КРЕДИТОВАНИЕ МАЛОГО БИЗНЕСА

Программа ЕБРР-РФПМБ
Основная деятельность КМБ-БАНКА (с февраля 1999 г.) –
работа в рамках долгосрочного проекта ЕБРР поддержки российского малого бизнеса, Russia Small Business Fund (RSBF)
Источник кредитования – долгосрочные кредитные ресурсы ЕБРР
Реализация – через Банки-партнеры путем предоставления им финансовых ресурсов

История проекта
1994 Начало программы РФПМБ
1998 Прекращение сотрудничества с 8 из 12 российских банков- партнеров
1992 Основание РБПФ (Российский Банк Проектного Финансирования)
53% - ЕБРР + Крупные российские корпорации
1999 / 2001 РБПФ преобразован в КМБ-Банк
новая миссия
новые инвесторы
дополнительные долгосрочные ресурсы

Акционеры Банка
До июля 2000 г. : 53% ЕБРР
47% ФЭРС
собственные средства: 3 млн. долл. США
Увеличение капитала на 10 млн. долл. США
“Сегодня”:
35% ЕБРР – Европейский банк реконструкции и развития
35% ФЭРС – Фонд экономического развития Сороса - некоммерческая международная организация, США
22% DEG – Дойче Инвестиционс унд Энтвиклюнгзгезельшафт - Немецкое Государственное Общество Инвестиций и развития, Германия
8% ШТД – фонд Штихтинг Триодос-Дун, Нидерланды

Банк создан для поддержки и обслуживания предприятий микро, малого и среднего бизнеса
Основное внимание - кредитованию
Охват регионов РФ
Подтверждение :
на конец февраля 2003 года
130 млн. долл. США – кредиты малым и средним предприятиям
более 22 000 кредитов
ежемесячно выдается порядка 20 млн. долларов и 3000 кредитов
ЦЕЛЬ ПРОЕКТА

Кредитование малого бизнеса
Экспресс-кредиты – до 1 000 долларов США
Микро кредиты – до 10 000 долларов США
Малые кредиты (на оборотные средства и инвестиции)
– до 30 000 долларов США
Средние кредиты – до 155 000 или до 300 000 долларов США на группы связанных компаний
Кредиты на срок до 5 лет
Процентные ставки 11-18% в валюте или 22-36% в рублях

ОГРАНИЧЕНИЯ
Целевая группа: частные предприниматели, малые и средние предприятия
Размер компании: не более 30 человек и 100 человек для экспресс-микро и малых кредитов соответственно
Структура собственности:
не менее 51% российского капитала;
не менее 51% частного капитала
Управленческая структура: В руководстве заемщиков должны преобладать российские и частные управляющие
Кредиты не могут быть предоставлены на:
- производство вооружений или военного оборудования,
- производство табачных изделий, крепких спиртных напитков,
- игорный бизнес
- валютные спекуляции
- экологически опасные виды деятельности

Технология работы с клиентом
Кредитная технология ориентирована на конкретную целевую группу.
Данная технология включает:
Кредитный анализ, изначально основывающийся на фактическом представлении о ведении бизнеса, а не только на отчетных документах
Анализ движения денежных средств, а не данных о размере активов
Возврат кредита равными долями, индивидуальный график погашения в зависимости от конкретного вида деятельности и финансовых результатов
Предоставление более выгодных условий при повторном кредитовании
Организация работы в Банке, позволяющая найти индивидуальный подход в каждому клиенту
ИТ-поддержка заемщика
Решение принимается в течение 2 – 14 дней!

Распределение кредитного портфеля по регионам
Январь 2003
Объем кредитного портфеля
Количество выданных кредитов

Развитие Кредитного Портфеля
кол-во выданных кредиты за год
1999 – 110
2000 – 365
2001 – 855
2002 – 2 258

Развитие Кредитного Портфеля
сальдо кредитов в портфеле в долларах
дек. 1999 – 1 252 000
дек. 2000 – 4 781 000
дек. 2001 – 10 753 000
дек. 2002 – 14 770 000

Распределение кредитного портфеля по категориям кредитов на 01.03.03
По сальдо кредитов
по количеству кредитов
I до 10,000 долл.США
II до 50,000 долл.США
III свыше 50,000 долл.США
Средняя сумма кредита
I - 2,664 долл.США
II - 14,329 долл.США
III - 77,027 долл.США

За время работы в Санкт-Петербурге выдано:
более 45 млн. долларов, более 4000 кредитов
Минимальный размер кредита – 3 000 рублей
Средний размер кредита - 7 517 долл. США
Своевременно погашается 98,5% кредитов
В настоящее время КМБ-Банк выдает в среднем 3000 кредитов в месяц на общую сумму 20 млн. долл. США (доля СПб – 10%)
Региональное развитие КМБ-Банка:
в 20 регионах страны представлено порядка 65 кредитных центров банка (из них : 6 филиалов; 24 представительств и доп. Офисы)
РЕЗУЛЬТАТЫ

Региональная сеть