Жить на проценты

Жить на проценты
Тема: “Можно ли жить на проценты”
Цель: выяснить, можно ли жить на проценты от вклада определённой суммы в банк.
Проблемный вопрос: какую же сумму нужно вложить в банк, чтобы жить на проценты с неё было реально?

Жить на проценты
В жизни каждый из нас наверняка сталкивался с процентами: это могло произойти в школе, на работе, при оформлении каких – либо документов, например кредитного договора, или в других ситуациях. Сейчас всё более актуальным становится вопрос: «Можно ли жить на проценты с банковского счёта?» Это зависит лишь от того, какую сумму вы вложили и какова процентная ставка, потому что именно от этих критериев зависит ваша будущая прибыль.

Жить на проценты
Если вы планируете регулярно снимать проценты по вкладу, не трогая основную сумму депозита, для всех расчетов нужно использовать формулу простого процента:
ST = S0 (1 + r/100 * T/Tгод)
где
S0 — начальная сумма вклада
ST — сумма вклада по прошествии времени Т (дней)
r — ставка по депозиту
Tгод — 360 или 365 дней.

Жить на проценты
Исходя из данной формулы, можно расчитать также сумму начисляемых процентов.
Сумма, которую вы сможете снять со счета по прошествии Т дней:
D = ST — S0 = S0 (r/100 * T/Tгод)

Жить на проценты
Соответственно, если вы знаете сумму, которую хотите получать, например, ежемесячно в качестве процента, и ставку по депозиту, можно рассчитать необходимую сумму вклада S0:
S0 = D / (r/100 * T/Tгод)

Жить на проценты
Итак, перейдём к нашему проблемному вопросу: «Какую же сумму нужно вложить в банк, чтобы жить на проценты с неё было реально?» Здесь уж каждый должен решать сам за себя, какой суммы в месяц было бы достаточно, для того чтобы его семья была в достатке. Но приведём пример.

Жить на проценты
В среднем, на семью из 3-4 человек для нашего небольшого городка будет достаточно 30 тысяч рублей в месяц. Попробуем рассчитать сумму вклада.

Жить на проценты
Допустим, вы хотите ежемесячно получать в виде процентов 30 тысяч рублей, а ставка по депозиту составляет 10% годовых. Среднюю продолжительность месяца возьмем 30 дней. Тогда необходимая сумма вклада будет равна:
S0 = 30000 / (10/100 × 30/365) = 3 650 000 рублей.

Жить на проценты
Если процентная ставка составляет 5 процентов годовых, то в банк нужно будет положить:
S0 = 30000 / (5/100 × 30/365) = 7 300 000 рублей.

Жить на проценты
Следовательно, чем меньше процентная ставка, тем большую сумму вам придётся положить в банк, чтобы проценты, начисляемые с неё вас устраивали.

Жить на проценты
Но каждый банк устанавливает свою процентную ставку. Пожалуй, самым известным банком в нашей стране является Сбербанк. Какова же его процентная ставка?

Жить на проценты
Всего Сбербанк России предлагает 8 различных вкладов для физических лиц. Мы рассмотрим 1 наиболее популярный.
Накопительный депозит Сбербанка
Максимальная процентная ставка - 12,25% годовых.
Минимальный первоначальный взнос по этому вкладу составляет 30 000 рублей. Есть возможность пополнения вклада - минимальная сумма дополнительного взноса - 1000 рублей. Срок вклада - 2 года без возможности пролонгации (то есть продления). Что касается процентной ставки, то у этого депозита Сбербанка она зависит от срока вклада и внесённой суммы. Чем больше сумма вклада и срок, тем выше начисляемые проценты.

Жить на проценты
Например, если вы внесли от 30 до 100 тысяч рублей, то процентная ставка в первые 394 дня вклада будет 7,25% годовых, начиная с 395 дня и по 545 день - 9,75% годовых, а с 546 по 732 день - 10,75%. Проценты начисляются ежемесячно.

Жить на проценты
Но если мы внесём 30 или даже 100 тысяч рублей, проценты с них будут мизерными, и жить на них будет, конечно, нереально. А чтобы получать в качестве процента 30 тысяч рублей нужно вложить космическую сумму для среднего класса населения, к которому мы относимся.

Жить на проценты
Если не получается вложить деньги в банк, то их можно взять, и жить «в кредит», как это делают многие. Правда тогда придётся не снимать проценты, а отдавать их.

Жить на проценты
Кредит Сбербанка на неотложные нужды (потребительский кредит Сбербанка):
процентная ставка: в зависимости от срока кредитования, от 15 до 17% в рублях и от 15.5 до 17.5% в иностранной валюте;
минимальная сумма кредита: 15-45 тыс. руб. для граждан России кроме жителей Москвы;
максимальная сумма, на которую выдает Сбербанк кредит под неотложные нужды: определяется в зависимости от платежеспособности заемшика.