FIS Retail

FIS Кредиты :: история
FIS Кредиты – составное фронт-офисное приложение платформы FIS RETAIL
EUROPEAN RISK MANAGEMENT AWARDS
в номинации
Most Innovative Use of IT or other Technology

FIS Кредиты :: история
Бизнес-результаты наших клиентов –
более 3 000 автоматизированных точек продаж
более 10 000 000 выданных кредитов
в более чем 50 регионах РФ

FIS Retail :: Универсальный фронт-офис
Страхование
ОСАГО
КАСКО
…
Множество систем и приложений?

FIS Retail :: Универсальный фронт-офис
Страхование
ОСАГО
КАСКО
…
Шина данных

FIS Retail :: Единый комплекс
Работа в едином окне.
Простота обучения сотрудников.
Работа в любой точке продаж (ДО банка, риэлтерское агентство, автосалон, ТСП, партнеры и др.).
Низкая стоимость владения системой.
Высокая скорость развертывания.
Все печатные формы и документы создаются в встроенном редакторе, без использования средств MS Office
«Быстрые победы» – среднее время внедрения около 3 МЕСЯЦЕВ!

FIS Retail :: Семейство продуктов
FIS Processing
FIS Strategy
система управления бизнес-правилами (BRMS)
BI Аналитика
на основе Oracle BI или Pentaho BI
Интеграционные инструменты
взаимодействие с АБС и другими системами
FIS Бэк-офисные инструменты
конфигурирование, андеррайтинг, anti-fraud
FIS BPMS
система управления бизнес-процессами (BPMS)
розничное хранилище

FIS Front
FIS Retail
Картинка

FIS Retail :: Единое окно
Все продукты и услуги из карточки клиента
Все данные клиента и история взаимодействия с ним
Активные предложения и рекомендации для оператора «на лету»

FIS Retail :: Кросс-продажи и лояльность
Что делает оператор?
Обслуживает клиента, работая со всеми продуктами в едином окне.
Руководствуется рекомендациями по работе с клиентом.
Отмечает все выполненные рекомендации.
Оформляет пожелания клиента.

FIS Retail :: Маркетинговые предложения
Маркетинг для существующих и новых клиентов
Cross-sell и up-sell предложения для существующих и новых клиентов;
Автоматическое уведомление существующих клиентов о новых продуктах, программах и акциях.
«Продавай больше!»

проверка на ошибки
FIS Retail :: Клиенто-ориентированный подход
90% внимания – клиенту, 10% – системе
Цель:
зафиксировать все обращения клиента;
собрать максимум информации по каждому клиенту;
минимизировать время на подготовку документов;
увеличить качество сервиса;
предоставить несколько услуг клиенту единым пакетом.
Эффективное обслуживание
каждым операционистом – контакт с клиентом «лицом к лицу»

FIS Кредиты
FIS Retail

FIS Кредиты :: Cегодня
Работа с физическими и юридическими лицами.
Неограниченное количество схем кредитования:
Поддержка всего цикла кредитования: от оформления заявки до заключения договора.

Прохождение по заданному правилу.
Абсолютно гибко настраиваются: путь движения заявки (любой сложности), рабочие места пользователей, которые участвуют в процессе: верификаторы, телефонные и выездные, залоговая служба, юристы, коллегиальные органы…
Цель:
Быстро принять решение по низкорисковым заявкам и осуществить перепроверки по рисковым заявкам.
Максимально сократить время принятия решения.
Отказ на этапе консультации,
например, алк./нарк. опъянение
Отказ : не пройден скоринг
Отказ: явный мошенник
Отказ на этапе
андеррайтинга
Отказ
Выдача
Одобрение андеррайтером
Одобрено, например
ВИП-клиент
Полная автономность работы, даже без наличия связи в момент оформления анкеты, заявки – OFF-Line
Автоматизация фиксирования всех обращений (анкеты, заявки)
Логический контроль заполнения анкет и заявок, подсказки оператору, автоматизация классификаторов: ОКВЭД, ОКОНХ, Продукты, Орг.структуры
Консультации клиентов
Распечатка документов из системы, защита от распечатки по отказным заявкам
И многое другое…
Цель:
Зафиксировать все обращения и консультации.
Минимизировать время на подготовку документов.
Увеличить качество сервиса.
1. Фронт
2. Scoring
3.Fraud
4.Андеррайтинг
5. Final Scoring
Цель:
Отсеять тех, кто сразу не проходят скоринг.
Разделить поток на «новые клиенты» и существующие.
Получить оценку риска дефолта.
Новый
Существующий
Application
Behavior
Черные Базы
БКИ
Обращения
Прочие базы знаний
Логические контроли и прочее
Fraud Scoring
Цель:
Определить процедуру выдачи кредита, дальнейший путь движения заявки.
Принять решение по «Явным мошенникам»
Конечный балл
Расчет подходящего продукта
Цель:
Учесть в скоринг оценке информацию, полученную при прохождение заявки: изменение дохода..
Максимально сократить время принятия решения
Принятие кредитного решения – это комплексный процесс.
Он включает скоринговые оценки, андеррайтинг, anti-fraud мероприятия.
КЛИЕНТ
Предложение
Можно настроить
ЛЮБОЙ БИЗНЕС-ПРОЦЕСС
FIS Кредиты :: Управление качеством портфеля

FIS RETAIL = (front + дбо) + (единая БД + бизнес-процессы + бизнес-правила)
Case-редактор BPM
FIS Strategy
FIS Processing
FIS Processing :: Уровни управления

В основе скоринговых расчетов – продукт FIS Strategy
(поставляется как составная часть продукта FIS Кредиты)
FIS Strategy – это модуль управления СТРАТЕГИЯМИ
FIS Strategy :: Мощный расчетный модуль

Бизнес-процесс рисуется силами технолога в специальном визуальном case-редакторе
FIS Кредиты :: Бизнес-процессы
без привлечения IT специалистов!

Final scoring
Цель – определение подходящего продукта и лимитов выдачи.
Применяется для всех клиентов. Использует всю возможную информацию, накопленную в ходе движения заявки.
Могут быть использованы бизнес-кейсы, социологические модели.
Behavior scoring
Цель – оценка риска дефолта, и раннее отсечение клиентов по этому критерию.
Применяется для новых клиентов, с которыми уже было взаимодействие (кредиты, депозиты или прочее обслуживание).
В отличие от application scoring, могут использоваться бизнес-кейсы, например «был успешно возвращен кредит на аналогичную сумму – можно выдать повторно».
Fraud scoring
Цель – определение набора anti-fraud мероприятий в ходе дальнейшего пути движения заявки.
Применяется для всех клиентов. Использует информацию из черных списков, БКИ, прочих баз знаний.
В зависимости от результатов, в путь кредитной заявки могут быть включены anti-fraud мероприятия, от телефонного звонка, и до выезда к клиенту или работодателю.
Application scoring
Цель – оценка риска дефолта, и раннее отсечение клиентов по этому критерию.
Применяется для новых клиентов, с которыми не было взаимодействия.
Использует модель, построенную на основе статистики (для тех же самых кредитных продуктов, и того же географического региона). «Чужая» статистика скорее навредит, чем улучшит показатели.
FIS Кредиты :: Скоринг

FIS Кредиты :: Antifraud
Anti-fraud – это инструмент для борьбы с мошенничеством в Банке.
Поиск и выявление инцидентов (логический контроль).
Любое количество баз для автоматической проверки заемщика.
Проверки по подключенным «черным» базам, стоп-листам и т.д… + ручной поиск
Интеграция с внешними сторонними системами в режиме реального времени
Выбор оптимального набора anti-fraud мероприятий
Не автоматизируемые anti-fraud мероприятия (звонок, выезд)
Примеры fraud-инцидентов:

FIS Кредиты :: Андеррайтинг
FIS Кредиты предоставляют развитые средства андеррайтинга для работы всех служб Банка (Служба экономической безопасности, кредитный департамент, риск-аналитики, и др.)
Последовательная и параллельная обработка.
Автоматическая обработка по правилам.
Многоуровневый процесс обработки, возможность «отложенной» обработки.
Работа с историческими данными, контроль повторных обращений и заявок.
Поиск потенциальных мошенников по адресам, телефонам и прочим контактным данным.
Система поддерживает многоуровневый процесс обработки, возможность «отложенной» обработки.

FIS Кредиты :: Сотрудничество с ТСП – специальные АРМы
Контролер в банке
Сотрудник ТСП
Подтверждение/отказ
Заявка на проверку

Точки продаж вне офиса -
бизнес в любой точке мира!
Offline рабочие места – это развертывание розничной сети там, где невозможно использовать классические онлайновые решения.
FIS Retail :: offline – бизнес без ограничений
использование защищенных каналов связи
разграничение прав доступа
работа на планшетах и коммуникаторах

FIS Retail :: Результаты
Среди результатов, из опыта наших клиентов, можно выделить:
Улучшение качества портфеля при увеличении объемов кредитования.
Привлечение и удержание клиентов качественным подходом к обслуживанию.
Снижение инвестиций и оперативность при запуске новых точек продаж.
Увеличение кросс-продаж за счет активного предложения.
Гибкая и управляемая продуктовая линейка, быстрый запуск новых продуктов.
Окупаемость системы в течении 4-5 месяцев работы системы в боевом режиме.
По оценке наших клиентов, система FIS Retail позволяет повысить ключевые показатели эффективности от 3-х до 10 раз.

Web Browser
Standard Desktop PC
Java (VM and App Server)
FIS Retail:: IT