Dom Kredytowy NOTUS S.A

NOTUS JEST FIRMĄ PRZYJAZNĄ
dla Klientów, banków, pośredników, oraz Doradców.
Główne zasady DK NOTUS opierają się na wzajemnej
współpracy i wspieraniu się Doradców:
dzielenie się własną wiedzą i umiejętnościami,
porady w trudnych przypadkach naszych klientów,
pomoc w kontaktach z bankami.
Mogłoby się wydawać, że każdy pracuje sam, na własny
rachunek, w warunkach konkurencji wewnętrznej
(wszyscy w Oddziale działamy na tym samym rynku).
Jednak nauczeni doświadczeniem wiemy, że tylko wzajemna współpraca i pomoc jest drogą do osiągnięcie sukcesu w tym zawodzie.

NOTUS ADVENTURE TEAM
Wietnam
Tajlandia
Kambodża
Wenezuela
Lanzarote
Borneo

PLATFORMA POŚREDNIKÓW:
Jest listą developerów i agencji, z którymi już współpracują lub starają się podjąć współpracę nasi Doradcy.
Pomaga ona uporządkować współpracę
Doradców z pośrednikami.
Z reguły jeden Doradca jest w stanie
współpracować jednocześnie z max. 20 pośrednikami.
Prowadzeniem i aktualizacją Platformy
zajmują się Dyrektorzy Oddziałów.

PLATFORMA POŚREDNIKÓW

PLATFORMA POŚREDNIKÓW

ZASADY WSPÓŁPRACY DORADCÓW
oraz
ZAPOBIEGANIE WYŁUDZENIOM

ZASADY ROZLICZEŃ
AGENCJA I
DORADCA I
AGENCJA II
DORADCA II

DOSTAWCY ZGŁOSZEŃ
DO Telemarketingu
DORADCA I
AGENCJA
DORADCA II
ZASADY ROZLICZEŃ

INSTRUKCJA W SPRAWIE PRZECIWDZIAŁANIA WPROWADZANIA DO OBROTU FINANSOWEGO WARTOŚCI POCHODZĄCYCH Z NIELEGALNYCH ŹRÓDEŁ ORAZ PRZECIWDZIAŁANIA FINANSOWANIU TERRORYZMU

INSTRUKCJA W SPRAWIE PRZECIWDZIAŁANIA …
zachowanie wzmożonej czujności podczas obsług Klienta,
składanie zleceń obywateli z listy krajów podejrzanych,
zwracanie uwagi na zlecenia podlegające obowiązkowi rejestracji – przekraczające kwotę 15.000 EUR

ZAPOBIEGANIE WYŁUDZENIOM
Podejrzane zachowanie
Niepewność, przekazywanie niejasnych informacji
Nerwowe zachowanie
Zniecierpliwienie zadawanymi pytaniami
Spieszy się
Przychodzi w towarzystwie osób, które dyktują mu
co ma mówić
Wygląd nie pasuje do wykonywanego zawodu
Nie interesują jej/jego warunki kredytu
Gaduła, odwracający uwagę opowiadanymi historyjkami
Bierze kredyt dla kogo innego

ZAPOBIEGANIE WYŁUDZENIOM
Podejrzany wygląd….
Wygląd (ubiór) jak na zdjęciu w dokumentach
Wygląd osoby na zdjęciu odpowiada wiekowi w chwili
wystawienia dokumentów
Zdjęcia w dokumentach wystawionych w różnym czasie
są takie same
Wygląd osoby wskazuje na zaniedbanie a ubranie jest nowe

ZAPOBIEGANIE WYŁUDZENIOM
Weryfikacja dokumentów
Daty urodzenia w dokumentach są identyczne
Sprane, wytarte pieczątki mogą wskazywać na chęć ich usunięcia
Widoczne poprawki na zaświadczeniu
Klient po krótkim czasie wraca z zaświadczeniem o zarobkach
z odpowiednią kwotą do zdolności kredytowej
Wysokie dochody w porównaniu ze średnią krajową
dla danego zawodu
Klient przychodzi w towarzystwie pracodawcy
i na miejscu wypełnia zaświadczenie pod kredyt

Numer PESEL
Pierwsze cztery cyfry to data urodzenia
Jeśli osoba urodzona jest:
przed 1900 r. - numer miesiąca będzie powiększony o 80
w 2000 r. i później - numer miesiąca będzie powiększony o 20
Dziesiąta cyfra oznacza płeć
parzysta – kobieta,
nieparzysta – mężczyzna.
ZAPOBIEGANIE WYŁUDZENIOM

ZAPOBIEGANIE WYŁUDZENIOM
Zaświadczenie o zarobkach
Przeróbki kwot (dostawienie cyfry) lub
Fałszerstwo dokumentu
Drukarki atramentowe często pozostawiają charakterystyczną kreskę powstałą po zatkaniu się dyszy.

ZAPOBIEGANIE WYŁUDZENIOM
Zaświadczenie o zarobkach
Przeróbki kwot (dostawienie cyfry) lub
Fałszerstwo dokumentu
Prawdziwa pieczątka w miejscu pogrubionych linii i większych powierzchni pozostawi po odbiciu ślady nierównego pokrycia farbą oraz pogrubione krawędzie tam, gdzie mocniej została przyłożona.

ZAPOBIEGANIE WYŁUDZENIOM
Weryfikacja podpisów
Klient na dokumentach podpisuje się kilkakrotnie
Jeśli posługuje się skradzionym dokumentem, to podpis składany na wniosku powinien się znacznie różnić od podpisu na przedstawionych dokumentach (działanie w stresie)

ZAPOBIEGANIE WYŁUDZENIOM
Weryfikacja podpisów
1. Podpis pochodzi z DO wystawionego w 1999 r
2. Te podpisy są z 2003 r. Osoba poszkodowana przysłała
do Banku oświadczenie, iż nie zawierała umowy
kredytu, a ktoś posłużył się jej podpisem
3. Te dwa podpisy pochodzą z dokumentacji kredytowej z 2002 r. osoba posługująca się skradzionym DO usiłowała odtworzyć charakter pisma.

ZAPOBIEGANIE WYŁUDZENIOM
Weryfikacja podpisów
Zwracamy uwagę na indywidualne cechy podpisu, np.
charakterystyczna litera „A”
różnica w grupowaniu znaków – poszkodowana łączyła litery
w małe grupy (do dwóch znaków), a osoba wyłudzająca pisała
całe wyrazy jednym ciągiem

Kierunek pisma
ZAPOBIEGANIE WYŁUDZENIOM
Weryfikacja podpisów
Oryginał
Podpisujący zaczynał swój podpis od dołu (od zawijasa) do góry
Fałsz
Podpisujący zaczynał swój podpis
od miejsca łączenia z literą „a”

ZAPOBIEGANIE WYŁUDZENIOM
Inne dokumenty
Pieczątka Urzędu Skarbowego
głowa orła …

ZAPOBIEGANIE WYŁUDZENIOM
Inne dokumenty
W większości przypadków dokumenty fałszowane są z pomocą drukarek komputerowych lub kolorowego ksera
Kolorowe ksero lub drukarka laserowa pozostawia druk,
który w świetle błyszczy się a przy dużym powiększeniu widać,
że wszystkie elementy nadrukowane są cienkimi kreskami

ZAPOBIEGANIE WYŁUDZENIOM
Co zrobić, gdy …
1. Sporządzić Wniosek kredytowy i dać go do podpisu osobie ubiegającej się o kredyt
2. Zrobić kserokopie wszystkich dokumentów
(DO, drugi dokument, zaświadczenie o zarobkach)
3. W uwagach na Wniosku napisać krótką notatkę opisującą
co wzbudziło nasze wątpliwości oraz ew. sugestie
dla osoby weryfikującej, co powinno być wnikliwie sprawdzone.