Основы экономики. Введение

ТЕРМИНОЛОГИЯ
Слово «экономика» происходит от греческого oikonomike – искусство ведения домашнего хозяйства, домоводство.
На современном этапе имеет два основных значения, как:
хозяйственная деятельность;
наука.

ЭКОНОМИКА КАК ХОЗЯЙСТВО
Экономика как хозяйство – деятельность, обеспечивающая удовлетворение потребностей людей путём производства, распределения, обмена и потребления экономических благ (товаров и услуг).
ПРОИЗВОДСТВО – процесс преобразования экономических ресурсов (земля, труд, капитал, информация, предпринимательство) в предметы потребления (материальные блага, услуги, духовные ценности).

ЭКОНОМИЧЕСКИЕ (ХОЗЯЙСТВУЮЩИЕ) СУБЪЕКТЫ
Хозяйствующие субъекты – это занимающиеся деятельностью по производству, реализации либо приобретению товаров коммерческие и некоммерческие организации, индивидуальные предприниматели и иные физические лица.
Экономисты выделяют три основных хозяйствующих субъекта:

СУБЪЕКТЫ И ИХ ЗАДАЧИ

ЭКОНОМИКА. НАУКА
Экономика - это наука, исследующая эффективное использование ограниченных ресурсов в производстве материальных благ для максимального удовлетворения потребностей людей.
Фундаментальные экономические аксиомы:
Первая аксиома — потребности общества (индивидов и институтов) безграничны, полностью неутолимы.
Вторая аксиома — ресурсы общества, необходимые для производства товаров и услуг, ограничены.

ОСНОВНЫЕ ВОПРОСЫ ЭКОНОМИКИ
Ограниченность ресурсов диктует необходимость выбора. Главной экономической задачей является выбор наиболее эффективного варианта распределения факторов производства.
Располагая информацией о производственных возможностях, общество или конкретный производитель должны ответить на три вопроса:
Что и в каком количестве производить?
Как производить эти товары и услуги?
Для кого эти товары и услуги производить?

РАЗДЕЛЫ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ НАУКИ

ФУНКЦИИ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ НАУКИ
Познавательная – сбор, изучение, анализ и систематизация сведений об экономических процессах в обществе и государстве.
Методологическая – разработка эффективных методов и средств ведения хозяйственной деятельности.
Прагматическая или практическая – применение разработанных методов и средств хозяйственной деятельности на практике.
Прогностическая – предвидение экономического роста или кризиса.
Образовательная – передача экономических знаний и опыта от поколения к поколению.
Идеологическая – обоснование смысла экономических процессов, целей общественного развития и формирования научного мировоззрения.

ЭКОНОМИЧЕСКАЯ СИСТЕМА
Экономическая система - исторически возникшая или установленная, действующая в стране совокупность принципов, правил, законодательно закрепленных норм, определяющих форму и содержание основных экономических отношений, возникающих в процессе производства, распределения, обмена и потребления экономического продукта.
В истории цивилизации существовало множество типов экономических систем, своеобразие которых отражало национальные особенности, природные условия, религиозные устои и др.:
Традиционная экономика
Командная экономика
Рыночная экономика
Смешанная экономическая система

ТРАДИЦИОННАЯ ЭКОНОМИКА
Традиционная экономика — такая экономическая система, в которой традиции и обычаи определяют практику использования ограниченных ресурсов.
Для традиционной экономики характерно натуральное хозяйство. Отличительные черты:
примитивные технологии;
преобладание ручного труда;
члены экономических отношений объединены в крепкую социальную сеть;
ключевые экономические проблемы решаются в соответствии с обычаями;
В традиционной экономике малопроизводительное фермерство, охота и собирательство - нет регулярных излишков пищи, и поэтому торговля не носит постоянный характер. Подобный тип экономической системы характерен для первобытного общества, однако продолжает сохраняться и сейчас в сельскохозяйственных зонах южной Америки, Азии и Африки и других регионах Земли.

КОМАНДНАЯ (ПЛАНОВАЯ) ЭКОНОМИКА
В командной экономике все решения о производстве, распределении и потреблении принимаются государством. Оно распределяет ресурсы между отраслями, определяет точный объем производства, способ, которым осуществляется работа, и способ определения количественных объемов потребления для каждого члена общества. Существует в КНДР, Кубе.

РЫНОЧНАЯ ЭКОНОМИКА
В экономике свободного рынка государство не играет никакой роли в распределении ресурсов. Все решения по поводу распределения ресурсов и товаров принимаются домашними хозяйствами и частными предприятиями (фирмами) на соответствующих рынках. Цены устанавливаются под воздействием спроса и предложения и являются главным инструментом (индикатором) устранения дефицита или избытка товара на рынке. Цены в экономике свободного рынка определяют не только то, что и как производится, но также и для кого.

СМЕШАННАЯ ЭКОНОМИКА
Почти все современные экономики относятся к смешанным экономическим системам, за исключением нескольких изолированных, следующих старинным традициям обществ.
В смешанной экономической системе правительство по большей части позволяет рынкам самим определять какие товары нужно производить, но должным образом функционирующая рыночная экономика требует серьезной поддержки властей.

РЫНОК И РЫНОЧНЫЙ МЕХАНИЗМ
Рынок (обыденность) — место торговли (торжище, ярмарка, базар).
Рынок (с экономической точки зрения) – совокупность экономических отношений между субъектами рынка по поводу движения товаров и денег, которые основываются на взаимном согласии, эквивалентности и конкуренции.
Рыночный механизм – это взаимосвязи и взаимодействия основных элементов рынка: спрос, предложение, цена, конкуренция.

СПРОС
Спрос — это зависимость между ценой и количеством товара, который покупатели могут и желают купить по строго определённой цене, в определённый промежуток времени.
Закон спроса: чем выше цена, тем ниже спрос; чем ниже цена, тем спрос выше.
Помимо цены на товар на формирование спроса влияют:
доходы;
цены на дополняющие (комплементы) и заменяющие (субституты) товары;
мода;
сезонность;
ожидания повышения или снижения цен в будущем.

ПРЕДЛОЖЕНИЕ
Предложение (объём выпуска) — количество товара, которое готов предложить товаропроизводитель (предприятие, фирма) по определённой цене за определённый период времени при прочих равных условиях.
Закон предложения: чем выше цена, тем выше предложение; чем ниже цена, тем предложение ниже.
На предложение (помимо цены на товар) влияют:
цены на сырье;
налоги;
технологический прогресс;
число конкурентов;
ожидания повышения или снижения цен в будущем.

ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ СПРОСА И ПРЕДЛОЖЕНИЯ. РЫНОЧНОЕ РАВНОВЕСИЕ

РОЛЬ КОНКУРЕНЦИИ
Конкуренция – экономическое соперничество субъектов рынка за лучшие условия производства и потребления товаров и услуг.
позволяет потребителю приобретать самые лучшие товары и услуги по наиболее низкой цене;
даёт производителю возможность получить большую прибыль, если он сможет организовать своё производство лучше других;
стимулирует внедрение в производство новых и прогрессивных технологий;
заставляет рационально использовать ограниченные ресурсы;
заставляет повышать качество товара и снижать цены.

ВИДЫ КОНКУРЕНЦИИ
СОВЕРШЕННАЯ КОНКУРЕНЦИЯ
МОНОПОЛИЯ
ОЛИГОПОЛИЯ
МОНОПОЛИЧТИЧЕСКАЯ КОНКУРЕНЦИЯ

ФИНАНСЫ
Финансы – синоним денежных средств (наличных и безналичных), а также отношений связанных с их движением и использованием. Финансы, в переводе с французского finances означают «деньги».

ФУНКЦИИ ДЕНЕГ
Деньги – всеобщий эквивалент стоимости товаров и услуг. А также инструмент финансовых отношений.
Функции денег (согласно К. Марксу):
мера стоимости (цена товара и услуги, имеющая денежную форму, возможность сравнения)
средство обмена (деньги превращаются в товар, а товар в деньги)
средство платежа (выплата зарплаты, оплата коммунальных услуг, налог и т.д.)
средство накопления и сбережения
мировые деньги (возможность конвертироваться в другие валюты и участвовать на мировом рынке)

ФИНАНСОВЫЕ ИНСТИТУТЫ
Финансовые институты – организации и учреждения, выступающие посредниками между инвесторами (домохозяйствами) и предпринимателями (потребителями инвестиций).

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА
Банк – это финансово-кредитная организация, которая занимается привлечением во вклады денежных средств физических и юридических лиц и последующим их предоставлением в кредит, открытием и ведением банковских счетов, осуществлением денежных расчётов и т.д.

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК
Центральный банк (Национальный банк Республики Беларусь) – это экономически независимый финансовый институт, разрабатывающий и реализующий денежно-кредитную политику страны.

ФУНКЦИИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА
Исключительное право на эмиссию денег.
Лицензирование банков и других финансово-кредитных организаций и надзор за из деятельностью.
Хранение международных резервов (иностранная валюта, золото) и внутренних резервов (обязательные резервы коммерческих банков).
Банкир государства – обеспечение финансовой деятельности государства.

КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ
Коммерческий банк – это частная или государственная финансово-кредитная организация, принимающая депозиты (вклады физических и юридических лиц) и выдающая кредиты с целью получения прибыли.

ДЕПОЗИТ
Банковский вклад (или банковский депозит) — сумма денег, переданная лицом кредитному учреждению с целью получить доход в виде процентов, образующихся в ходе финансовых операций с вкладом.
Виды вкладов:
Вклад до востребования — депозит без указания срока хранения, который возвращается по первому требованию вкладчика. Обычно низкий процент.
Срочный вклад — депозит под проценты, внесённый на определённый срок и изымаемый полностью по истечении обусловленного срока. Приносят более высокий процент дохода.

ФОРМУЛА РАСЧЁТА ДЕПОЗИТА
Мы вносим 1000 рублей на двухлетний депозит. Процентная ставка составляет 4%. Капитализация происходит раз в полгода. Какой капитал с процентами мы получим после этого периода?
Капитал – 1000 рублей (K)
Процентная ставка – 4% (r)
Срок – 2 года (n)
Количество капитализаций в году – 2 (m)

КРЕДИТ
Виды кредитов для физических лиц:
Овердрафт – это краткосрочный кредит, предоставляемый банком владельцу текущего (расчетного) счета, доступ к которому может быть обеспечен при использовании банковской платежной карточки.
Потребительский кредит – на определенную цель (например покупка телевизора, автомобиля) в качестве гарантии возврата средств используется величина доходов или поручительство.
Ипотечный кредит (долгосрочный кредит на строительство и покупку дома или квартиры) гарантией возврата является дом или квартира.
Консолидирующий кредит существует для оплаты кредитов взятых ранее, срок кредитования обычно дольше, а процентная ставка ниже.

КРЕДИТ ДЛЯ ОРГАНИЗАЦИЙ
Виды кредитов для юридических лиц и ИП:
Оборотный кредит – пополнение оборотных средств на цели, не запрещенные законодательством Республики Беларусь. Предназначены для финансирования текущей деятельности предприятия. (пример. Закупка товаров и материалов)
Инвестиционный кредит – выдается на цели, связанные с созданием (движением) долгосрочных активов. (пример. строительство объектов недвижимости, предназначенных для продажи; приобретение транспортных средств, производственного оборудования, строительной техники)

ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ

НОРМА ОБЯЗАТЕЛЬНЫХ РЕЗЕРВОВ

НЕБАНКОВСКИЕ ФИНАНСОВЫЕ ИНСТИТУТЫ
Небанковские финансовые институты — это учреждения, формально банками не являющиеся (не имеющие банковской лицензии), но основная деятельность которых связана с оказанием финансовых услуг и осуществлением операций, во многом аналогичных банковским. Поэтому в англоязычной экономической литературе небанковские кредитно-финансовые институты получили название «околобанки» (near-banks):
Лизинговые компании;
Ломбарды;
Фондовые биржи;
Инвестиционные компании и другие.

ЦЕННЫЕ БУМАГИ – ДОКУМЕНТ, УДОСТОВЕРЯЮЩИЙ ПРАВА

ОБЛИГАЦИЯ
Облигация – это ценная бумага, удостоверяющая, что её владелец одолжил некоторую сумму денег фирме, муниципалитету или государству, выпустившим облигацию и имеет право через определенное время получить обратно вложенные деньги и премию, величина которой фиксируется при продаже облигации.

ВЕКСЕЛЬ
Вексель – это ценная бумага, представляющая собой безусловное обязательство должника уплатить держателю векселя, указанную сумму в установленный срок.

ЧЕК
Чек – ценная бумага, удостоверяющая письменное поручение чекодателя банку уплатить в течение определённого времени получателю чека, указанную в нём сумму денег.

БАНКОВСКИЙ СЕРТИФИКАТ
Банковский сертификат – ценная бумага, представляющая собой свидетельство о денежном вкладе в банке с обязательством банка о возврате этого вклада и процента по нему через установленный срок.

АКЦИЯ

АКЦИЯ ОБЫКНОВЕННАЯ

АКЦИЯ ПРИВИЛЕГИРОВАННАЯ