Повышение квалификации (плановый инструктаж). Противодействие отмыванию доходов

Правовые основы деятельности в области ПОД/ФТ/ФРОМУ
Основной документ по ПОД/ФТ/ФРОМУ - Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Федеральный закон № 115-ФЗ).
Деятельность ООО МФК «Займер по ПОД/ФТ/ФРОМУ регламентируют «ПРАВИЛА ВНУТРЕННЕГО КОНТРОЛЯ в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения» (далее – Правила внутреннего контроля).
Правила внутреннего контроля содержат описание мер и процедур в целях соблюдения законодательства по ПОД/ФТ/ФРОМУ
Начальник отдела по ПОД/ФТ является Ответственным сотрудником и отвечает за реализацию Правил внутреннего контроля

К реализации Правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ относится:
Проведение обучения сотрудников в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ
Идентификация клиентов, их представителей, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев
Оценка и управление риском ОД/ФТ
Выявление операций обязательного контроля и подозрительных операций
Применение мер по замораживанию (блокированию) денежных средств и имущества
Отказ в проведении операции
Направление информации в Росфинмониторинг

Ответственность за неисполнение требований законодательства в области ПОД/ФТ/ФРОМУ
! Соблюдение законодательства РФ в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ и Правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ/ФРОМУ являются обязательными для всех сотрудников МФК, независимо от занимаемой должности, в рамках их компетенции.
Ответственность за неисполнение законодательства о ПОД/ФТ/ФРОМУ предусмотрена ст. 15.27 Кодекса РФ об административных правонарушениях и предусматривает административный штраф на должностных лиц в размере от десяти до пятидесяти тысяч рублей; на юридических лиц - от тридцати тысяч до пятисот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до шестидесяти суток.

Требование законодательства в сфере ПОД/ФТ: ИДЕНТИФИКАЦИЯ
Идентификация – совокупность мероприятий по установлению определенных Федеральным законом № 115-ФЗ сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах и подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий и (или) государственных и иных информационных систем.
Идентификация должна быть проведена до приема клиента на обслуживание
Требования к идентификации установлены Банком России (Положение от 12.12.2014 № 444-П)

Идентификация. Основные определения.
Клиент МФК – лицо, получающее денежные средства по договору займа (заемщик) или лицо, предоставляющее денежные средства МФК до договору займа (инвестор)
Представитель клиента – лицо, действующее от имени клиента на основании доверенности, договора, иного законного акта.
Выгодоприобретатель клиента – лицо, к выгоде которого действует клиент, в том числе на основании агентского договора
Бенефициарный владелец клиента – физическое лицо, которое владеет более 25 процентов в капитале клиента - юридического лица либо имеет возможность контролировать действия клиента. Бенефициарным владельцем клиента - физического лица считается само это лицо.

Этапы идентификации
Запрос и установление необходимых сведений и документов, предусмотренных 115-ФЗ и Положением № 444-П
Подтверждение их достоверности
Проверка по Перечням экстремистов и террористов, ФРОМУ
Формирование анкеты (досье) клиента
Осуществляется в процессе регистрации клиента на сайте, в мобильном приложении, с использованием данных БКИ, сотовых операторов и т.д.
С использованием оригиналов и заверенных копий документов, государственных информационных систем
Осуществляется автоматически. Получение Перечней через Личный кабинет МФК на сайте Росфинмониторинга
Формируется автоматически.
Подлежит хранению в МФК не менее 5 лет со дня прекращения отношений с клиентом.
! Идентификационные сведения подлежат обновлению
не реже 1 раза в год

Сведения, устанавливаемые при идентификации
ФИО (при наличии последнего);
Гражданство;
Дата рождения;
Реквизиты документа, удостоверяющего личность;
Адрес места жительства (регистрации) или места пребывания;
ИНН (при наличии);
СНИЛС (при наличии);
Причастность к Публичным должностным лицам, их близким родственникам;
Сведения об источниках происхождения денежных средств или иного имущества (по клиентам – инвесторам)
В отношении клиентов ФЛ с повышенным уровнем риска – сведения, о целях установления деловых отношений с МФК, финансовом положении, деловой репутации
В отношении клиентов физических лиц:
В отношении клиентов
юридических лиц:
Наименование;
ИНН или КИО;
ОГРН;
Место государственной регистрации;
Адрес местонахождения;
Сведения об органах управления, персональном составе акционеров;
Сведения, о целях установления деловых отношений с МФК, финансовом положении, деловой репутации
Сведения об источниках происхождения денежных средств или иного имущества
ОКПО (при наличии)
Сведения о представителе
Сведения о бенефициарном владельце

Упрощенная идентификация предполагает установление фамилии, имени, отчества (если имеется), серии и номера документа, удостоверяющего личность, и подтверждение их достоверности следующими способами:
Упрощенная идентификация клиента –физического лица
посредством личного представления клиентом оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий документов;
посредством направления клиентом в МФК, в том числе в электронном виде, следующих сведений о себе:
ФИО (если иное не вытекает из закона или национального обычая),
серии и номера документа, удостоверяющего личность,
СНИЛС, и (или) ИНН, и (или) номера полиса ОМС,
абонентского номера клиента у сотового оператора;
Посредством авторизации в ЕСИА (Гос услуги) при условии, что личность физического лица установлена при личном приеме (учетная запись в ЕСИА подтверждена), с указанием своих ФИО и СНИЛС

Может быть проведена, если:
Сумма займа не превышает 15 000 рублей и предоставляется переводом денежных средств в пользу клиента - физического лица
Только при одновременном наличии следующих условий:
операция не подлежит обязательному контролю и клиент не является фигурантом Перечня экстремистов и террористов и Перечня ФРОМУ
отсутствуют подозрения в том, что целью клиента является совершение операций в целях ОД/ФТ;
операция не имеет запутанного или необычного характера, свидетельствующего об отсутствии очевидного экономического смысла или очевидной законной цели
Упрощенная идентификация клиента –физического лица

! В процессе выявления операций должны принимать участие все сотрудники МФК, независимо от занимаемой должности, в пределах своей компетенции.
Важно! Операции обязательного контроля выявляются в МФК автоматически с направлением сообщения Ответственному сотруднику
Полный перечень и все виды таких операций приведены в Правилах внутреннего контроля (в Приложение №4 к Правилам внутреннего контроля)
Требование законодательства в сфере ПОД/ФТ:
ВЫЯВЛЕНИЕ ОПЕРАЦИЙ
Операции, подлежащие обязательному контролю (ОПОК) - это операции, совершаемые клиентами с денежными средствами, по которым обязательно направление сведений в Росфинмониторинг.
Перечень операций обязательного контроля устанавливает №115-ФЗ.

Выявление необычных операций
Помимо операций обязательного контроля (ОПОК), сотрудники МФК должны выявлять операции, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях ОД/ФТ – необычные (подозрительные) операции
Основные признаки необычных операций:
регулярное досрочное погашение займа лицом, не являющимся клиентом или его родственником
регулярное получение клиентом займов на большую сумму и их возврат в короткий срок (в день получения займа, либо на следующий день)
Полный перечень признаков необычных операций в Приложении 3 к Правилам внутреннего контроля
Что делать, если выявили такие операции?
Заполнить Внутреннее сообщении (Приложение 2 к Правилам внутреннего контроля) и передать его Ответственному сотруднику любым доступным способом

Схема работы с необычными операциями в МФК
Направление
Выявлена Составление Ответственному необычная внутреннего сотруднику
операция сообщения
Направление
Руководителю
МФК
Оценка, анализ, проверка
Операция
не подозрительная Операция
подозрительная
Окончательное решение
Хранение Сообщение в
сообщения Росфинмониторинг
в течении 5 лет хранение
в течении 5 лет

Требование законодательства в сфере ПОД/ФТ:
ОЦЕНКА РИСКА ОД/ФТ
Степень (уровень) всех видов риска оценивается по двухуровневой шкале: повышенный и низкий риск.
Риск клиента оценивается:
При установлении договорных отношений
В процессе обслуживания

Мероприятия по минимизации риска ОД/ФТ:
ОТКАЗ В ПРОВЕДЕНИИ ОПЕРАЦИИ
МФК вправе отказать клиенту в выдаче займа/размещении денег под % если:
Для того, чтобы исключить ситуации отказов добросовестным клиентам
(если МФК ошибочно отнесла операции клиентов к подозрительным)
создана система пересмотра решений об отказах
На первом этапе клиент, несогласный с решением, обращается в саму МФК, а если вновь получает отказ — в межведомственную комиссию при Банке России
Клиент не предоставил в достаточном объеме информацию и необходимые согласно 115-ФЗ документы
У сотрудников МФК возникают подозрения, что операция совершается в целях ОД/ФТ

Основные изменения в Федеральный закон № 115-ФЗ в 2020г
Внесены Федеральным законом от 13.07.2020г. № 208-ФЗ «О внесении изменений в закон «О ПОД/ФТ» в целях совершенствования обязательного контроля»:
Для каждой организации, обязанной исполнять требования 115-ФЗ определен свой Перечень операций, о которых они обязаны направлять сведения в Росфинмониторинг (операции, подлежащие обязательному контролю).
Дата вступления в силу указанных изменений 10.01.2021г.
Будет осуществлен переход от действующей системы информирования Росфинмониторинга о подозрительной операции клиента к информированию о подозрительной деятельности клиента в целом.
Дата вступления в силу данных изменений 01.03.2022г.

В каких случаях операция будет подлежать обязательному контролю с 10.01.2021г
МФК обязаны предоставлять сведения по операциям обязательного контроля в Росфинмониторинг, если:
Операция совершена клиентом (либо в интересах/ от имени клиента) непосредственно в МФО
Операция соответствует операции, перечисленной в Федеральном законе 115-ФЗ
Операция достигла/превысила установленное пороговое значение (если пороговое значение не установлено, операция подлежит обязательному контролю независимо от суммы)

Перечень операций, подлежащих обязательному контролю в МФО с 10.01.2021г:
Предоставление, получение или погашение займа лицом из Перечня террористов или экстремистов, либо юридическим лицом, находящимся в собственности или под контролем лиц из Перечня террористов или экстремистов
Предоставление, получение или погашение займа лицом из Перечня ФРОМУ, либо юридическим лицом, находящимся в собственности или под контролем лиц из Перечня ФРОМУ
Предоставление МФО беспроцентных займов физическим лицам и (или) другим юридическим лицам, а также получение беспроцентного займа от юридического лица, если сумма займа равна или превышает 600 тысяч рублей
Расходование денежных средств (погашение займа в МФО) некоммерческой организацией на сумму равную или превышающую 100 тысяч рублей
Получение или предоставление займа лицом, зарегистрированным или проживающим в Иране или Северной Корее,
если сумма займа равна или превышает 600 тысяч рублей