Глава 11. ДЕНЬГИ И БАНКИ

Деньги - общепринятые средства платежа, которые могут обмениваться на любые товары и услуги
В истории разные предметы служили деньгами: соль, меха, ракушки, бусы, скот…
Но потом многие страны заменили их на серебро и золото (которые не портились, не изнашивались, могли делиться на мелкие части, обладали ценностью и в малом объеме).
Деньги выполняют 3 главные функции:
являются средством обращения (обмена)
измеряют ценность товаров и услуг
служат средством сбережения

Примеры названий денежных единиц в некоторых странах мира:
Украина – гривна
Япония – иена
ЮАР – рэнд
Эфиопия – бырр
Шри-Ланка – рупия
Чили – песо
Чехия – крона
Хорватия – куна
Узбекистан – сум
Латвия – лат
Литва – лит
Замбия - квача
Туркмения – манат
Тунис – динар
Таиланд – бат
Сев. Корея – вона
Польша – злотый
Перу – новый соль
Панама – бальбоа
ОАЭ – дирхам
Монголия – тугрик
Венгрия- форинт
Китайц – юань
Казахстан - тенге

В настоящее время деньгами являются особые бумаги и монеты (денежные знаки), выпускаемые Центральным банком каждой страны.
Самостоятельной ценности денежные знаки не имеют, в отличие например, от денежных товаров (скота, мехов…), а также монет из драг. металлов (которые смогут переплавляться, например в украшения)
Ценность и значимость денежным знакам придает авторитет и экономический уровень выпускающего их государства.
Примеры курсов валют:
93.4 бел.руб. =1 рос. рублю
1 € = 10 укр. гривен
Закон ГРЕШЕМА: «худшие деньги вытесняют лучшие» читай с. 100

Рынок денег
Деньги (вернее возможность ими распоряжаться определенное время) могут покупаться и продаваться на рынке как и другой товар.
Основными продавцами (под %) на этом рынке являются домохозяйства (с остатками бюджета после потребительских и обязательных расходов), покупателями- фирмы(у которых всегда есть спрос на дополнительные средства), посредниками – банки.

Первыми банкирами на свете были ювелиры, т.к. они хранили у себя определенный запас золота и серебра в надежных сейфах, под замками.
Этим стали пользоваться другие люди, прося за небольшую плату в надежном месте сохранить их сбережения.
Некоторые ювелиры скоро бросили свое дело и стали только за деньги хранить чужие деньги, а потом поняли, что сохраненные деньги могут не просто лежать без дела, а под % отдаваться в долг, принося пользу и хозяину и хранителю.
Так появился принцип банковского дела. Банки получают от заемщиков > %, чем за хранение денег, за счет этой разницы и существуют.
Банки- посредники на рынке денег, принимающие вклады и предоставляющие кредиты.

Процент, выплачиваемый вкладчикам зависит от того на каких условиях вложены деньги.
Если имеется вклад до востребования (текущий счет), значит с него можно взять деньги в любой момент, что для банков менее интересно, то % платится меньший. (а США например, вообще не платят %)
Но люди пользуются такими вкладами, т.к. безопаснее и удобнее (карточка, чек) чем наличные деньги.
Банковские карточки делятся на дебетные (дебет– существующий доход) с определенной суммой на счету (например, начисленной зарплатой) и кредитные (на сумму определенную банком, но ту, которую у вас в данный момент нет).
Банк автоматически переводит по карточкам деньги с одного счета на другой.

Если у вас имеется срочный вклад (т. е. положенный на оговоренный срок, когда вы не будете трогать эти деньги и банк может их предложить заемщикам), то % будет >.
Для заемщиков тоже бывают разные %, в зависимости на какой (короткий до 1 года, средний, долгий) срок берутся деньги.
Кредит может получить как фирма, так и частное лицо. Для этого нужно предоставить определенные документы и убедить банк, что вы отдадите долг (например, указать какое у вас есть имущество под залог).
В зависимости от специфики вкладов и кредитов, предоставляемого перечня безналичных банковских услуг, вкладов в ценные гос. бумаги банки делятся на группы.

Классификация банков

Структура банков
Центральный
банк
Различные
коммерческие
банки
Ипотечные банки
Инвестиционные
банки
Сберегательные
банки
Банки потребительского
кредита

Формы банковских объединений
Картели –
на основе соглашений
о разделе рынка
на сектора
Тресты
Консорциумы
(синдикаты)
Концерны