Банковская система. Центральный и Коммерческие банки

Банковская система
совокупность кредитно-финансовых учреждений, осуществляющих взаимосвязанную деятельность на основе нормативов Центрального банка.

Двухуровневая банковская система
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК
КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК
1 уровень
2 уровень
НЕБАНКОВСКИЕ КРЕДИТНЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ

Центральный банк
это главный банк России, юридическое лицо и экономически независимое учреждение, организационно-правовой формой которого является акционерное общество с контрольным пакетом акций у правительства.

Функции центрального банка
В области государственного управления:
проводит единую государственную денежно-кредитную политику;
монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение.
В области регулирования платежной системы:
устанавливает правила осуществления расчетов и проведения банковских операций в РФ;
обслуживает счета Правительства РФ;
определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами.

Функции центрального банка
В банковской сфере:
государственная регистрация кредитных организаций, выдача лицензии на осуществление банковских операций, их приостанавливать/отзыв;
устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;
осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;
является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;
В сфере валютных операций:
организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;
устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты.

Функции центрального банка
Аналитические функции:
принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;
проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные.

Второй уровень
Второй, нижний уровень банковской системы образуют коммерческие банки и другие кредитные организации. Они осуществляют посредничество в расчетах, кредитовании и инвестировании. Не принимают участия в разработке и реализации денежно-кредитной политики, а ориентируются в своей работе на установленные Банком России параметры денежной массы, ставок процента, темпов инфляции и т.п.

Принцип коммерческой направленности банков
Основной целью деятельности банков и кредитных организаций в РФ является получение прибыли

Коммерческие банки
Коммерческий банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:
привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц,
размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности,
открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц
(ФЗ «О банках и банковской деятельности)

Кредитная организация
Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального Банка РФ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законодательством. Все кредитные организации, имеющие лицензию Банка России, включаются в состав банковской системы РФ.

Функции коммерческих банков
1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
2) размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет (выдача кредитов, покупка облигаций);
3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
4) осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц;
5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; и другие операции.

Классификация банков банков
по форме собственности выделяют государственные, акционерные, кооперативные и смешанные банки. В ряде стран капитал центрального банка принадлежит государству полностью (Россия, Франция), иногда государству принадлежит около 50% (Япония, Швейцария);
по организационно-правовой форме банки делятся на открытые и закрытые акционерные общества и общества с ограниченной ответственностью;
по функциональному назначению — эмиссионные (выпуск денег в обращение), депозитные банки — прием вкладов от населения является их основной операцией; коммерческие банки, занимающиеся всеми операциями, разрешенными законодательством;

Классификация банков банков
по характеру выполняемых операций банки делятся на универсальные и специализированные. Если универсальные банки больше характерны для Европы (снижение риска), то для США — специализированные, так как считается, что специализация повышает уровень обслуживания клиентов, снижает себестоимость банковских операций;
по числу филиалов — бесфилиальные и многофилиальные;
по сфере обслуживания — региональные, межрегиональные, национальные, международные; к региональным относятся и муниципальные банки,
по масштабам деятельности - малые, средние, крупные, консорциумы, межбанковские объединения.

Виды коммерческих банков

Виды коммерческих банков
Инвестиционные банки. Занимаются кредитованием определенных сфер и отраслей хозяйственной деятельности Специализируются на финансировании и долгосрочном кредитовании, вкладывая капитал в промышленность, строительство и другие отрасли, а также ценные бумаги

Виды коммерческих банков
Ипотечные банки Предоставляют ссуды под имущественный залог, чаще всего под недвижимое имущество

Виды коммерческих банков
Сберегательные банки Привлекают и хранят свободные денежные средства, денежные сбережения населения, выплачивая вкладчикам фиксированный процент, возрастающий с увеличением срока хранения