9b5a2c6b23cf59c545171c1ee0786151

Что такое Банковское Страхование
Банковское страхование – это использование банковских каналов продаж для распространения страховых продуктов
Банковское страхование характеризует деятельность банка, направленную на проникновение в сферу страхования путем создания страховой компании или через сотрудничество с существующими страховым компаниями с целью расширения спектра финансовых услуг предлагаемых банком. Предлагаемые продукты, как правило, являются несложными и предлагаются совместно с продуктами банка через банковские каналы продаж

Модели Банковского Страхования

Выбор Модели зависит от Стратегии Банка и Конъюнктуры Рынка
Соглашение по каналам продаж
Стратегический альянс
Совместное предприятие
Финансовая группа
Низкая Степень интеграции Высокая
Банки предлагают страхование жизни (как отдельно от продуктов банка, так и вместе с ними) за фиксированное вознаграждение
Низкий уровень обмена базами данных
Минимальные инвестиции в проект
Более высокий уровень интеграции при разработке продуктов и контроль за их распространением
Возможность обмена базами данных
Инвестиции в разработку ИТ и обучение продающих подразделений
Совместные продукты ориентированные на клиентов страховой компании и банка
Обмен базами данных
Долгосрочные взаимные обязательства
Полная интеграция операционных систем
Максимально широкий спектр финансовых услуг для клиентов
Возможность разработки новых совместных продуктов «с нуля»
Низкая
Высокая
Контроль
Вовлечение ресурсов
Удовлетворение потребностей клиентов
Получение вознаграждения
Сложность управления
Сближение интересов

Мировая Практика
Банковского Страхования
Соглашение по каналам продаж
Стратегические альянсы
Совместные предприятия
Финансовые группы
Европа: банки тяготеют к созданию СП и ФГ с целью наращивания
оборотов и получения прибыли в долгосрочной перспективе
Франция: 56% страховых премий приходится на финансовые группы и 44% на соглашения по использованию каналов продаж
Испания
Нидерланды
Германия: многочисленные соглашения об использовании каналов продаж создают препятствия для формирования СП и ФГ
Италия
Азия: преобладание соглашений об использовании каналов продаж и стратегических альянсов
Индия
Сингапур
Южная Корея, Китай, Япония
США: соглашения по использованию каналов продаж, покупка банками брокерских компаний. Концентрация на страховании жизни.

Получение стабильного дополнительного дохода от реализации страховых программ
Комиссионное вознаграждение или соглашения о разделе прибыли
Повышение рентабельности банковских продуктов – снижается зависимость дохода банка от величины процентных ставок в условиях растущей конкуренции
Расширение спектра финансовых услуг – широкие возможности для повышения лояльности и сохранения клиентов, а также привлечения новых
Возможность снижения рисковой составляющей уставного капитала с сохранением дохода на прежнем уровне
Возможность предоставления клиентам накопительных программ страхования – сохранение клиентской базы в долгосрочной перспективе
Банковское Страхование – Преимущества для Банков

Доступ к новым рынкам потенциальных клиентов со средним уровнем дохода, которые не охвачены страхованием
Использование обширной базы клиентов лояльных банку
Снижение зависимости от традиционных каналов дистрибуции благодаря использованию банковских каналов продаж
Возможность для привлечения нового бизнеса, увеличения доли на рынке и сбора премии
Повышение доходности при минимальных затратах
Использование оптимального с точки зрения затрат канала дистрибуции
Снижение административных издержек благодаря активному взаимодействию с банками при реализации масштабных проектов
Банковское Страхование –
Преимущества для Страховщиков

Разработка новых финансовых продуктов в сотрудничестве с банками
Быстрое расширение присутствия на рынке без построения собственных каналов дистрибуции, требующего значительных временных и финансовых затрат
Преимущества использования эффективных технологий
Повышение эффективности продаж, качества клиентского сервиса, а также широкие возможности для перекрестных продаж (cross-selling) и продаж дополнительных продуктов (up-selling)
Банковское Страхование –
Преимущества для Страховщиков

(Морган Стэнли - Январь’03)
Банк
Клиентская база
Сеть дистрибуции
Бренд
Страховая компания
«Know how» в области разработки продуктов
Разработка технологий продаж и стратегий для продвижения продуктов
Программы обучения и тренинги
Административная поддержка
Бренд
Продукт Х
Вклад Сторон в Партнерство

Единый взгляд на стратегические цели и задачи
Нацеленность на долгосрочное сотрудничество
Активное участие обеих сторон в реализации проекта
Эффективный процесс коммуникаций с клиентами
Интеграция операционных систем – простой и удобный метод сбора страховой премии
Продукт должен соответствовать потребностям клиентов и дополнять программы, предлагаемые банком
Упрощенный процесс включения в программу и администрирования
Нестандартные методы продвижения продуктов на рынке и активная маркетинговая поддержка проекта
Фокус на дистрибуции, а также тренингах и мотивации продающих подразделений
Ключевые Факторы Успеха

Управление активами
Накопительные программы
Инвестиции
Страховая защита
Кредита
Жизни
Нетрудоспособности
Непреднамеренной
потери работы
Имущества
Машины
Квартиры
Коттеджи
Дохода
От несчастного случая
Опасных заболеваний
Нетрудоспособности
Во время поездок
Широкий перечень страховых программ …
Виды Программ
Банковского Страхования
… для удовлетворения потребностей клиентов

Банковское Страхование –
Методы Дистрибуции

Банки вынуждены работать в условиях жесткой конкуренции и, как следствие, низкой доходности основных банковских операций
Большинство банков имеют собственные страховые компании
Основные продукты: Страхование жизни и накопительные программы
Увеличивается процент рисковых программ страхования жизни в общей массе продаваемых страховых программ
Банки активно осваивают новые технологии для разработки рисковых программ страхования собственными силами
Растет интерес банков к программам имущественного страхования
Банковское Страхование
в Западной Европе

Доля банковской дистрибуции в новом бизнесе:
Доля Банковского Страхования
в Западной Европе