Программный продукт«АРМ КО»для автоматизации розничного обслуживания физических лиц в банке

Компания «Ростелекон» предлагает решение, охватывающее такое направление банковской деятельности, как розничное обслуживание, которое является одним из приоритетных направлений деятельности компании. Решение «АРМ КО» разрабатывается с учетом тенденций развития рынка и потребностей российских банков.

«АРМ КО» поддерживает следующие розничные кредитные продукты:
потребительское кредитование,
автокредитование,
ипотечное кредитование,
целевые потребительские кредиты.

Состав продукта
Фронт-офисная часть
системы автоматизации
розничного обслуживания
позволяет автоматизировать
широкий набор розничных
операций банка.

Бэк-офисная часть в
розничном решении позволяет
автоматизировать весь цикл
работ с кредитными
договорами, реализуя
полный набор операций
по их обслуживанию.

В рамках данного программного продукта предусмотрено информационное обслуживание потенциальных клиентов при выборе кредитных продуктов банка, включающее предварительный расчет сумм первоначального взноса и сумм регулярных платежей.

Автоматизирована деятельность всех подразделений банка, связанных с фронт-офисным обслуживанием кредита:
службы безопасности,
кредитных менеджеров,
кредитных комитетов и др.,
а также работы сотрудников фронт-офиса:
операционистов отделений банка,
сотрудников автосалонов, магазинов и др.

Поддерживается работа службы безопасности банка:
Анализ данных по имеющимся кредитным заявкам.
Фиксирование произведенных действий.
Формирование заключения службы безопасности и указание комментариев для учета при дальнейшей работе с системой.

Автоматизировано формирование пакета документов на основе одобренной заявки:
кредитного договора,
графика платежей,
договоров обеспечения,
договоров поручительства,
списка пунктов приема платежей по кредиту и др.

«АРМ КО» позволяет автоматизировать процесс создания и сопровождения кредитного договора:
Открытие счетов.
Постановка на учет обеспечения.
Регистрация изменений в данных о заемщике (контактная информация, адреса проживания / регистрации, данные о месте работы, семейном положении и др.).
Прием плановых платежей по кредиту (различные варианты схемы погашения, настраиваемые по выбору банка).
Прием платежей в случае задолженности (получение информации о сумме задолженности с учетом штрафов и пени, установленных банком).

Прием заявлений на полное или частичное досрочное погашение кредита (проверка возможности досрочного погашения с учетом различного вида мораториев, предварительный расчет суммы погашения на дату планируемого погашения с учетом настроенных штрафных санкций, предусмотренных кредитной программой для данного кредита на текущей стадии его обслуживания).
Досрочное частичное погашение кредита (окончательный расчет и прием суммы к погашению, перерасчет графика).
Досрочное полное погашение кредита (производятся аналогичные досрочному частичному погашению проверки и расчеты сумм штрафов в случае, если предусмотрены какие-либо штрафные санкции).

Погашение срочной и просроченной задолженности в порядке приоритетов, установленных для каждого вида задолженностей.
Регулирование резервов.
Начисление процентов.
Закрытие договоров при полном погашении кредита.
Автоматическая печать документов, поддерживающих бумажный документооборот (платежные документы, ордера, распоряжения
и т.д.).

Особое внимание банка требуется обратить на эффективность системы продаж. Для этого в «АРМ КО» предусмотрено формирование аналитической отчетности.

Специализированный модуль позволяет наилучшим образом поддерживать процесс управления возвратом кредитов. Это решение реализует фиксацию всех шагов, связанных с возвратом кредита:
Просмотр списка кредитов, попавших «на просрочку».
Просмотр данных по каждому из таких кредитов и заемщику (основные сведения и контактная информация заемщика, предыдущие платежи, текущее состояние задолженности по кредиту и срок просрочки, история произведенных действий по данному случаю просрочки).

Работа по возврату долга (очередные действия из числа доступных согласно предусмотренному в банке бизнес-процессу, например, — телефонный звонок клиенту, досрочное истребование возврата полной суммы долга, подготовка материалов в суд и т.п.).
Фиксирование произведенных действий и их результатов.
Указание комментариев для учета при дальнейшей работе по данному договору.

Банк может выбрать наиболее подходящий ему вариант — в зависимости от стратегии банка, бюджета проекта и эксплуатируемых розничных решений:
фронт-офис,
бэк-офис,
фронт-офис + бэк-офис.
Продукт «АРМ КО» позволяет эффективно наращивать розничное решение банка в соответствии с его потребностями.
Опыт совместных решений:
ОАО «АФ Банк»