Финансы в экономике

Финансы
Финансы — совокупность экономических отношений в процессе использования денежных средств.
Финансы в экономике выступают экономическим инструментом распределения и перераспределения совокупного общественного продукта и национального дохода.
Финансы распределяются между фирмами и домашними хозяйствами (субъект рыночной экономики, который представлен семьей или отдельным человеком без семьи)

Доход, получаемый в отраслях материального производства, частично остается на предприятиях (часть прибыли) и у их работников (заработная плата), частично поступает в бюджет (различные налоги).
У государства сосредотачиваются денежные ресурсы, которые потом перераспределяются в непроизводственные отрасли хозяйства, на потребности управления и др.
Домашние хозяйства в целом получают больше, чем расходуют и являются владельцами сбережений.
Итак, одни хозяйствующие субъекты имеют избыток денежных средств, другие — их недостаток.

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА
Банки выступают посредниками между владельцами сбережений и заемщиками.
Банковская система — совокупность действующих в стране банков и других кредитных учреждений и организаций.
Банк - финансовое учреждение, которое занимается привлечением свободных денег и последующим их предоставлением в кредит, осуществлением денежных расчетов между гражданами и организациями.
Процентная ставка - плата за использование денег.

Например, вы берете у банка 10 тыс. р. на год под 25% годовых. Возвращать вам придется 12,5 тыс. р., т. е. плата за пользование кредитом составит 2,5 тыс. р.
Второй пример: берете у банка 100 тыс. р. на 5 лет под 25% годовых. Сколько мы переплатим? В счет основного платежа – 100 рублей, в счет пользования чужими ф.с. = (100*0,25)*5 = 125 тыс. рубл!!!!! Всего необходимо вернуть – 225 тыс. рублей!!!!
Главный принцип деятельности банка — хранить деньги вкладчиков и отдавать большую их часть под взаймы другим лицам, получая за это доход.

Современная банковская система во всех странах имеет двухуровневую организацию
ЦБ (Банк России)
коммерческие банки
другие финансово-кредитные организации

ЦБ - в одних странах центральный банк подчинен правительству, в других — независим, но везде имеет большое значение для функционирования рыночной экономики.
В России Центральный банк считается экономически независимым учреждением и даже имеет право предлагать на рассмотрение парламента новые законы.
Только центральный банк может осуществлять выпуск (эмиссию) в стране денежных знаков, являющихся национальной валютой.

Функции центрального банка:

Коммерческие банки:
Непосредственно обслуживают предприятия, организации и население, продавая клиентам услуги (принимает вклады и выдает кредиты) с целью получения прибыли.
Коммерческие банки играют важную роль финансовых посредников в области перераспределения временно свободных денежных средств основных участников хозяйственной деятельности, осуществления платежей между ними.
В современной России коммерческие банки получили развитие с 1988 г. и, положив начало ликвидации государственной монополии на банковскую деятельность,

Операциями коммерческого банка
Пассивные операции банка — это операции по мобилизации денежных ресурсов: прием вкладов (депозитов); получение кредитов от других банков и центрального банка; выпуск собственных ценных бумаг. Эти полученные заемные средства — основа деятельности коммерческого банка.
Активные операции банка — операции по размещению средств: предоставление различных по срокам и размерам кредитов. Существует возможность невозврата ссуды, неуплаты процентов, нарушение сроков возврата кредита.

ДРУГИЕ ФИНАНСОВЫЕ ИНСТИТУТЫ
1. Финансово-кредитные учреждения накапливают свободные денежные средства и предоставляют их тем, кто нуждается в дополнительном капитале или финансовой помощи.

2. Пенсионный фонд — фонд, создаваемый частными и государственными компаниями, предприятиями для выплаты пенсий и пособий лицам, вносящим пенсионные взносы в этот фонд.
- Частные пенсионные фонды собирают часть заработной платы работников с обязательством в будущем выплачивать им пенсии.
- Государственные пенсионные фонды – (регламентируются государством) собирают часть заработной платы работников в виде отчислений в пенсионный фонд с обязательством в будущем выплачивать им пенсии.
Пенсионный фонд Российской Федерации — самостоятельное финансово-кредитное учреждение, осуществляющее государственное управление финансами пенсионного обеспечения.

3. Инвестиционные компании — финансово-кредитный институт, собирающий денежные средства частных инвесторов через продажу им собственных ценных бумаг. Инвестиционная компания выступает посредником между заемщиками и частным инвестором, выражая интересы последнего.
4. Страховые компании — организации, оказывающие страховые услуги.
5. Финансовые компании специализируются на предоставлении потребительского кредита и мелких ссуд индивидуальным заемщикам.
6. Фондовые биржи, как вы знаете, специализируются на продаже и покупке ценных бумаг.

В современной мировой экономике активно действуют межгосударственные финансово-кредитные институты:
- Мировой банк,
- Международный валютный фонд,
- Европейский банк реконструкции и развития,
- Международный банк экономического сотрудничества.

ИНФЛЯЦИЯ
Деньги в экономике имеют стоимость, или покупательную способность (ликвидность).
Они стоят столько, сколько на них можно купить товаров и услуг в конкретный период времени.
Инфляция - процесс обесценивания денег, который проявляется в виде долговременного повышения цен на товары и услуги.
Современной инфляции присущ ряд отличительных особенностей:
повсеместный, всеохватывающий характер;
хронический характер.

Виды инфляции:
По темпам в зависимости от величины роста цен:
- естественная - не более 5% в год
- ползучая - инфляция, при которой темпы роста цен на товары и услуги не превышают 10— 15% в год.
- галопирующая - скачкообразный рост цен
- гиперинфляция - инфляция с очень высоким темпом роста цен, как правило, более 50% в месяц, что означает их рост в течение года в 130 раз.

2. По видам причин, вызывающих инфляцию:
- инфляция спроса - проявляется, когда спрос превышает предложение, что ведет к росту цен (причина – дефицит государственного бюджета)
- инфляция издержек (предложения) - возникает при повышении издержек на единицу продукции (причина – рост цен на производственные ресурсы).

Влияние инфляции на экономику и уровень жизни населения:
попытка достичь равновесного состояния между товарами и деньгами.
перераспределение национального дохода и национального богатства, искажение системы налоговых ставок, снижение реальной заработной платы работников.
ухудшаются условия жизни преимущественно у пенсионеров, служащих, студентов и т. д.).