Цели и задачи Службы комплаенс

Цели и задачи Службы комплаенс
Целью работы Службы комплаенс является осуществление внутреннего контроля за соответствием деятельности Общества требованиям законодательства Республики Казахстан и внутренним нормативным документам Общества, осуществляемый на предмет установления, анализа возникшего комплаенс-риска и предупреждения возникновения комплаенс-риска в будущем.
AGR CREDIT Аграрлық несие корпорациясы

Комплаенс-риск – вероятность возникновения потерь вследствие несоблюдения Обществом и его работниками требования законодательства РК, нормативных правовых актов уполномоченного органа, внутренних документов Общества, регламентирующих порядок оказания услуг и проведения операций на финансовом рынке, а также законодательства иностранных государств, оказывающих влияние на деятельность Общества;
Юридический риск – вероятность возникновения потерь вследствие:
Несоблюдения Обществом требований законодательства РК, а в отношениях с нерезидентами РК – применимого законодательства других государств;
Несоблюдения Обществом условий заключенных договоров;
Допущения правовых ошибок при осуществлении деятельности (неправильные юридические консультации или неверное составление документов, в том числе при рассмотрении спорных вопросов в судебных органах);
Несовершенства правовой системы (противоречивость законодательства, отсутствие правовых норм по регулированию отдельных вопросов, возникающих в процессе деятельности Общества);
Нарушения контрагентами требований нормативных правовых актов, а также условий заключенных договоров.
АО «Аграрлық несие корпорациясы»
Сущность комплаенс риска

АО «Аграрлық несие корпорациясы»
Комплаенс-риски в общей структуре рисков.

Виды комплаенс-рисков
Нарушение требований регуляторных органов РК:
Банковское законодательство РК;
НПА РК в области отмывания денег и финансирования терроизма;
НПА Национального Банка;
НПА KASE;
Других регуляторных требований РК.
Коррупционные нарушения и внутреннее мошенничество;
Несоблюдение требований и этических норм международных рынков, на которых оперирует Общество;
Риск репутации.
АО «Аграрлық несие корпорациясы»
Критерии комплаенс рисков:

AGR CREDIT Аграрлық несие корпорациясы
Финансовому мониторингу подлежат:
Подозрительные операции
2) Операции с деньгами и (или) иным имуществом
3) Операции, имеющие характеристики, соответствующие типологиям, схемам и способам легализации (отмывания) преступных доходов и финансирования терроризма.

AGR CREDIT Аграрлық несие корпорациясы
Операции с деньгами и (или) иным имуществом:
1. Сделки с недвижимым и иным имуществом, подлежащие обязательной государственной регистрации в сумме, равной или превышающей 200 000 000 тенге либо равной сумме в иностранной валюте, эквивалентной 200 000 000 тенге или превышающей ее.
2. Сделки с облигациями и государственными ценными бумагами, за исключением операций репо на организованном рынке методом открытых торгов, в сумме, равной или превышающей 45 000 000 тенге либо равной сумме в иностранной валюте, эквивалентной 45 000 000 тенге или превышающей ее

AGR CREDIT Аграрлық несие корпорациясы
Заключение филиалом договоров залога с недвижимым и иным имуществом, подлежащему обязательной гос.регистрации, залоговая стоимость которого равна 200 млн тенге*
Специалист по администрированию в филиале
направляет сведения в КФМ путем размещения сведений в системе WEB СФМ
** Уведомление должно быть до совершения подозрительной операции
Подозрительные операции
Сотрудник Общества, выявивший подозрительную операцию**
уведомляет в письменной форме за подписью директора с приложением документов
Заключение Обществом сделки с облигациями и государственными ценными бумагами в сумме, равной или превышающей 45 млн. тенге
КФМ МФ РК
Служба комплаенс
* Уведомление должно быть произведено в день заключения договора

Организация внутренней системы ПОД/ФТ
Эффективная программа НПК должна включать следующие элементы:
Идентификация и верификация клиентов (их представителей) и бенефициарных собственников
Установление предполагаемой цели и характера деловых отношений, разовой операции;
Проверка по «черным спискам»;
Проверка клиента и бенефициарного собственника на ИПДЛ;
Определение уровня риска клиента;
Изучение операций, осуществляемых клиентом,
Проверка сведений об источнике финансирования совершаемых операций;
Проверка достоверности и обновление сведений о клиенте (его представителе) и бенефициарном собственнике;
Документальное подтверждение результатов проверки;
Хранение документов в течение установленного срока.
Идентификация и изучение клиентов
АО «Аграрлық несие корпорациясы»

1) Необходимость и процедура соблюдения мер по надлежащей проверке клиента (его представителя) и бенефициарных собственников согласно требованиям статьи 5 Закона в зависимости от присвоенной степени риска;
2) Необходимость и процедура проверки достоверности сведений о клиенте (его представителе) и бенефициарном собственнике согласно подпункту 6) пункта 3 статьи 5 Закона;
3) Необходимость и процедура проверки нахождения данных о клиенте (его представителе) и бенефициарном собственнике в Перечне организаций и лиц, связанных с финансированием терроризма и экстремизма, согласно статье 12 Закона;
4) Необходимость и процедура проверки принадлежности и (или) причастности клиента к иностранному публичному должностному лицу, его членам семьи и близким родственникам согласно требованиям статьи 8 Закона;
5) Необходимость и процедура выявления клиентов, имеющих соответственно регистрацию, место жительства или место нахождения в оффшорной зоне;
6) Необходимость и процедура установления предполагаемой цели и характера деловых отношений.
7) Необходимость и процедура обновления сведений, полученных в результате идентификации по мере изменения идентификационных сведений о клиенте (его представителе) и бенефициарном собственнике, но не реже одного раза в год
Программы идентификации клиентов
АО «Аграрлық несие корпорациясы»

Организация внутренней системы ПОД/ФТ
Клиент/разовая операция
Резидент/нерезидент
Физическое/юридическое лицо, ИП
Сверка идентификационных данных в документе удостоверяющем личность/справке государственной регистрации;
Сверка индивидуальных (бизнес) идентификационных номеров на сайте:http://kgd.gov.kz/ru/services/taxpayer_search;
Проверка контактного номера телефона или электронной почты;
Проверка адреса регистрации на основании представленной клиентом адресной справки (справке государственной регистрации) и др.
Идентификация клиентов
Верификация данных
АО «Аграрлық несие корпорациясы»

Организация внутренней системы ПОД/ФТ
Бенефициарный собственник- ФЛ, которому прямо или косвенно принадлежат более 25 процентов долей участия в уставном капитале либо размещенных (за вычетом привилегированных и выкупленных обществом) акций клиента- ЮЛ, а равно ФЛ осуществляющее контроль над клиентом иным образом, либо в интересах которого клиентом совершаются операции с деньгами и (или) иным имуществом.
Проведение процедур по выявлению бенефициарного собственника на основе:
выписки из реестра держателей акций;
учредительных документов;
иных источников
В случае, если бенефициарный собственник не выявлен, допускается признание бенефициарным собственником единоличного исполнительного органа либо руководителя коллегиального исполнительного органа клиента – юридического лица.
Идентификация бен. собственника
АО «Аграрлық несие корпорациясы»

Организация внутренней системы ПОД/ФТ
Создание профиля клиента;
Установлении источника доходов;
Проверка на причастность клиента, бенефициарного собственника к категории ИПДЛ;
Проверка по «черным спискам»;
Упрощенная (предоставление клиентом минимального количества сведений ввиду низкого риска ОД/ФТ);
Стандартная;
Углубленная.
Три формы идентификации
АО «Аграрлық несие корпорациясы»