Факторинг. Предложение АО Альфа-банк

ФАКТОРИНГ: ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ И СХЕМА РАБОТЫ
Факторинг (от англ. factor — посредник, торговый агент) — это комплекс финансовых услуг для Продавцов и Покупателей, работающих на условиях отсрочки платежа.
В рамках факторингового обслуживания Банк предоставляет следующие виды услуг:
Финансирование
Управление дебиторской задолженностью (учет, администрирование, сбор, контроль за своевременностью оплаты)
Страхование рисков неоплаты со стороны Покупателя
Покупатель

ПРЕИМУЩЕСТВА ДЛЯ ПОСТАВЩИКА
«Размораживание» дебиторской задолженности (пополнение оборотного капитала)
Отсутствие залогового обеспечения
Финансирование по потребности (при наличие договора факторинга финансирование предоставляется «день-в-день»)
Снижение трудозатрат бухгалтерии (за счет аутсорсинга операций по администрированию и сбору дебиторской задолженности)
Страхование рисков неоплаты задолженности Покупателями (Дебиторами)
Улучшение структуры баланса (снижение уровня дебиторской задолженности, факторинг не отражается в отчетности в разделе «кредиты и займы полученные»)
Снижение трудозатрат и времени передачи пакета документов на финансирование, при условии использования услуги по ЭДО через AFIN

ДОКУМЕНТЫ, НЕОБХОДИМЫЕ ДЛЯ РАССМОТРЕНИЯ ЗАЯВКИ
Бухгалтерский баланс: формы 1 и 2 (за две последние отчетные даты)
Актуальная квартальная оборотно-сальдовая ведомость (ОСВ) по счету 62 в разбивке по контрагентам за последний квартал в формате Excel, либо реестр Контрактов на актуальную дату, если у Клиента контрактный характер работ
Информация о Клиенте, описание бизнеса
Карточка счета 62 в формате Excel в разрезе каждого дебитора* за последние 12 месяцев + реестр стороннего фактора, если Клиент уже работает по факторингу
*Не требуется, если дебитор входит в ГК X5 Retail Group N.V., ГК Auchan и ООО «МЕТРО Кэш энд Керри».
В индивидуальных случаях пакет запрашиваемых документов может быть расширен.
Решение принимается в течение
3
рабочих дней
(после предоставления полного пакета документов)

ОСНОВНЫЕ ВИДЫ ФАКТОРИНГА
Факторинг с регрессом/без регресса
Риск неоплаты Дебитором задолженности несёт Поставщик
Риск неоплаты Дебитором задолженности на себя принимает Альфа-Банк
Реверсивный (с коммерческим кредитом) факторинг с регрессом/без регресса
Покупатель (Дебитор) получает дополнительную отсрочку (сверх отсрочки по условиям контракта поставки) платежа за счет коммерческого кредита, который банк предоставляет ему с риском на Поставщика или на Дебитора
Закрытый факторинг
Разновидность факторинга с регрессом, при котором Дебитор не уведомлен об уступке денежного требования
Пред поставочный факторинг
Факторинговое финансирование будущих поставок, предоставляется до того, как состоялась отгрузка товаров
Агентский договор
Разновидность Реверсивного факторинга, при котором дебитору предоставляется дополнительная отсрочка, но не подписывается Генеральный договор Факторинга с Поставщиком (клиентом). Применим только в ККБ.
Экспресс-Факторинг
Продукт, в рамках которого возможно предоставлять финансирование поставщикам в адрес Дебиторов, на которых в Банке не установлен риск
Подробнее о каждом продукте можно найти информацию в отдельных презентациях или у коллег из Управления Факторинга

ФАКТОРИНГ С РЕГРЕССОМ
В случае неоплаты Покупателем (Дебитором) задолженности по уступленным Банку денежным требованиям – Банк вправе обратиться к Клиенту (Поставщику) за возвратом суммы выплаченного финансирования (и уплатой комиссий за период пользования денежными средствами) – риск неоплаты Покупателем (Дебитором) денежного требования несет Клиент (Поставщик)
Это наиболее распространённый вид факторинговых сделок в России – 51% оборота рынка факторинга приходится на операции факторинга с регрессом.
Параметры продукта:
Финансирование до 95% от суммы уступаемого денежного требования
Отсрочка – до 120 календарных дней (иной срок возможен по Решению УО)
Период ожидания – 42 календарных + 3 раб. Дня
Риск неоплаты на Поставщике
2
Финансирование до 95% от суммы требований
3
Оплата 100% от суммы Поставки
5
Поставка товаров
1
Покупатель
4
Поставщик
Перечисление остатков за вычетом комиссий
Передача документов по поставке

ФАКТОРИНГ БЕЗРЕГРЕССА
В случае неоплаты Покупателем (Дебитором) задолженности по уступленным Банку денежным требованиям – Банк несет риск неоплаты Покупателем (Дебитором) уступленного Клиентом (Поставщиком) Банку денежного требования.
Параметры продукта:
Финансирование - 100% от суммы уступаемого денежного требования
Отсрочка – до 120 календарных дней (иной срок возможен по Решению УО)
Дополнительный период – по Решению УО (при условии наличия Соглашения между Банком и Дебитором)
Риск неоплаты на Банке
Повышенные требования к клиенту при установление лимита
Передача документов по поставке
2
Финансирование
Клиента (100% от суммы требований)
3
Оплата 100% от суммы Поставки
Поставка товаров
1
Покупатель
4
Поставщик
Комиссии могут оплачиваться:
до финансирования
из финансирования
после финансирования
по факту
авансовая схема

ЭЛЕКТРОННЫЙ ФАКТОРИНГ АЛЬФА-FINANCE
Электронный факторинг в Альфа-Банке реализован на платформе «Альфа-Finance». Платформа позволяет получать ЮЗДО (юридически значимого ЭДО) первичной документацией (УПД, счет-фактура, Торг-12 и т.д.) через провайдеров (Эдисофт, Контур, Иксайт, Корус). Документы, подписанные УКЭП (усиленная квалифицированная электронная подпись) приравниваются к оригиналам, что ускоряет документооборот и позволяет уйти от бумажных носителей.
Параметры продукта:
Финансирование - до 95% от суммы уступаемого денежного требования
«Безрисковый» факторинг с поставщика Х5 Retail Group
Возможен запуск через «Целевой» (упрощённый) процесс при работе через АФИН
Необходимо подписание Договора АФИН, предоставление сертификата на подписание документов и наличие УКЭП у клиента
Возможна работа по ограниченному пулу дебиторов (список постоянно увеличивается)
Выдача денежных средств может происходить в день подписания первичных документов
2
Финансирование до 95% от суммы требований
3
Оплата 100% от суммы Поставки
5
Электронный документооборот через провайдера
1
Покупатель
4
Поставщик
Перечисление остатков за вычетом комиссий
Передача документов по поставке
Альфа-Finance