Будущее, которое всех нас ждёт. Просто пенсия – или жизнь на отдыхе?

Пенсионные системы западной Европы:
Великобритания (пенсионный возраст 65 лет м., 60 лет ж.)
Государственное пенсионное страхование
Профессиональная пенсия
Персональная пенсия
Минимальная (базовая) пенсия
=
ок. 68 фунтов в неделю
Работодатель 11,9%
+
Работник 10% от заработка
Аккумулируется пенсионным фондом каждого предприятия
Добровольные взносы
не более 5% от з.п. работника
Формируется независимо от работодателя. Работник индивидуально накапливает будущую пенсию в страховой компании.
Частные пенсионные фонды государством в Великобритании не контролируются.
Национальный
страховой фонд.
+
+

Пенсионные системы западной Европы:
Германия (пенсионный возраст 67 лет м. и ж.)
Государственное пенсионное страхование
Корпоративное пенсионное страхование
Частное пенсионное страхование
Обязательно для граждан с доходом менее 3 900 евро в мес.
При «стаже лояльности»
от 5 лет.
Регулируется законодательством.
Отчисления со стороны работодателя
+
процент от заработка самого работника
Для граждан с доходом более
3 900 евро в мес.
+ предприниматели и фермеры
Отказ от гос. страхования.
Осуществляется через банки
Фондовое страхование (фонды и акции)
19% от заработка
в мес.
Работодатель
+
Работник
(50/50)
+
+
+

Пенсионные системы западной Европы:
Швейцария (пенсионный возраст 65 лет м. и 64 года ж.)
Обязательное пенсионное страхование
Личное пенсионное страхование
Каждый трудящийся
От 2 до 4% от з.п. на свой лицевой счет
+
1% на обеспечение пенсионеров
Пенсионный счет в коммерческом банке
На пенсионные вклады предоставляются
льготы по налогам на имущество и доходы физических лиц.

Пенсионные системы западной Европы:
Нидерланды (пенсионный возраст 65 лет м. и ж.)
Социальная пенсия
Пенсия от работодателя
Индивидуальное пенсионное накопление
Базовая государственная пенсия, 650 евро в мес.
+
70-110 евро в зависимости от социальных условий, здоровья пенсионера, наличия детей и пр.
Одинокие пенсионеры получают более высокие пенсии по сравнению с супружескими парами (разница составляет примерно 20-30%).
Рассматривается как дополнительная к базовой пенсии.
Регулируется законодательством.
Обязательно перестрахование накапливаемых пенсий.
Самостоятельно, путем страхования жизни в страховой компании.
+
+

Виды пенсионных систем
Существует 3 способа построения пенсионной системы:
Накопительная
(Каждый работающий делает пенсионные взносы на формирование своей будущей пенсии)
Распределительная
(Пенсионеры содержатся за счет отчислений со стороны работающих)
Распределительно-накопительная
(совмещает распределительные и накопительные механизмы)

Предпосылки пенсионной реформы в РФ
Количество пенсионеров растет, число работающих уменьшается
в 2008г.
1 пенсионер-1,4 работник
Увеличивается дефицит бюджета ПФР
Пенсионная реформа.
Размер пенсии от взносов работодателя и инвестиционного дохода на пенсионные накопления

Структура трудовой пенсии в России
СТРАХОВАЯ ЧАСТЬ
НАКОПИТЕЛЬНАЯ ЧАСТЬ
ОПС
(6%)
ДСВ

СТРАХОВАЯ ЧАСТЬ*
– зависит от заработка и стажа работы. Ее максимальный размер ограничен.
*Включает фиксированный базовый размер страховой части (бывшую базовую часть пенсии)
Составляющие будущей трудовой пенсии
НАКОПИТЕЛЬНАЯ ЧАСТЬ
– зависит от заработка, стажа работы и, самое главное, от размера инвестиционного дохода.
НЕГОСУДАРСТВЕННЫЙ
ПЕНСИОННЫЙ ФОНД (НПФ)
ПЕНСИОННЫЙ ФОНД
РОССИИ (ПФР)
Страховые взносы работодателя на пенсионное страхование:
20% от ФОТ (в 2010г.)
26% от ФОТ (с 2011г.)
6%
14%
(2010г.)
20%
(с 2011г.)

Кого коснулась пенсионная реформа 2002 года?
Лица 1967 г.р. и моложе (пол не имеет значения).
Мужчины 1953 – 1966 г.р. (включительно). Они имеют не пополняемый накопительный счет, на котором лежат накопления за период 2002 – 2004 гг. (включительно).
Женщины 1957 -1966 г.р. (включительно). Они имеют не пополняемый накопительный счет, на котором лежат накопления за период 2002 – 2004 гг. (включительно).

Перевод пенсионных накоплений – первый шаг к увеличению трудовой пенсии
Пенсионные
накопления
Цель - Сохранение
Цель - Сохранение и Накопление
НПФ

Что такое НПФ?
Негосударственный пенсионный фонд – это некоммерческая организация, исключительными видами деятельности которой являются:
Обязательное пенсионное страхование (ОПС) - управление накопительной частью трудовой пенсии;
Негосударственное пенсионное обеспечение (НПО) – предоставление возможности самостоятельного формирования гражданами негосударственной пенсии.
* Первые НПФ появились в нашей стране в начале 90-х годов.

Как работает НПФ?
Обязательное пенсионное страхование
ПФР
Работодатель
Работник
Назначение накопительной части пенсии
Выплата
Индексация
Отчисления работодателя
Пенсионные накопления
Пенсионер
Пенсионные накопления
Пенсионер
НПФ

15 элементов контроля НПФ
Центральный Банк РФ
Федеральная налоговая служба
Федеральная служба по финансовым рынкам
Пенсионный Фонд РФ
Попечительский Совет
Совет Фонда
Ревизионная комиссия
Актуарии
Аудиторы
Специализированный
депозитарий
Работник
Пенсионер
Государственный
Внутренний
Личный
Министерство Юстиции
Федеральная Антимонопольная Служба
Внутренний контролер
НПФ

Государственное регулирование
деятельности НПФ
№ 75-ФЗ от 07.05.1998 г. «О негосударственных пенсионных фондах»;
№ 173-ФЗ от 17.12.2001 г. «О трудовых пенсиях в Российской Федерации»;
№ 167-ФЗ от 15.12.2001 г. «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации»;
№ 111-ФЗ от 24.07.2002 г. «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в Российской Федерации»;
№ 7-ФЗ от 12.01.1996 г. «О некоммерческих организациях».

Гарантии сохранности средств в НПФ,
регламентированные законодательством РФ
В случае приостановления деятельности Фонда все средства пенсионных накоплений в трехмесячный срок передаются в ПФР (статья 33, пункт 3 ФЗ-75 «О негосударственных пенсионных фондах» от 07 мая 1998 года);
Фонд отвечает по обязательствам перед застрахованными лицами всем своим имуществом, включая совокупный вклад учредителей (статья 4, пункт 3 ФЗ-75 «О негосударственных пенсионных фондах» от 07 мая 1998 года);
Совокупный вклад учредителей не менее 100 млн. рублей на момент подачи заявления о выдаче лицензии на деятельность по ОПС;
Учредители не имеют права распоряжаться пенсионными накоплениями в своих целях (статья 4 ФЗ-75 «О негосударственных пенсионных фондах» от 07 мая 1998 года);
Процесс инвестирования пенсионных накоплений жестко регламентирован законодательством (статья 26, пункт 2 ФЗ-111 «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в РФ» от 24 июля 2002 года);
Обязательное условие работы Фонда – страхование рисков в процессе инвестирования.

Пенсионный Фонд РФ
Негосударственный Пенсионный Фонд
Инвестирование – 100% в гос. ценные бумаги
Средняя годовая доходность – 5%
РЕЗУЛЬТАТ: максимальная надежность, доходность не превышающая инфляцию
Широкие возможности по выбору инвестиционной стратегии
Средняя годовая доходность – 10-15%
РЕЗУЛЬТАТ: высокая надежность, сохранение средств от инфляции
Акции крупных компаний с
гос. участием
Корпоративные
облигации
Облигации
субъектов РФ
Облигации Муниципальных
Образований
Государственные
ценные бумаги
Банковские депозиты и остатки на счетах
Государственные ценные бумаги и ценные бумаги с гос. гарантией
Нормативная структура инвестиционных портфелей
(до принятия № 213-ФЗ от 24.07.2009)

I
II
КОНСЕРВАТИВНЫЙ
РАСШИРЕННЫЙ
Пенсионный Фонд РФ
Негосударственный Пенсионный Фонд
Акции крупных компаний с гос. участием
Корпоративные
облигации
Облигации
субъектов РФ
Облигации
муниципальных
Образований
Государственные
ценные бумаги
Банковские депозиты и остатки на счетах
Государственные
ценные бумаги
Ипотечные
ценные бумаги
Облигации российских эмитентов
Банковские депозиты
и остатки на счетах
Средняя годовая доходность – 5-9%
Средняя годовая доходность – 5%
Государственные ценные бумаги и ценные бумаги с гос. гарантией
Средняя годовая доходность – 10-15%
Нормативная структура инвестиционных портфелей
(после принятия № 213-ФЗ от 24.07.2009)

Преимущества НПФ перед ПФР:

Выплата и наследование накопительной части
Накопительная часть должна выплачивается (с 2013 г.) в случае наступления пенсионных оснований и обращения застрахованного лица за ее выплатой. Выплаты происходят пожизненно, ежемесячный размер пенсии (по накопительной части) вычисляется делением суммы накоплений на срок дожития – 228 месяцев.
В соответствии с п. 3 гл. 1 Постановления Правительства РФ от 03.11.2007 г. № 742:
Правопреемники имеют право на получение средств пенсионных накоплений умершего застрахованного лица, в случае если смерть наступила до назначения ему накопительной части трудовой пенсии.
Кроме того, Фонд обязан искать правопреемников согласно п. 7, гл. 1 Постановления Правительства РФ от 03.11.2007 г. № 742.

«Одно из основных направлений совершенствования пенсионной системы - это развитие накопительных механизмов, когда мы получаем возможность софинансирования пенсионных выплат путем привлечения денежных средств как федерального бюджета, так и денежных средств, которые принадлежат самим гражданам – будущим пенсионерам, и средств работодателей»
Софинансирование –
второй шаг к увеличению трудовой пенсии

Инвестиционный доход
Программа софинансирования
12 000 руб. в год
в течение 10 лет
Взнос
12 0000 руб.
240 000 руб.
Софинан -сирование
%
Гражданин
Государство
НПФ
Инвест. доход

Принять участие в программе софинансирования может КАЖДЫЙ гражданин РФ!
Особенно актуально участие в программе для :
Военных пенсионеров
Домохозяек
Государственные служащие
Мужчин и женщин до 1966 г.р.
Детей и подростков
Программа софинансирования

Зачем клиенту НПФ
вступать в программу Софинансирования:

Что важно знать о программе софинансирования?
Вступить в программу можно в течение 5-ти лет до 01.10.2013 года
Господдержка дополнительных страховых взносов (ДСВ) осуществляется в течение 10-ти лет с даты уплаты первого взноса
Право на господдержку «один к одному» возникает после уплаты взносов на сумму не менее 2000 рублей в год, максимальная сумма господдержки - 12000 рублей в год
Для пенсионеров, не обратившихся за назначением пенсии, господдержка осуществляется «один к четырем», максимальная сумма господдержки 48000 рублей в год, минимальный софинансируемый взнос - 2000 рублей в год
Средства в рамках программы софинансирования (личные взносы, взносы работодателя и средства господдержки), поступившие на пенсионный счет, можно контролировать по ежегодным Извещениям о состоянии счета
Все средства в рамках программы софинансирования являются накопительной частью трудовой пенсии
Назначение и выплата накопительной части должны начаться в 2013 году (в настоящее время нет закона, регулирующего выплату)
До момента назначения накопительная часть может быть передана правопреемникам

Индивидуальное формирование
пенсионного капитала
НПО или СЖ?
НПО и СЖ?
ОПС
Негосударственное пенсионное обеспечение не исключает системы обязательного пенсионного страхования, а дополняет её, обеспечивая человеку достойный уровень жизни в старости.

Виды НПО
1. Схемы с установленными выплатами.
Определяют размер пенсий участников, а также периодичность их выплат. Указанные условия прописываются в Договоре, который также определяет размер и периодичность взносов для выполнения договорных обязательств.
2. Схемы с установленными взносами.
Не предусматривают определенного размера пенсий. Размер и периодичность пенсионных взносов по данной схеме назначаются вкладчиком самостоятельно. Размер будущей пенсии зависит от суммы накоплений.
Сумма выплат может составлять
от 9 до 27 тысяч рублей в месяц.
Сумма взносов от 5 до15% настоящего заработка.
Период накопления от 5-ти лет.
Срок получения также от 5-ти лет.

1. Менеджеры среднего звена и работники компаний малого и среднего бизнеса.
2. Предприниматели без образования юридического лица, имеющие устойчивое финансовое положение.
3. Особую группу составляют работники с заработной платой свыше 415 – 463 тысячи рублей в год (35 – 39 тысяч в месяц), для которых заинтересованность в продуктах НПО значительно выше, чем в программах обязательного пенсионного страхования.
4. Родители, которые имеют возможность сейчас обеспечить достойное пенсионное будущее своего ребенка.
5. Дети, заботящиеся о родителях предпенсионного возраста.
6. Супруги совместно формирующее общий пенсионный капитал.
7. Домохозяйки и лица, не имеющие постоянных официальных заработков.
НПО: целевая аудитория

НПО и СЖ: общие принципы
Общий принцип накопления:
На протяжении нескольких лет (5, 10, 15, 20) клиент платит взносы (ежемесячно, ежеквартально или раз в год) и накапливает свой пенсионный капитал, который за счет инвестиционного дохода значительно превысит номинальную сумму вложений.
Затем эта сумма может выплачиваться пенсионеру, в зависимости от его желания: а) вся сразу, б) в течение определенного периода* («пенсия с фиксированным периодом выплат»), в) пожизненно.
*«Пенсии на срок» в ежемесячном исчислении бывают крупнее, чем пожизненные, а в случае преждевременной кончины пенсионера невыплаченный остаток переходит правопреемникам.
Но зато они имеют неприятное свойство рано или поздно заканчиваться.

НПО и СЖ: особенности и различия