Система банковского регулирования и надзора: понятие, цели и принципы

Под банковским регулированием понимается система мер, с помощью которых надзорный орган ЦБ РФ обеспечивает стабильное и безопасное функционирование банковской системы, предотвращает дестабилизирующие тенденции в банковской деятельности.

Главные цели банковского регулирования и надзора — поддерживание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов
Исходя из этой цели Банк России должен решать следующие задачи:
• предупреждать возможность возникновения системного банковского кризиса (путем снижения рисков утраты ликвидности отдельными кредитными институтами);
• защищать интересы вкладчиков и кредиторов;
• не допускать монополизацию финансового капитала, поддерживать здоровую конкуренцию в банковском секторе экономики;
• способствовать повышению эффективности банковского дела, росту профессионализма и добросовестности банковских работников.

Конкретное содержание банковского регулирования и надзора формируется под воздействием ряда факторов:
• макроэкономическая ситуация в стране, состояние банковской системы;
• социально-экономические приоритеты развития общества;
• совершенство законодательной базы;
• проводимая Банком России кредитная политика;
• степень независимости Банка России от органов законодательной и исполнительной власти;
• исторически сложившиеся особенности организации банковского надзора в стране.

Основные направления достижения целей банковского надзора раскрываются в принципах банковского надзора
Принципы, на которых строится банковский надзор в Российской Федерации, подразделяются на правовые и организационно-правовые. Из правовых принципов права следует выделить общие (основополагающие, универсальные) и специальные принципы права.
Общеправовые принципы, лежащие в основе функционирования банковского надзора в Российской Федерации, закреплены в Конституции РФ.

Конституционные принципы являются основополагающими, общими принципами права и представляют собой важную часть условий и ценностей, соблюдение которых позволяет обеспечить интересы общего блага.
К конституционным принципам, на которых базируется осуществление банковского надзора, относится прежде всего принцип социального государства, закрепленный в ст. 2 Конституции РФ, согласно которому «человек, его права и свободы являются высшей ценностью.

Чрезвычайно важно подчеркнуть, что вмешательство государства (в том числе при осуществлении банковского надзора) в экономическую деятельность (в том числе кредитных организаций) не должно быть чрезмерным или произвольным, необходимо четко придерживаться баланса частных и публичных интересов.

Кроме основных (в том числе конституционных) принципов, для банковского надзора характерны специальные принципы.
К таким специальным принципам банковского надзора следует отнести прежде всего:
— законность;
— соразмерность;
— эффективность;
— независимость;
— объективность и компетентность;
— имплементацию международно-признанных норм (стандартов) в сфере банковского надзора.

Объективность и компетентность при осуществлении банковского надзора подразумевают неукоснительное соблюдение служащими надзорного органа действующего законодательства и высокий профессиональный уровень.
Сотрудники надзорного органа обязаны непредвзято и самостоятельно подходить к рассмотрению любых вопросов и формированию профессиональных суждений.