ВКР: Направления развития ресурсной базы коммерческого банка

Цель исследования – разработка направлений по развитию ресурсной базы коммерческого банка.
Объект исследования – АО «Россельхозбанк».
Предмет исследования – ресурсная база коммерческого банка.
Задачи исследования:
исследовать понятие и структуру ресурсной базы коммерческого банка;
обобщить подходы к управлению ресурсной базой коммерческого банка;
показать методики анализа ресурсной базы коммерческого банка;
провести анализ ресурсной базы коммерческого банка на примере АО «Россельхозбанк»;
дать экономическую характеристику коммерческого банка;
дать оценку структуры ресурсной базы коммерческого банка;
разработать направления развития ресурсной базы коммерческого банка.

Понятие и структура ресурсной базы коммерческого банка
Рис. 1 - Ориентировочная структура банковских ресурсов
Примечание: Составлено автором по [17, c. 59]
Ресурсная база – это совокупность средств, имеющихся в распоряжении банков и используемых для осуществления активных операций.

Подходы к управлению ресурсной базой коммерческого банка
Сравнение различных подходов к управлению ресурсной базой банка
Таблица 3

Методики анализа ресурсной базы коммерческого банка
Компоненты при анализе и управлении капиталом банка
Таблица 4

Экономическая характеристика коммерческого банка
Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк») создано в 2000 году в соответствии с распоряжением Президента Российской Федерации от 15.03.2000 № 75-рп в целях развития национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора и сельских территорий Российской Федерации.
В апреле 2016 года Наблюдательным советом АО «Россельхозбанк» утверждена Стратегия АО «Россельхозбанк» до 2020 года. Основная цель стратегии – обеспечение лидирующей позиции в кредитовании и обслуживании АПК и смежных отраслей , включая увеличение рыночной доли в кредитовании сезонных работ и проектном финансировании.

Анализ ресурсной базы коммерческого банка на примере АО «Россельхозбанк»
Рис. 2 – Динамика финансового результата до налогообложения (тыс. руб.)
Примечание - Составлено автором.

Анализ ресурсной базы коммерческого банка на примере АО «Россельхозбанк»
Рис. 3 – Динамика чистого финансового результата банка (тыс. руб.)
Примечание - Составлено автором.

Оценка структуры ресурсной базы коммерческого банка
Рис. 4 – Динамика общей суммы источников собственных средств АО «Россельхозбанк» за 2016-2018 гг. (тыс. руб.)
Примечание - Составлено автором.

Оценка структуры ресурсной базы коммерческого банка
Рис. 5 – Структура источников собственных средств АО «Россельхозбанк» за 2016-2018 гг. (%)
Примечание - Составлено автором.

Оценка структуры ресурсной базы коммерческого банка
Рис.6 – Динамика общей стоимости обязательств АО «Россельхозбанк» за 2016-2018 гг. (тыс. руб.)
Примечание - Составлено автором.

Оценка структуры ресурсной базы коммерческого банка
Рис. 7 – Структура обязательств АО «Россельхозбанк» за 2016-2018 гг. (%)
Примечание - Составлено автором.

Направления развития ресурсной базы коммерческого банка
Рекомендации :
1) для повышения устойчивости, банку необходимо увеличивать собственные средства.
2) банку следует увеличивать объем активных операций, например, при помощи увеличения кредитных вложений. Это необходимо для повышения эффективности использования привлеченных и заемных средств, так как они пока используются недостаточно эффективно.
3) для улучшения ресурсной базы следует увеличивать объем привлеченных средств до востребования с помощью эффективной процентной политики.
4) необходимо увеличение высоколиквидных активов для того, чтобы у банка была возможность одновременно погашать все свои обязательства.
5) для снижения процентного риска и повышения финансовой устойчивости следует сформировать сбалансированную структуру активов и пассивов, чувствительных к изменению процентных ставок.