Ликвидность банков Подготовили Волчкова Алиса Дёмина Ирина МЭ092

Понятие ликвидности
Под ликвидностью понимается способность банков своевременно погашать свои обязательства в денежной форме с учетом не только кредитных, но и кассовых возможностей коммерческих банков.
Банковская ликвидность зависит:
от характера, величины и структуры депозитов
от возможности банка срочно получить заем на кредитном рынке,
от соответствия структуры активов (кредитных вложений) по сроку и характеру структуры пассивов (ресурсов)
от экономической конъюнктуры
от нарушения оборота наличных денег
от роста денежных резервов банка

Ликвидность означает способность активов превращаться в денежные средства.
Основным показателем ликвидности банковской системы является величина остатка средств на корреспондентских счетах коммерческих банков в Национальном банке.
В отношении баланса коммерческого банка различают :
ликвидность активов;
ликвидность пассивов.

Самыми ликвидными активами являются остатки денежных средств в кассе и корреспондентских счетах банка, краткосрочные межбанковские кредиты (овернайты), ценные бумаги правительства и НБ РК.
К числу наименее ликвидных относят вложения в недвижимость и долгосрочные ссуды.

Факторы, влияющие на ликвидность банка
Решающим является
соответствие сроков размещения средств по срокам привлечения ресурсов

На ликвидность банка влияют также и другие факторы, чрезвычайно неблагоприятно сказывающиеся на всех отраслях экономики.
бюджетный дефицит
инфляция
разбалансированность платежеспособного спроса на товары и их предложения.

Обеспечение ликвидности банка
банк должен иметь некоторый запас активов, реализовать которые без потерь он может в любое время и (или) иметь возможность приобрести недостающие средства на денежном рынке.

Ликвидность банка также характеризуется:
надежностью (гарантия того, что банк в своей деятельности наряду с собственными коммерческими интересами обеспечивает сохранность средств)
финансовой устойчивостью (способностью банка в дальнейшем увеличить собственный капитал за счет полученной прибыли, а также стабильностью клиентуры банка, которая является гарантией устойчивости ресурсной базы)