Страхование и страховой рынок

Павлодар, 2020 г.
1. Сущность и функции страхования
2. Классификация страхования
3. Основные понятия в страховом деле
4. Социальное страхование
5. Имущественное страхование
6. Личное страхование
7. Страхование ответственности и предпринимательских рисков
8. Страховой рынок
Ключевые вопросы:

Павлодар, 2020 г.
Страхование выражает денежные перераспределительные отношения, имеющие замкнутый характер, которые возникают в общественном производстве по поводу формирования целевого страхового фонда, предназначенного для возмещения возможного чрезвычайного и иного ущерба, нанесенного его участникам и выравнивания потерь в доходах граждан в связи с последствиями происшедших страховых случаев.
Экономическая сущность и функции страхования

Павлодар, 2020 г.
Данный фонд формируется различными
методами:
1) метод самострахования;
2) централизованный;
3) децентрализованный.
Экономическая сущность и функции страхования
В практике хозяйствования формой проявления категории страхования выступает страховой фонд.

Павлодар, 2020 г.
Под самострахованием понимается
самостоятельное создание обособленного
фонда, как правило, в виде натуральных
запасов каждым хозяйствующим
субъектом.
Экономическая сущность и функции страхования

Павлодар, 2020 г.
Централизованный страховой (резервный) фонд образуется за счет общегосударственных ресурсов. Централизованный метод связан с прямым законодательным выделением из национального дохода и национального богатства страны ресурсов для формирования определенных финансовых резервов, в том числе страховых фондов.
Экономическая сущность и функции страхования

Павлодар, 2020 г.
Децентрализованным методом формируется страховой фонд страховщика. Источником образования данного фонда являются страховые взносы (отчисления) большого круга участников страхования – предприятий.
Экономическая сущность и функции страхования

Павлодар, 2020 г.
Основной, определяющей является рисковая функция, поскольку страховой риск, как вероятность ущерба, непосредственно связан с основным назначением страхования по оказанию денежной помощи пострадавшим хозяйствам или гражданам. Именно в рамках действия рисковой функцией происходит перераспределение денежной формы стоимости среди участников страхования в связи с последствиями случайных страховых событий.
Экономическая сущность и функции страхования
Сущность страхования наиболее полно проявляется в его функциях.

Павлодар, 2020 г.
Страхование выполняет также предупредительную функцию, связанную с использованием части средств страхового фонда на уменьшение степени и последствий страхового риска. Предупредительная функция страхования обеспечивает финансирование мероприятий превентивного характера за счет средств страхового фонда.
Экономическая сущность и функции страхования
Сущность страхования наиболее полно проявляется в его функциях.

Павлодар, 2020 г.
Страхование выполняет сберегательную функцию, которая связана с совершением определенных накоплений. Наиболее ярко сберегательная функция находит свое выражение в личном страховании. Граждане, организуя страхование жизни, здоровья, или на случай наступления страхового события, осуществляют определенные сбережения денежных средств на дожитие, проведение повышенных затрат при наступлении определенных событий в жизни.
Экономическая сущность и функции страхования
Сущность страхования наиболее полно проявляется в его функциях.

Павлодар, 2020 г.
Контрольная функция страхования выражает его свойства по строго целевому формированию и использованию средств страхового фонда. Контрольная функция страхования позволяет сформировать страховой фонд за счет поступлений от страхования в виде страховых взносов, а также обеспечивает строго целевое использование средств данного фонда в виде страхового возмещения при наступлении страховых событий. В соответствие с контрольной функцией осуществляется финансовый контроль за правильным проведением страховых операций.
Экономическая сущность и функции страхования
Сущность страхования наиболее полно проявляется в его функциях.

Павлодар, 2020 г.
Классификация страхования
В имущественном страховании в качестве объектов выступают материальные ценности и имущество юридических и физических лиц.
В личном страховании объектом страхования является жизнь, здоровье и трудоспособность граждан.
В социальном страховании в качестве объекта выступает уровень доходов граждан.
При страховании ответственности в качестве объектов выступает ответственность перед другими лицами, а предметом страхования выступает обязанность страхователей выполнять договорные условия по поставкам продукции, погашению задолженностей кредиторам или возмещению материального или иного ущерба, если он был нанесен другим лицам.
Объектом страхования предпринимательских рисков является риск неполучения прибыли или образования убытка.

Павлодар, 2020 г.
Классификация страхования
Видом страхования называется страхование конкретных однородных объектов в определенном объеме страховой ответственности по соответствующим тарифным ставкам.

Павлодар, 2020 г.
В обязательной форме страхование проводится в силу действия законодательных или иных нормативных правовых актов государства.
Экономическая сущность и функции страхования
Страхование может проводиться в обязательной и добровольной формах.

Павлодар, 2020 г.
Классификация страхования
Обязательная форма страхования характеризуется
следующим чертами:
1) регламентация законодательными актами, где предусматриваются перечень объектов страхования, объем страховой ответственности, нормы страхового обеспечения, порядок установления тарифных ставок, периодичность внесения страховых платежей, права и обязанности участников страхования;
2) сплошной охват объектов страхования;
3) автоматическое вовлечение в страховой процесс владельцев указанных в законе объектов страхования;
4) бессрочный характер пока страхователь имеет в своем распоряжении указанные в законе объекты страхования.

Павлодар, 2020 г.
Классификация страхования
Добровольная форма страхования проводится в силу подписания договора между страхователем (физическим или юридическим лицом) и страховщиком (страховой компанией).

Павлодар, 2020 г.
Классификация страхования
Добровольная форма страхования построена на
следующих принципах:
1) условия страхования регулируются правилами, которые разрабатывает страховщик, а также договором, заключаемым со страхователем;
2) выборочный охват страхователей;
3) вступление в силу в результате уплаты разового или периодических страховых взносов;
4) максимальное выражение интересов и желаний страхователя.

Павлодар, 2020 г.
Классификация страхования
Выделяют две отрасли:
страхование жизни
общее страхование
Эти отрасли страхования подразделяются на классы.

Павлодар, 2020 г.
Классификация страхования
Отрасль «страхование жизни» включает следующие классы:
Страхование
жизни
Аннуитетное
страхование

Павлодар, 2020 г.
Классификация страхования
Страхование жизни представляет собой совокупность видов личного страхования, предусматривающих осуществление страховой выплаты в случаях смерти застрахованного или дожития им до окончания срока страхования, или определенного договором страхования возраста.

Павлодар, 2020 г.
Классификация страхования
Аннуитетное страхование представляет собой совокупность видов личного страхования, предусматривающих осуществление периодических страховых выплат в виде пенсии или ренты в случаях достижения застрахованным определенного возраста, утраты трудоспособности (по возрасту, по инвалидности, по болезни), смерти кормильца, безработицы или иных случаях, приводящих к снижению или потере застрахованным личных доходов.

Павлодар, 2020 г.
страхование от несчастного случая и болезней;
медицинское страхование;
страхование автомобильного транспорта;
страхование железнодорожного транспорта;
страхование воздушного транспорта;
страхование водного транспорта;
страхование грузов;
страхование имущества;
страхование предпринимательских рисков;
Экономическая сущность и функции страхования
Отрасль «общее страхование» насчитывает 16 классов страхования:

Павлодар, 2020 г.
страхование гражданско-правовой ответственности владельцев автомобильного транспорта;
страхование гражданско-правовой ответственности владельцев железнодорожного транспорта;
страхование гражданско-правовой ответственности владельцев воздушного транспорта;
страхование гражданско-правовой ответственности владельцев водного транспорта;
страхование гражданско-правовой ответственности перевозчика;
страхование гражданско-правовой ответственности по договору;
страхование гражданско-правовой ответственности за причинение вреда другому лицу.
Экономическая сущность и функции страхования
Отрасль «общее страхование» насчитывает 16 классов страхования:

Павлодар, 2020 г.
Классификация страхования
По форме организации выделяют групповые виды страхования и индивидуальные виды страхования.

Павлодар, 2020 г.
Страховая защита – понятие, имеющее двоякое смысловое значение (в широком и узком смысле слова):
во-первых, это экономическая категория, отражающая совокупность специфических распределительных и перераспределительных отношений, связанных с преодолением или возмещением потерь, наносимых материальному производству и жизненному уровню населения стихийными бедствиями и другими чрезвычайными событиями;
во-вторых, - совокупность перераспределительных отношений по поводу преодоления и возмещения ущерба, наносимого конкретным объектам общественного производства (например, страховая защита сельскохозяйственного производства или урожая сельскохозяйственных культур, имущества, жизни, здоровья и доходов граждан).
Экономическая сущность и функции страхования
Страховые понятия и термины, выражающие наиболее общие условия страхования:

Павлодар, 2020 г.
Экономическая потребность, заинтересованность участвовать в страховании. Она проявляется в связи с рискованным характером общественного производства, стремлением к страховой защите имущества или доходов, жизни, здоровья и трудоспособности.
Страховая сумма, в которую оценивается ущерб в связи с возможной гибелью или уничтожением имущества. Указанной сумме ущерба и соответствует страховой владельца имущества. В этом смысловом значении данный термин применяется в практике капиталистического страхования.
Экономическая сущность и функции страхования
Страховой интерес – понятие, также имеющие два смысловых значения:

Павлодар, 2020 г.
специализированная организация, проводящая страхование. В нашей стране страхование осуществляется государственными и негосударственными страховыми компаниями. Среди негосударственных страховых организаций получают распространение акционерные, взаимные, кооперативные и ведомственные страховые общества, товарищества, фирмы. В других странах преобладающее значение имеют крупные акционерные страховые компании, а также имеются взаимные страховые общества. Во всех странах действует и государственное страхование.
Экономическая сущность и функции страхования
Страховщик

Павлодар, 2020 г.
физическое или юридическое лицо, уплачивающее страховые взносы и вступающее в конкретные страховые отношения со страховщиком. В практике международного страхования – полисодержатель.
Экономическая сущность и функции страхования
Страхователь

Павлодар, 2020 г.
физическое лицо, жизнь, здоровье и трудоспособность которого являются объектом страховой защиты по личному страхованию. Может быть одновременно и страхователем, если уплачивает страховые взносы по условиям страхования. По некоторым видам личного страхования, например по страхованию детей, в качестве страхователей выступают родители и другие родственники, а застрахованными являются дети.
Экономическая сущность и функции страхования
Застрахованный

Павлодар, 2020 г.
подлежащие страхованию материальную ценности, а в личном страховании – жизнь, здоровье и трудоспособность граждан. В качестве предметов страхования выступают конкретные объекты: урожай сельскохозяйственных культур, поголовье животных, конкретные виды имущества (строения, сооружения, средства транспорта, домашнее имущество и т.д.), а в личном страховании – дожитие до обусловленного срока, наступление утраты трудоспособности или смерти застрахованного.
Экономическая сущность и функции страхования
Объекты и предметы страхования

Павлодар, 2020 г.
обязанность страховщика выплатить страховое возмещение или страховую сумму при оговоренных последствиях происшедших страховых случаев. Основу страховой ответственности составляет установленный условиями страхования перечень конкретных страховых случаев, который определяет объем страховой ответственности.
Экономическая сущность и функции страхования
Страховая ответственность
(страховое покрытие)

Павлодар, 2020 г.
В зависимости от числа страховых случаев, включаемых в объем страховой ответственности, различают широкий и ограниченный объем страховой ответственности.
Экономическая сущность и функции страхования
В практику международного страхования термину «страховая ответственность» соответствует термин «страховое покрытие».

Павлодар, 2020 г.
физическое или юридическое лицо, которому по условиям страхования предоставлено право на получение соответствующих денежных средств. По имущественному страхованию – это страхователь, по личному страхованию – страхователь или застрахованный (по страхованию на дожитие или при потере здоровья от несчастного случая), а при наступлении смерти – физическое лицо, назначенное при жизни страхователем в качестве посмертного получателя страховой суммы.
Экономическая сущность и функции страхования
Получатель страхового возмещения или
страховой суммы

Павлодар, 2020 г.
В международном страховании в отношении указанного лица применяется термин «выгодоприобретатель».
Экономическая сущность и функции страхования

Павлодар, 2020 г.
документ, удостоверяющий факт страхования имущества или личного страхования. В добровольном страховании служит также документом, подтверждающим заключение и действие договора страхования, и выдается страхователю после уплаты разового или первого страхового взноса.
Экономическая сущность и функции страхования
Страховое свидетельство
В международной страховой практике этот документ называется страховым полисом.

Павлодар, 2020 г.
Экономическая сущность и функции страхования
Страховые термины, связанные с процессом формирования страхового фонда:
Страховая
оценка
Страховое
обеспечение

Павлодар, 2020 г.
термин имущественного страхования, когда в качестве объекта страхования выступают материальные ценности, имеющие стоимость. Под страховой оценкой понимается определение стоимости объекта для целей страхования. Условия страхования обычно строятся так, чтобы была застрахована действительная, остаточная стоимость имущества, хотя возможно и страхование в полной первоначальной стоимости, т.е. без скидки на износ.
Экономическая сущность и функции страхования
Страховая оценка
В международной практике применяется термин «страховая стоимость».

Павлодар, 2020 г.
уровень страховой оценки по отношению к стоимости имущества, принятой для страхования. Выражается в процентах от указанной стоимости или нормируется в рублях на один объект страхования. Например, по действующему законодательству урожай сельскохозяйственных культур и поголовье животных в колхозах и совхозах застрахованы в размере 70 % от их стоимости, домашнее имущество граждан – в полной стоимости.
Экономическая сущность и функции страхования
Страховое обеспечение

Павлодар, 2020 г.
Экономическая сущность и функции страхования
При этом в целях стимулирования полного страхового обеспечения установлены следующие две системы страхового обеспечения:
Система пропорционального
страхового обеспечения
Система
первого риска

Павлодар, 2020 г.
при которой страхователю возмещается не вся сумма ущерба, а лишь столько процентов, насколько было застраховано имущество. Например, если кооперативная организация застраховала принадлежащее ей имущество на 60 % (а не в полной стоимости, как это позволяют условия страхования), то сумма ущерба подлежит возмещению лишь в пределах 60 %.
Экономическая сущность и функции страхования
Система пропорционального страхового обеспечения

Павлодар, 2020 г.
предусматривает возмещение ущерба не более страховой суммы, установленной по желанию страхователя в пределах полной стоимости имущества. Если сумма ущерба оказалась больше страховой суммы, то разница не возмещается.
Экономическая сущность и функции страхования
Система первого риска

Павлодар, 2020 г.
сумма денежных средств, на которую фактически застраховано имущество, жизнь, здоровье. По имущественному страхованию она является денежным выражением страхового обеспечения, причем в добровольном страховании по желанию страхователя ее можно устанавливать ниже страхового обеспечения. По добровольному личному страхованию эта сумма определяется только пожеланию страхователя при заключении договора. Ее размер зависит, как правило, от материальных возможностей страхователя.
Экономическая сущность и функции страхования
Страховая сумма

Павлодар, 2020 г.
выраженная в рублях и копейках плата с единицы страховой суммы или процентная ставка от совокупной страховой суммы. В специальной литературе тариф называется также тарифной брутто-ставкой, состоящей из нетто-ставки, предназначенной для выплат страхового возмещения и страховых сумм, и нагрузки к нетто-ставке, необходимой для накладных расходов страховщика, связанных с проведением страхования.
Экономическая сущность и функции страхования
Страховой тариф

Павлодар, 2020 г.
Плата в рублях с совокупной страховой сумы считается страховым взносом, страховым платежом, а в международном страховании
Экономическая сущность и функции страхования
Страховая премия

Павлодар, 2020 г.
период времени, в течение которого застрахованы объекты страхования. Обязательное имущественное страхование является бессрочным и действует, пока эксплуатируется застрахованное имущество. По добровольному имущественному и личному страхованию срок страхования строго обусловлен договором. От срока страхования следует отличать действие страхования, которое начинается с момента вступления договора страхования в силу после уплаты разового или первого страхового взноса и заканчивается одновременно с окончанием срока страхования.
Экономическая сущность и функции страхования
Срок страхования

Павлодар, 2020 г.
максимальное количество объектов, которое можно застраховать. По имущественному страхованию за страховое поле принимается либо число владельцев имущества, либо количество подлежащих страхованию объектов в данной местности. Страховое поле по личному страхованию включает число рабочих, служащих и колхозников, с которыми могут быть заключены договоры, либо общую численность населения района города, области, республики, либо число работающих на данном предприятии, в организации.
Экономическая сущность и функции страхования
Страховое поле

Павлодар, 2020 г.
фактическое количество застрахованных объектов или действующих договоров страхования на данной территории или на предприятии (организации). Процентное отношение страхового портфеля к страховому полю дает показатель охвата страхового поля, или уровня развития страхования. Под страховым портфелем понимается также сумма месячного страхового взноса по действующим договорам долгосрочного страхования жизни на определенную дату в данном территориальном регионе.
Экономическая сущность и функции страхования
Страховой портфель

Павлодар, 2020 г.
возрастные группы, в пределах которых принимаются на страхование граждане или подлежит страхованию поголовье сельскохозяйственных животных. Например, договоры смешанного страхования жизни у нас заключаются с гражданами в возрасте от 16 до 77 лет, поголовье крупного рогатого скота в хозяйствах граждан подлежит обязательному страхованию в возрасте от 6 месяцев.
Экономическая сущность и функции страхования
Страховой возраст

Павлодар, 2020 г.
Вероятность нанесения ущерба от страхового случая. Исчисленная математически, эта вероятность является основой для построения страховых тарифов.
Конкретный страховой случай, т.е. определенная опасность, от которой проводится страхование. В таком понимании перечень страховых рисков составляет объект страховой ответственности.
Экономическая сущность и функции страхования
Страховые термины, связанные с расходованием средств страхового фонда:
«Страховой риск» - термин, имеющий четыре смысловых значения:

Павлодар, 2020 г.
Часть стоимости имущества, не охваченная страхованием и оставляемая тем самым на риске страхователя. Например, второй риск в системе стразового обеспечения по принципу первого риска.
Экономическая сущность и функции страхования
«Страховой риск» - термин, имеющий четыре смысловых значения:

Павлодар, 2020 г.
Конкретные объекты страхования по их страховой оценке и степени вероятности нанесения ущерба. В этом понимании различают крупные, средние и мелкие страховые риски, в зависимости от величины их страховой оценки, а также более опасные и менее опасные риски по степени вероятности их гибели или повреждения. В указанном смысловом значении термин «страховой риск» широко применяется в капиталистическом страховании. Например, химическое предприятие или крупнотоннажное судно – танкер могут быть охарактеризованы как крупные и опасные страховые риски, в связи с чем при их страховании обычно устанавливаются повышенные размеры страховых тарифов.
Экономическая сущность и функции страхования
«Страховой риск» - термин, имеющий четыре смысловых значения:

Павлодар, 2020 г.
фактически происшедшее событие, в связи с негативными или иными оговоренными последствиями которого может быть выплачено страховое возмещение или страховая сумма. В имущественном страховании – это стихийные бедствия, пожары, аварии, взрывы и другие чрезвычайные события; в личном страховании – дожитие до обусловленного срока или события, наступление несчастного случая или смерти.
Экономическая сущность и функции страхования
Страховой случай

Павлодар, 2020 г.
документ, оформленный в установленном порядке, подтверждающий факт и причину происшедшего страхового случая. В имущественном страховании он является основанием для расчета суммы ущерба и определения права страхователя на получение страхового возмещения.
Экономическая сущность и функции страхования
Страховой акт

Павлодар, 2020 г.
Страховой ущерб - стоимость полностью погибшего или обесцененной части поврежденного имущества по страховой оценке.
Экономическая сущность и функции страхования
Причитающаяся к выплате страхователю часть или полная сумма ущерба называется страховым возмещением.
В личном страховании причитающиеся к выплате денежные средства считаются страховой суммой.

Павлодар, 2020 г.
– число досрочно прекращенных договоров страхования жизни в связи с неуплатой очередных взносов. Процентное отношение страхового сторно к расчетному страховому портфелю дает показатель процента сторно, который используется для оценки состояния работы по развитию страхования жизни.
Экономическая сущность и функции страхования
Страховое сторно

Павлодар, 2020 г.
регулярный доход страхователя (ежемесячный, ежегодный), связанный с получением пожизненной или временной пенсии (страховой ренты) за счет расходования внесенного в страховой фонд единовременного страхового взноса или накопления определенной суммы денежных средств регулярными взносами – по добровольному или обязательному страхованию пенсии. Следует отличать от финансовой ренты, при которой после внесения в сбербанк на срочный вклад единовременной суммы денег выплачиваются только ежегодно нарастающие проценты (у нас – из расчета 30 и более сложных процентов годовых). При этом сумма вклада остается неизменной.
Экономическая сущность и функции страхования
Страховая рента

Павлодар, 2020 г.
Абандон (в морском страховании) – отказ страхователя от своих прав на застрахованное имущество (судно, груз) в пользу страховщика с целью получения от него полной страховой суммы. Применяется в случаях пропажи судна без вести; экономической нецелесообразности устранения повреждения или доставки застрахованного груза в место назначения; захвата судна или груза, если они застрахованы от такого риска. Страхователь не должен делать заявление об абандоне условно и не может отозвать его. Если абандон принят страховщиком и страховая сумма выплачена им, а объект страхования в конечном итоге окажется непогибшим, то страхователь должен возвратить страховщику выплаченную им сумму и вступить в права владения таким имуществом.
Международные страховые термины:

Павлодар, 2020 г.
Андеррайтер – лицо, уполномоченное страховой (перестраховочной) компанией или синдикатом «Ллойда» принимать на страхование (в перестрахование) риски. Отвечает за формирование страхового (перестраховочного) портфеля страховщика (перестраховщика). Должен обладать необходимыми знаниями и практикой для установленной степени риска, ставок премии и условий страхования.
Международные страховые термины:

Павлодар, 2020 г.
Андеррайтерская политика – принимаемые страховой (перестраховочной) компанией меры, связанные с решением принятия на страхование определенных рисков или отклонение рисков, которые, по мнению компании, могут внести диспропорцию в страховой портфель, являются слишком крупными или опасными. Принимаются также во внимание результаты страхования таких рисков компанией в прошлом.
Международные страховые термины:

Павлодар, 2020 г.
Адендум – в страховании дополнение к договорам страховании или перестрахования, в котором содержатся согласованные между сторонами изменения к ранее установленным условиям таких договоров.
Международные страховые термины:
Зеленая карта – наименование одноименной системы международных договоров и страхового удостоверения об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев средств автотранспорта.

Павлодар, 2020 г.
Ковернота страховая – свидетельство о страховании, выдаваемое брокером страхователю и подтверждающее заключение договора страхования с указанием списка страховщиков. Ковернота свидетельствует о полноте страхования, но не имеет юридической силы. Поэтому брокер в течение обусловленного срока должен вручить страхователю страховой полис.
Международные страховые термины:

Павлодар, 2020 г.
Коносамент – документ, выдаваемый перевозчиком грузовладельцу в удостоверение факта принятия груза к перевозке и подтверждения обязательства передать его грузополучателю в порту назначения. Коносамент выполняет три функции: расписки в получении груза судном; товарораспределительного документа в международной торговле; доказательства наличия и содержания договора о перевозке, определяя одновременно правовые отношения между перевозчиком груза и его получателем.
Международные страховые термины:

Павлодар, 2020 г.
Оговорка страховая – условие в страховых, фрахтовых, торговых сделках, в соответствии с которым регулируются взаимоотношения сторон при наступлении какого-либо обстоятельства или изменения в будущем обстоятельств, имевших место во время заключения сделки. Имеющие широкое применение в международной практике стандартные условия страхования морских судов, грузов и других рисков, выработанные Институтом лондонских страховщиков, содержат определенное количество оговорок.
Международные страховые термины:

Павлодар, 2020 г.
Отбор рисков – меры страховщика по целенаправленному формированию сбалансированного и прибыльного страхового портфеля посредством приема на страхование объектов определенного рода и уклонения от приема на страхование других объектов.
Отбор рисков играет особую роль в условиях конкурентной борьбы между страховыми компаниями, что связано с установлением неадекватных ставок страховых платежей, необоснованного расширения объема страхового покрытия и т.д.
Международные страховые термины:

Павлодар, 2020 г.
Прецедент в страховании – практика рассмотрения претензий, согласно которой вынесенное судом или арбитражем решение по соответствующему убытку, автоматически распространяется на аналогичные убытки без дальнейшего рассмотрения по их существу. Прецедентное право имеет особенно широкое применение в Великобритании.
Международные страховые термины:

Павлодар, 2020 г.
Страховой брокер, или маклер - компания или отдельное лицо, выступающее посредником между страхователем и страховщиком. По своему статусу брокер является представителем страхователя и должен обеспечить для него размещение страхования у финансово устойчивой страховой компании на наиболее оптимальных условиях как по страховому покрытию, так и по размеру страховых платежей. Вместе с тем страховой брокер получает комиссию за оказываемые им услуги страховых платежей (премии). Брокер оказывает также содействие страхователю в получении сумм страхового возмещения.
Международные страховые термины:

Павлодар, 2020 г.
Страховой пул – объединение страховых компаний для совместного страхования определенных рисков, создается преимущественно при приеме на страхование крупных и опасных рисков. Деятельность пула строится на принципе сострахования. Обычно компания, принимающая риски на страхование, выдает единый полис от имени всех членов пула в доле их участия в нем. Принимающая компания может произвести перестрахование таких рисков «за общий счет или в общую пользу».
Международные страховые термины:

Павлодар, 2020 г.
Шомаж – страхование потери прибыли и других финансовых потерь, связанных с приостановкой производства в результате наступления страховых случаев, например пожара.
Ллойд – английская корпорация, объединение частных лиц, подписчиков, каждый из которых принимает страхование на свой «страх и риск», исходя из собственных финансовых возможностей. Ллойд, как организация, не несет юридической ответственности по претензиям, которые могут быть предъявлены в индивидуальным подписчикам по результатам их страховой деятельности, что, естественно, не исключает моральной и престижной ответственности.
Международные страховые термины:

Павлодар, 2020 г.
Авария в морском страховании - ущерб, убытки, причиненные судну, грузу и фрахту в ходе осуществления морского предприятия. Следовательно, под понятием «авария» морское право подразумевает не сам факт аварии, а связанные с ней убытки, понесенные участниками морской перевозки. В зависимости от характера убытков и принципов их распределения между участниками такой перевозки они подразделяются на общую или частную аварию. Общая авария распределяется между судном, грузом и фрахтом. Частная авария падает на того, кто ее потерпел, или на того, кто ответственен за ее возникновение.
Международные страховые термины:

Павлодар, 2020 г.
Аварийный сертификат – документ, подтверждающий характер, размер и причины убытка в застрахованном имуществе. Составляется аварийным комиссаром и выдается заинтересованному лицу, как правило, после оплаты им счета и вознаграждения аварийного комиссара. На основании аварийного сертификата страховщик принимает решение об оплате или отклонении претензии страхователя. В аварийном сертификате должно быть указано: кто и когда обратился за осмотром; где застраховано имущество; вид транспортного средства; производилась ли перегрузка в пути; количество и род упаковки поврежденного груза; дата выгрузки, дата и место осмотра груза или имущества; подробное описание убытка и его причин. Аварийный сертификат не служит безусловным доказательством ответственности страховщика, о чем аварийный комиссар в тексте делает соответствующую оговорку.
Международные страховые термины:

Павлодар, 2020 г.
Аудитор, аудиторская фирма – физическое или юридическое лицо, имеющее необходимые полномочия на проверку финансово-хозяйственное деятельности акционерных компаний. В ряде случаев аудиторские фирмы именуются независимыми бухгалтерскими фирмами. Аудиторские фирмы должны иметь высокие профессиональные навыки, знание соответствующих законов страны и, являясь независимыми частными фирмами, нести юридическую ответственность перед государством. Цель аудиторских проверок: установление действительного финансового положения общества, имея в виду защиту интересов страхователей; определение правильности отражения финансовых результатов деятельности общества с целью обеспечения полноты уплаты предусмотренных законодательством налогов.
Международные страховые термины:

Павлодар, 2020 г.
Аутсайдеры – страховые компании, брокерские фирмы и т.п., которые не являются членами соответствующих страховых ассоциаций, монополистических объединений, не следуют в своей деятельности возможным тарифным соглашениям, выступая в качестве конкурирующей стороны.
Международные страховые термины:

Павлодар, 2020 г.
Кумуляция (в страховании) – совокупность рисков, при которой большое количество застрахованных объектов или несколько объектов со значительными страховыми суммами могут быть затронуты одним и тем же страховым случаем (наводнение, ураган, землетрясение), в результате чего возникает очень крупный убыток. Кумуляция может иметь место и по одному объекту (перевозка на одном судне грузов, совокупная страховая сумма по которым может достигать значительных размеров; совокупная страховая сумма по предприятию и т.п.). В перестраховании кумуляция возникает в тех случаях, когда страховое (перестраховочное) общество участвует в ряде перестраховочных и ретроцессионных договоров, в которые включены одни и те же риски.
Международные страховые термины:

Павлодар, 2020 г.
Максимально возможный убыток – оценка размера ущерба, который может быть причинен застрахованному объекту в результате страхового случая, т.е. определяется, может ли при наступлении такого случая этот объект быть уничтожен полностью или при любых обстоятельствах ущерб не превысит определенного размера, скажем 50 или 75 %. Имеется в виду, что многие страховщики и перестраховщики устанавливают свое участие в соответствующем страховании (перестраховании) не по страховой сумме, а по сумме максимально возможного убытка.
Международные страховые термины:

Павлодар, 2020 г.
Страховой убыток – в практике страхования выражение «убыток» имеет несколько значений: подлежащий возмещению страховщиком ущерб, причиненный застрахованному имуществу в результате страхового случая; сам факт наступления страхового случая – произошел убыток, т.е. страховой случай; дело, заводимое страховым обществом по соответствующему страховому случаю, дело с документами по такому случаю; ликвидировать убыток – значит оплатить убыток или отклонить его.
Международные страховые термины:

Павлодар, 2020 г.
Ограниченный страховой рынок. Если страхование или перестрахование не могут быть размещены на страховом рынке какой-либо одной страны полностью, то такой рынок является ограниченным.
Страховой бонус – термин транспортного страхования, означающий скидку со страховой премии за безаварийную езду или за длительное необращение за страховым возмещением.
Страхование карго – страхование грузов, перевозимых морским, воздушным или наземным транспортом, без страхования стоимости самого средства транспорта.
Международные страховые термины:

Павлодар, 2020 г.
Страхование каско – страхование морского судна или иного средства транспорта без страхования перевозимых грузов.
Страхование карго и отдельно каско связаны с различными владельцами груза и судна, каждый из которых заинтересован в страховании только своего имущества.
Международные страховые термины:

Павлодар, 2020 г.
Система отношений, с помощью которых формируются и расходуются специальные денежные фонды для материального обеспечения нетрудоспособных лиц, представляет собой социальное страхование.
Сущность и значение социального страхования

Павлодар, 2020 г.
Организация социального страхования базируется на следующих основных принципах:
Сущность и значение социального страхования
1) всеобщность обеспечения граждан по социальному страхованию;
2) государственная гарантия социальной защиты застрахованных граждан, распространение ее на все страховые случаи;
3) обязательность социального страхования работников;
4) государственная гарантия пенсий, пособий и других выплат гражданам при наступлении страховых случаев;

Павлодар, 2020 г.
Организация социального страхования базируется на следующих основных принципах:
Сущность и значение социального страхования
5) участие работающих граждан, работодателей и государства в формировании фондов обязательного социального страхования;
6) оптимальное сочетание интересов личности, трудовых коллективов и общества в целом при использовании средств социального страхования;
7) дифференциация условий и размеров пенсий, пособий и других выплат по обязательному социальному страхованию;
8) гласность в деятельности государственных органов социального страхования.

Павлодар, 2020 г.
За счет средств обязательного социального страхования устанавливаются следующие виды социальных гарантий:
- пенсионное обеспечение;
- пособие по временной нетрудоспособности (в том числе от трудового увечья и профессионального заболевания);
- пособие по беременности и родам;
- услуги оздоровительного характера;
- социальная поддержка на случай безработицы;
- обязательное медицинское страхование;
- пособие на рождение ребенка;
- пособие на погребение.
Сущность и значение социального страхования

Павлодар, 2020 г.
социальное страхование представляет собою часть денежных отношений, возникающих в процессе распределения и перераспределения национального дохода, по поводу формирования и использования страховых денежных фондов, предназначенных для содержания лиц, не участвующих в общественном труде.
Сущность и значение социального страхования

Павлодар, 2020 г.
Средства социального страхования используются в виде денежных выплат, финансирования услуг и предоставления льгот.
Денежные выплаты представлены пенсиями и пособиями, которым свойственна целевая направленность, как по характеру использования, так и по контингенту получателей.
За счет средств социального страхования финансируются услуги организаций здравоохранения по восстановлению трудоспособности, проведению оздоровительно-профилактических мероприятий.
Особенность льгот как формы использования средств социального страхования состоит в том, что их назначение связано с получением конкретного материального блага и услуг.
Формы использования средств социального страхования

Павлодар, 2020 г.
Пенсия – это гарантированная ежемесячная денежная выплата для обеспечения граждан в старости, в случае полной или частичной нетрудоспособности, потери кормильца, а также в связи с достижением определенного стажа работы в определенных сферах трудовой деятельности.
Сущность и значение социального страхования

Павлодар, 2020 г.
медицинское страхование представляет собой способ финансирования здравоохранения, за счет страховых взносов работодателей, граждан для возмещения ущерба застрахованным лицам в случае заболеваний, травм и для компенсаций затрат медицинских учреждений.
Сущность и значение социального страхования
Медицинское страхование

Павлодар, 2020 г.
имущественное страхование выражает особую сферу финансовых отношений возникающих между страховщиком и страхователем в процессе формирования и использования страхового фонда в целях возмещения материального ущерба, нанесенного застрахованным имуществу и иным материальным ценностям вследствие наступления страховых случаев.
Сущность и значение социального страхования
Имущественное страхование
В зависимости от категорий страхователей имущественное страхование делится на страхование имущества юридических лиц и страхование имущества физических лиц.

Павлодар, 2020 г.
Личное страхование подразделяется на страхование жизни и страхование от несчастных случаев.
Страхование жизни выступает как особая форма накоплений. Страхование жизни включает следующие виды: смешанное страхование; страхование детей; страхование к бракосочетанию; страхование на случай смерти и утраты трудоспособности и др.
Страхование от несчастных случаев предполагает оказание помощи при неблагоприятных событиях. К видам страхования от несчастных случаев относятся: индивидуальное страхование граждан; страхование работников за счет организаций; страхование детей и школьников; страхование пассажиров.
Сущность и значение социального страхования
Личное страхование

Павлодар, 2020 г.
В обязательной форме проводится страхование пассажиров в пути охватывает железнодорожный водный, морской и воздушный транспорт и на маршрутах межобластного, межреспубликанского автомобильного транспорта общего пользования.
Сущность и значение социального страхования
Виды личного страхования в основном имеют добровольную форму.

Павлодар, 2020 г.
Страхование ответственности подразделяется на страхование задолженности и страхование гражданской ответственности.
В страховании ответственности проводятся такие его виды как страхование непогашения кредита или другой задолженности, страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, страхование ответственности на случай нанесения вреда в процессе хозяйственной деятельности.
Страхование ответственности
и предпринимательских рисков

Павлодар, 2020 г.
Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств юридических и физических лиц осуществляется в обязательной форме.
Объектом страхования является гражданско-правовая ответственность владельцев транспортных средств за возможное нанесение вреда другим лицом при совершении дорожно-транспортных происшествий.
Страхование ответственности
и предпринимательских рисков

Павлодар, 2020 г.
Видами страхования предпринимательских рисков являются страхование на случай снижения оговоренного уровня рентабельности или дохода, на случай непредвиденных убытков, страхование от простоев оборудования, страхование на случай неплатежа по счетам поставщика продукции, страхование упущенной выгоды по неудавшимся сделкам, по случаям искажения информации, страхование от простоев оборудования, перерывов в торговле и др.
Страхование ответственности
и предпринимательских рисков

Павлодар, 2020 г.
Страховой рынок представляет собой особую систему денежных отношений, возникающих по поводу купли-продажи специфического вида услуги «страховая защита», на базе формирования спроса и предложения на нее.
Страховой рынок

Павлодар, 2020 г.
Атрибутами страхового рынка являются продавец, покупатель, товар (или услуга) и реальная свобода покупателя в выборе товара (услуги).
Страховой рынок

Павлодар, 2020 г.
1) страховщик, непосредственно заключающий договоры страхования;
2) так называемые "страховщики для страховщиков" – перестраховочные организации, которые принимают на себя часть крупных рисков за соответствующее вознаграждение;
3) посредники между страховщиками и страхователями;
4) различные объединения страховщиков, создаваемые с какой-либо конкретной целью (обмен информацией, разработка перспективных программ, координация условий страхования и т.д.).
Страховой рынок
При развитом страховом рынке функционируют следующие категории продавцов страховой услуги:

Павлодар, 2020 г.
Специфическим товаром, предлагаемым на страховом рынке, является страховая услуга.
Страховой рынок
Страховое покрытие представляет собой страховое обеспечение конкретного объекта на случай определенных договором событий.
Ассортимент страхового рынка представляет собой перечень видов страхования, которым может воспользоваться страхователь.

Павлодар, 2020 г.
Страховой маркетинг представляет собой комплекс мер по организации, управлению всей деятельностью страховой компании, направленной на оказание таких страховых услуг и в таких количествах, которые соответствуют потенциальному спросу.
Страховой рынок

Павлодар, 2020 г.
Доходы от страховых операций представляют собой поступление страховых платежей и взносов по различным видам страхования.
Экономические основы страхового дела
актуарные расчеты – это система математических и статистических закономерностей, регламентирующих взаимоотношения между страховщиком и страхователями.