РОСНО разработало и заключило договоры страхования, полностью соответствующие требованиям ФСФР.
Расходы на страхование на порядок ниже расходов на увеличение собственных средств
Лимит на один страховой случай по большинству договоров увеличен с 30 до 40-50%
Включение рисков ЭДО в договоры страхования.
Доля договоров с рисками ЭДО увеличилась с 5% (2006г.) до 35%, среди регистраторов доля выше – 40%

Выплаты страхового возмещения
За последние два года учетным институтам произведено 3 выплаты страхового возмещения на сумму около 10 млн. руб.
Причины убытков:
мошеннические действия работников и внешних лиц
ошибки работников
модификация программного обеспечения, списание без волеизъявления владельцев ценных бумаг

Актуальность страхования ЭДО
Электронный документ получает все большее развитие на различных сегментах фондового рынка.
Внедрение электронного документооборота вместе с преимуществами, которые получают участники рынка ценных бумаг, инициирует появление новых риски для компании, ее клиентов и контрагентов.

Классификация рисков ЭДО
Риски участника ЭДО, можно разделить на три группы:
1. Риски персонала
2. Риски систем
3. Риски внешних событий

Классификация рисков ЭДО. Риски персонала.
Риски персонала –
это риски, связанные с «человеческим фактором», среди них можно выделить две подгруппы:
первая - непреднамеренные профессиональные ошибки работников, связанные с осуществлением электронного документооборота, включая неисполнение или ненадлежащее исполнение работниками Страхователя своих служебных обязанностей (нарушение правил, инструкций, регламентов).
вторая - умышленные противоправные действия работников.
Противоправные действия работников могут выражаться:
в использовании поддельных или скомпрометированных ключей ЭЦП
в уничтожении, копировании или изменении данных электронного документа.

Классификация рисков ЭДО. Риски систем.
Риски систем
связаны с ненадлежащим функционированием (сбои, отказы, нарушения в работе) средств криптографической защиты информации и аппаратно-программного обеспечения, используемого при осуществлении электронного документооборота.
В качестве возможных последствий можно отметить утрату, искажение, или модификацию электронного документа или архива документов.

Классификация рисков ЭДО. Внешние риски
Внешние риски можно разделить на две группы:
- Внешнее мошенничество
Повреждение и утрата инфраструктуры ЭДО, в результате пожара,
залива, аварии, противоправных действий внешних лиц.

Классификация рисков ЭДО. Внешние риски
Риски внешнего мошенничества
Мошенничество - умышленные противоправные действия (бездействие) внешних по отношению к компании лиц.
Совершение действий:
- с использованием поддельных (изготовленных в мошеннических целях дубликатов)
- с использованием скомпрометированных Ключей ЭЦП
- действий с целью уничтожения, копирования, изменения (искажения) данных, содержащихся в Электронном документе

Классификация рисков ЭДО. Внешние риски
Риски повреждения и утраты инфраструктуры ЭДО
Инфраструктура: СКЗИ, аппаратно-программные комплексы, сети передачи данных.
Последствия – потеря, повреждение имущества, приостановление ЭДО
Причины - пожар, залив, авария, противоправные действия внешних лиц.

Преимущества полиса ЭДО РОСНО
Семь преимуществ компании, имеющей полис ЭДО:
1. Эффективное управление операционными рисками компании;
Снижение расходов на управление рисками
2. Отсутствие расходов компании по возмещению убытков клиентов и контрагентов и расходов на урегулирование претензий к компании
3. Инновационный подход к электронному документообороту.
Осуществление «защищенного» электронного документооборота
Финансовые гарантии возмещения убытков.