Сущность финансовой грамотности. Личное финансовое планирование как способ повышения благосостояния семьи. Тема 1

Финансы – часть денежных отношений, возникающих между государством, физическими и юридическими лицами по поводу формирования, распределения и использования централизованных и децентрализованных денежных фондов

Финансовая система
Централизованные финансы
Децентрализованные финансы
Бюджет
Внебюджетные фонды
Государственный кредит
Финансы коммерческих организаций
Финансы некоммерческих организаций
Финансы домашних хозяйств

1. Понятие и необходимость изучения финансовой грамотности.
Финансовая грамотность - это совокупность знаний о финансах как таковых, включая структуру, особенности, основные положения и законодательные акты.
Финансовая грамотность подразумевает знание о составе участников финансовых отношений, сопоставление прав и обязанностей как корпоративных, частных участников рынка, так и государственных представителей.
Финансовая грамотность - это совокупность знаний о продуктах финансового рынка, их видах и их свойствах.

Основные признаки финансово грамотного населения:
1. Ежемесячный учет личных доходов и расходов;
2. Организация жизнедеятельности исходя из имеющихся средств (без лишних долгов);
3. Планирование финансовых расходов и доходов в перспективе (учет расходов по непредвиденным обстоятельствам и готовность к пенсии);
4. Рациональный выбор в приобретении финансовых продуктов и пользовании финансовыми услугами;
5. Знания и навыки в ориентации в сфере финансовой деятельности.

Финансовая грамотность оказывает существенное влияние на жизнь конкретного человека, так как формирует его способность:
• обеспечить себя и свою семью;
• инвестировать в свое будущее и будущее своих детей;
•развить и реализовать свой творческий потенциал и проявить себя достойным гражданином общества.

2. Понятие личного финансового планирования. Активы, пассивы и семейный бюджет.
Основным методом финансового планирования является личный финансовый план (ЛФП).
ЛФП – это финансовый инструмент, помогающий анализировать и оптимизировать денежные потоки, в которых мы находимся на протяжении всей жизни.

Цели личного финансового плана, могут быть самыми различными:
- инвестиционные. Обычно предполагает постоянное выделение средств, направляемых на инвестирование, конечной целью является получение нового источника дохода с капитала;
- кризисные. Эта разновидность личного финансового плана становится актуальной при резком уменьшении доходов или же увеличении расходов. Например, вследствие заболевания доходы сократились, а расходы выросли. В данном случае личный финансовый план должен помочь оптимизировать расходы и найти новые источники дохода;
- долговое. Этот личный финансовый план предполагает ряд действий, направленных на как можно скорейшую выплату долгов. Обычно проблемы возникают с платежами по кредитам;
- накопительные. Задачей этой программы является банальное накопление денежных средств, необходимых для какой-либо цели. Осуществляется программа посредством оптимизации расходов.

В зависимости от сроков осуществления планов они делятся на:
Краткосрочные;
среднесрочные;
долгосрочные.
По необходимым действиям планы делятся на :
- финансовые;
- смешанные.

Задачи ЛФП
- Четко определить цели
- Найти баланс между настоящим и будущим
- Обеспечить финансовую стабильность.

Активы и пассивы семейного или личного бюджета – важнейшие понятия финансовой грамотности человека.
Активы — это все материальные ценности домохозяйство (включая имущество, интеллектуальную собственность, акции, облигации, пенсионные и накопительные счета), которые имеют рыночную стоимость и могут быть проданы и/или являться источником пассивного дохода.
Пассивы – долговые или иные обязательства, которые предполагают в настоящем и будущем оттоки финансовых средств.

Бюджет доходов и расходов - это расчет и сопоставление семейных расходов с получаемыми доходами.
Текущие доходы семьи состоят из:
● активных доходов, те, которые человек зарабатывает своим трудом
● пассивных, те, которые человек имеет за счет инвестиций
● случайных доходов - подработки, вознаграждения и др.
● социальных трансферов - государственные и корпоративные выплаты.

Баланс активов и пассивов показывает насколько эффективно развивается домохозяйство как экономический субъект, насколько образ жизни (уровень потребления) адекватен реальному располагаемому доходу, насколько грамотно и рационально используются различные финансовые инструменты для достижения финансовых целей.

3. Этапы построения финансового плана.
Этап 1. Постановка целей
Цели должны иметь:
временное ограничение,
денежную оценку,
быть конкретными и реальными (место отдыха, количество человек, марка машины, название вуза)

Этап 2. Финансовый анализ
После постановки целей вы должны провести тщательный анализ своих доходов, расходов.