Презентация Городской Ипотечный Банк август 2006г. Ростов-на-Дону

Содержание
1. Общая информация
1.1. Информация о Банке
1.2 Участники/ Партнеры программы Банка
1.3 Программа «Ипотечный брокер»
1.4. Основные термины
2. Основные требования к Заемщикам
2.1. Общие требования
2.2. Требования к заемщику
2.3 Источники получения доходов
3. Кредитные программы
3.1 Основные требования к квартирам
3.2 Условия кредитования (долл. США и рубли)
4. Ипотечная сделка. Расходы по сделке. (3 Варианта)
5. Преимущества программы Банка
6. Действующие мероприятия и акции для партнеров Банка
7. Контакты Банка

1. Общая информация

1.1. Информация о Банке
Специализированный ипотечный банк, созданный при участии группы компаний Росгосстрах (собственный капитал Банка превышает 1 млрд. рублей)
Банк начал реализацию программы жилищного ипотечного кредитования в Москве 1 марта 2004 года.
В Ростове-на-Дону Городской Ипотечный Банк предоставляет жилищные ипотечные кредиты на приобретение квартир, а также кредиты на потребительские цели под залог существующей недвижимости.
Объем ипотечных сделок за 2 года работы превысил 110 млн. долл. США
Работа в 9 субъектах РФ (Ростов-на-Дону, Москва, МО, Санкт-Петербург, ЛО, Самара, Н.Новгород, Екатеринбург, Уфа)
Банк является участником Ассоциации Российских Банков (АРБ), Ассоциации банков Северо-Запада РФ, Ассоциации ипотечных банков (MBA, США).
Банк – победитель конкурса КАИССА-2005 в номинации «Лучшая компания на рынке ипотечных и жилищных программ Санкт-Петербурга 2005»; победитель ежегодной общественной премии «Золотой ключ» в номинации «Доказано делом» (Самара, 2005).
Банком создан первый в РФ ИПИФ «НВК-Городская ипотека»

1.2. Участники / Партнеры программы Банка
1.2. Участники / Партнеры программы Банка
Заемщики (Созаемщики / Поручители)
Продавцы
Специалисты (агентства) по недвижимости
Страховые компании
Банки-партнеры
Ипотечные агенты, брокеры
Оценочные компании
Нотариусы
Инвесторы

С декабря 2005 г. – системная программа работы с Ипотечными брокерами и Агентами в 6 регионах РФ.
Ипотечными брокерами могут быть юридические лица (агентства недвижимости, ипотечные брокеры), физические лица.
Процедура совместной работы:
обучение
тестирование
подписание договора
работа по сделкам
информационный канал.
С декабря 2005 г. – системная программа работы с Ипотечными брокерами и Агентами в 6 регионах РФ.
Ипотечными брокерами могут быть юридические лица (агентства недвижимости, ипотечные брокеры), физические лица.
Процедура совместной работы:
обучение
тестирование
подписание договора
работа по сделкам
информационный канал.
1.3. Программа «Ипотечный Брокер»

1.4. Основные термины
Категории заемщиков
«Найм 1» - заявитель, работающий по найму,предоставивший справку о доходе 2-НДФЛ
«Найм 2»
- заявитель, работающий по найму + предоставивший справку о части дохода 2-НДФЛ+ письмо о доходе от работодателя по форме Банка.
-заявитель – совладелец бизнеса, но не более 50% - предоставивший справку 2-НДФЛ + письмо о доходе по форме Банка, подписанное гл. бухгалтером

2. Основные требования к Заемщикам

2.1 Общие требования
Банк рассматривает совокупные доходы супругов (не рассматириваются совокупные доходы детей и родителей, друзей и т.п.)
Заемщик – супруг с б’ольшим доходом, Созаемщик – супруг с меньшим доходом. Приобретаемая квартира оформляется в общую совместную собственность.
Супруг является Созаемщиком обязательно, если его доход больше 25% в семейном доходе, в остальных случаях супруг может быть либо Поручителем либо Созаемщиком.
Если один из супругов Заемщик, второй Поручитель, квартира оформляется в собственность Заемщика.
Возможно участие только одного супруга – тогда необходимо предоставить Брачный Договор (с учетом требований Банка)
Если Заемщику присваивается статус- «Найм-1», а Созаемщику «Найм-2»(или наоборот), то совокупный доход семьи будет рассматриваться Банком по категории «Найм-2».
Важно: банк оценивает стабильность трудовой занятости, текущий + прогнозируемый доход, образование, активы, наличие положительной кредитной истории.

2.2 Требования к Заемщику
Возраст на момент подачи заявки 21-55 лет для любого пола(возраст на момент погашения кредита не должен превышать 65 лет)
Общий стаж работы – не менее 12 месяцев, в т.ч. по последнему месту работы – не менее 4 месяцев(для Найм-1), не менее 6 месяцев (для Найм-2)
Регулярность дохода (так как платеж аннуитетный)
Желательно профильное образование (но не обязательно).
Постоянная прописка и гражданство РФ необязательны
Доход на территории РФ
Нежелательные категории: неквалифицированный труд, незаконный доход, нестабильный / непрогнозируемый доход
Официально оформленная трудовая деятельность.
Различные формы доходов, в том числе подтвержденные справкой в
свободной форме от работодателя.
Для Заемщиков категории Найм-1 – трудовая деятельность в любом городе РФ.
Не требуется поручителей (кроме супруга)

Заработная плата (оклад) по основному месту работы
Сверхурочные
Премиальные / бонусы
Совместительство (только официально оформленное трудовым договором), срок работы по совместительству не менее 6 месяцев
Регулярные (ежемесячные) страховые выплаты
Пенсионные выплаты
Доход от использования авторских прав
Доход от сдачи собственной недвижимости в аренду (не менее 12 мес., желательно оформление ч/з налоговую инспекцию)
Доходы от коммерческой деятельности для совладельцев бизнеса с долей в уставном капитале не более 50%
2.3 Источники получения доходов

3. Кредитные программы
«Квартира» - кредит на приобретение квартиры на вторичном рынке в Ростове-на-Дону,
(а также в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Ленинградской области, Самаре, Нижнем Новгороде, Уфе, Екатеринбурге).
«Квартира+» - кредит на любые цели под залог квартиры, имеющейся в собственности Заемщика и/или созаемщика и др. совершеннолетних физических лиц в Ростове-на-Дону. (а также в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Ленинградской области, Самаре, Нижнем Новгороде, Уфе, Екатеринбурге)
«Корпоративный» - льготные условия для сотрудников крупных компаний по программе «Квартира», «Квартира+».

Требование к квартире:
Покупаемая квартира не должна быть ранее в собственности заемщика/созаемщика
Не являться местом регистрации заемщика/созаемщика ни на момент покупки ни когда-либо в прошлом
Не иметь зарегистрированных обременений (любых)
Не располагаться в доме, по которому имеется информация, что дом:
состоит на учете по постановке на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением
является аварийным либо у Банка имеется информация о его аварийности
Признано ветхим**
2. Требования по страхованию: жизнь и потеря трудоспособности, имущество, титул
3. Банк кредитует квартиры с перепланироваками
** - ветхим признаются панельные или блочные здания, до 1974 года постройки высотой до 5 этажей включительно.
Требования к предметам залога
По программе «Квартира+» дополнительно:
Закладываемая квартира должна быть в собственности Заемщика/Созаемщика и (при наличии) иных совершеннолетних лиц
Все совершеннолетние собственники закладываемой квартиры должны выступить в качестве созаемщиков, не зависимо от того, принимался к расчету их доход или нет.
При наличии зарегистрированных в квартире несовершеннолетних – необходимо разрешение органов опеки
При наличии зарегистрированных к квартире совершеннолетних – необходимо дополнительное заявление от зарегистрированных о том, что:
Заявитель является членом семьи заемщика/созаемщика
Заявителю известно, что квартира передается в залог Банку
В случае обращения взыскания на квартиру, заявитель может быть выселен из квартиры

Условия кредитования (доллары США)
При подтверждении доходов справкой 2-НДФЛ сумма кредита на покупку квартиры от $10 000 до $425 000
При подтверждении доходов справкой от работодателя по форме Банка сумма кредита от $10 000 до $100 000 (в индивидуальном порядке возможно рассмотрение большей суммы)

Условия досрочного погашения кредита по руб. и $
БАЗОВЫЕ
СПЕЦИАЛЬНЫЕ
В течение первых 36 месяцев пользования кредитом – штраф 3% от суммы досрочного платежа.
По истечении 36 платежных периодов – досрочное погашение допускается без штрафов и дополнительных сборов.
В течение первых 7 платежные периодов – штраф 3% от суммы досрочного платежа.
По истечении 7 платежные периодов – досрочное погашение допускается без штрафов и дополнительных сборов.
Ставка базовая
(от 9,5%)
+0,2%
к базовой ставке
!
NEW

4. Расходы Заемщика при ипотечной сделке
Условия кредитования (рубли)
Валюта кредита – рубли РФ (**)
А) Минимальный и Максимальный размеры кредита
Досрочное погашение
Минимальная сумма досрочного платежа 30,000 руб.($1.000)
По истечении 36 платежных периодов – досрочное погашение допускается без штрафов и дополнительных сборов.
Б) Минимальный первоначальный взнос по продукту «Квартира» 15%
В) Соотношение «Кредит/Залог» по продукту «Квартира +» 85%
Г) Процентные ставки:

Хотите «поиграть» со ставками ?
Для этого, Вы можете воспользоваться кредитными продуктами, с плавающей процентной ставкой, для расчета которой может использоваться, например, трехмесячный индекс MosPrime (Moscow Prime Offered Rate) - российский аналог LIBOR, либо индекс LIBOR.
«… предугадать развитие российских аналогов LIBOR будет еще сложнее....
...Если она вырастет, то и MosPrime, скорее всего, вырастет». Российский показатель, в частности трехмесячный индекс MosPrime (существует с весны 2005 г. - RBC daily), пока еще не имеет продолжительной истории, как LIBOR, что не дает возможности прогнозировать его поведение в будущем....
»*
Индекс LIBOR в динамике:
Так, Заемщики, в 2003 году, например, брали кредит по ставке 11% годовых, а сегодня, в 2006 году, вполне могут в итоге платить по кредиту из учета 16% годовых.
Вывод: фиксированная процентная ставка – уверенность в завтрашнем дне и возможность планирования семейного бюджета на годы вперед. Минимальный риск.
*21/2/2006 14:4:34, Новости на Quote.ru
Add-on

4. Расходы Заемщика при ипотечной сделке
4. Ипотечная сделка

Разовый сбор за рассмотрение заявления
на выдачу кредита
1000 / 2000 рублей
Оценка объекта недвижимости
(приобретаемой квартиры)
Около 3000 руб. для
типовой квартиры
Страховая премия (ежегодно от остатка
кредита): жизни, здоровья и трудоспособности
заемщика, приобретаемого объекта
недвижимости права собственности на объект
недвижимости (титул)
От 0.83-1,5 % (от остатка ссудной
задолженности,
увеличенной на 10%)
Разовый сбор за выдачу кредита
По кредиту «Квартира»
По кредиту «Квартира+»
0.8% от суммы кредита
Не более 30 000 рублей
Не более 100 000 рублей
Регистрация сделки в Росрегистрации
От 1000 рублей
Расходы по оплате услуг нотариуса
По тарифам нотариуса
4.1. Вариант 1: Получение кредита после заключения сделки. Наличные расчеты.
Обналичивание кредитных средств со счета Заемщика/ Продавца (консультация специалистов поможет минимизировать расходы)
По тарифам выбранного Банка
(0,3% в Русь-Банке)
Бесплатно в Петрокоммерц Банке
КД ? КП ? Регистрация ? Документы в Банк ? Перечисление денег Заемщику на счет в любом банке? Продавец (получение наличных).

Разовый сбор за рассмотрение заявления
на выдачу кредита
1000 / 2000 рублей
Оценка объекта недвижимости
(приобретаемой квартиры)
Около 3000 руб. для
типовой квартиры
Страховая премия (ежегодно от остатка
кредита): жизни, здоровья и трудоспособности
заемщика, приобретаемого объекта
недвижимости права собственности на объект
недвижимости (титул)
Разовый сбор за выдачу кредита
По кредиту «Квартира»
По кредиту «Квартира+»
0.8% от суммы кредита
Не более 30 000 рублей
Не более 100 000 рублей
Регистрация сделки в Росрегистрации
От 1000 рублей
Расходы по оплате услуг нотариуса
1)100 рублей нотариальное удостоверение подписи на закладной
2)Нотариальное заверение ипотечного договора 0,5% до 1 млн. от оценочной стоимости квартиры
Обналичивание кредитных средств со счета Заемщика/ Продавца (консультация специалистов поможет минимизировать расходы)
По тарифам выбранного Банка
(0,3% в Русь-Банке)
4.2. Вариант 2: Получение кредита до заключения сделки. Безналичные расчеты. АККРЕДИТИВ.
КД ?Аккредитивный счет в Городском Ипотечном Банке(«аналог» ячейки) ? КП ? Регистрация ? Зарегистрированные документы в Банк ? Деньги на счет Продавца в любом Банке (получение денег)
Открытие аккредитива
1,500 рублей
От 0.83-1,5 % (от остатка ссудной
задолженности,
увеличенной на 10%)

КД ? Перечисление денег Заемщику(USD) ? Ячейка ? КП ? Регистрация ? Документы в Банк ? Продавец (получение наличных)
*Договор аренды ячейки (срок согласовывается сторонами сделки)
4.3. Вариант 3: Получение кредита до заключения сделки. Наличный расчет. ЯЧЕЙКИ**
** Данный вариант находится в разработке

5. Преимущества
программы Банка

Преимущество №1: МАКСИМАЛЬНАЯ сумма кредита
В Городском Ипотечном Банке клиенты могут получить одну из самых больших сумм кредита на свой доход!

Преимущество №2: НИЗКИЙ первоначальный взнос
Существенно низкий первоначальный взнос:
Базовый показатель Кредит / Залог теперь 85%
От 15% - по кредитам в рублях.
Возможность совмещения двух кредитов КВАРТИРА и КВАРТИРА + (т.о. кредит без первого взноса)
В Городском клиенты теперь могут получить кредит, имея минимум собственных средств … или даже не имея их вообще !!!

Преимущество №3: НИЗКИЕ процентные ставки
Существенное снижение процентных ставок:
Минимальная процентная ставка для 2-НДФЛ-Заемщиков: всего 9.5% годовых в долл. США!
Минимальная процентная ставка для заемщиков со справками по форме Банка: всего 9.9% годовых в долл. США!
Минимальная процентная ставка по долгосрочным ПОТРЕБИТЕЛЬСКИМ кредитам: всего 9.9% годовых в долл. США!
В Городском клиенты теперь могут получить кредит по предельно низким ставкам !!!
Существенно низкие процентные ставки по кредитам в рублях от 11,90% до 13,25% в зависимости от срока и подтверждения доходов

Преимущество №4: НИЗКАЯ стоимость
проведения сделки
Существенное снижение накладных расходов:
Снижение страховых премий: теперь совокупный тариф от 0.83% !
Сбор за выдачу при указании в ДКП 1,000,000 рублей: всего 0.8% !
минимальный сбор за выдачу кредита не только по КВАРТИРЕ, но и по КВАРТИРА+
Возможность согласования цены квартиры в договоре купли-продажи до 1 млн. рублей
В Городском клиенты теперь могут существенно сэкономить на расходах по сделке !!!

Преимущество №5: ЛИБЕРАЛЬНЫЕ
требования к квартирам
Кредитования возможно даже для:
Квартир с перепланировками !
Квартир с газовыми колонками !
Нет ограничений по количеству квартир в цепочке
В квартире могут быть зарегистрированы третьи лица
Дома с разными перекрытиями и различной этажности
С Городским клиенты могут купить практически любую квартиру !!!

4. Расходы Заемщика при ипотечной сделке
Преимущество №6: уникальные кредитные продукты:
1. Уникальный кредит на ЛЮБЫЕ цели:
« КВАРТИРА +»:
от 9.9% на 1-25 лет до 70% оценочной стоимости в долл. США,
до 85% от стоимости от 12,25% до 13,25% в рублях
2. Кредит
«без первоначального взноса»
Теперь:
В качестве первоначального взноса могут быть использованы кредитные средства потребительского кредита в Городском Ипотечном
Вывод:
Комбинируя «Плюсовые» продукты с «Целевыми» продуктами, заемщики получают уникальную возможность кредитоваться с нулевым (0) первоначальным взносом (!).

Преимущество №7: индивидуальный сервис
и оперативная связь
Вы должны знать их имена ☺ !
В Городском Вас с нетерпением ждут ПРОФИ !!!
Представительство в г. Ростове-на-Дону пер.Соборный, 22, 2 этаж
Глава Представительства: Елена Жак

Преимущества программы Банка
минимальный пакет документов
одна из максимальных сумм кредита на единицу дохода клиента
низкий размер первоначального взноса
низкие процентные ставки
низкая стоимость ипотечной сделки
либеральные требования к квартирам
уникальные кредитные продукты
индивидуальный сервис и оперативная связь
уникальный кредит - без первоначального взноса
разные сроки кредита от 1 до 25 лет (шаг – 1 год)
валюта кредита: рубли и доллары США
процентная ставка – фиксированная
квартира – сразу в собственности заемщика
экономия на расходах по сделке
срок рассмотрения заявки – от 5 дней
срок действия решения Банка 3 месяца- без обновления справок о доходах

не требуется нотариата по ипотеке при покупке квартиры,
возможность согласования цены квартиры в договоре до 1 млн.,
низкие тарифы Банка
кредит до 85 % от цены квартиры
не требуется поручительств
не требуется постоянная прописка в РФ, гражданство РФ
нет ограничений по покупке квартиры с перепланировкой
индивидуальный подход к рассмотрению доходов заявителя
льгота по налогам
упрощенный способ оформления сделки
разные варианты расчетов: аккредитив, безнал., ячейки.
возможность сдачи квартиры в аренду
Банк – консультант по правовым / налоговым вопросам
Преимущества программы Банка

6. Действующие мероприятия и акции
для партнеров Банка
Акция, о которых надо знать нашим партнерам:
«ИПОТЕКА ДЛЯ ДРУЗЕЙ»: бесплатное рассмотрение заявлений на кредит для друзей наших заемщиков, призы для тех заемщиков, по рекомендации которых в наш банк приходят новые заемщики.

7. Контакты Банка
Представительство в Ростове-на-Дону
Адрес: г. Ростов-на-Дону, пр.Соборный 22, 2 этаж
(863) 219 15 39 Офис
8 800 200 53 53 Колл Центр
(бесплатный федеральный номер)
www.gorodskoi.ru