ВНЕСУДЕБНАЯ ПРОЦЕДУРА РЕАЛИЗАЦИИ ПРОБЛЕМНЫХ ЗАЛОГОВ

Факты
© 2009. Pepeliaev, Goltsblat & Partners. All rights reserved.
30 декабря 2008 г. принят Федеральный закон №306-ФЗ «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации в связи с совершенствованием порядка обращения взыскания на заложенное имущество»
Закон вступил в силу 11 января 2009 г.
Закон применяется к правоотношениям, возникшим после его вступления в силу
2

Какие законодательные акты изменены
© 2009. Pepeliaev, Goltsblat & Partners. All rights reserved.
3
Внесены изменения в следующие законодательные акты:
Часть первая Гражданского кодекса Российской Федерации;
Федеральный закон от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)»;
Закон РФ от 29.05.1992 №2872-1 «О залоге»;
Основы законодательства РФ о нотариате от 11.02.1993 №4462-1;
Федеральный закон от 21.07.1997 №122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним»;
Федеральный закон от 26.10.2002 г. №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»;
Федеральный закон от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Способы обращения взыскания
© 2009. Pepeliaev, Goltsblat & Partners. All rights reserved.
4
по решению суда;
во внесудебном порядке на основании соглашения между сторонами (добровольно);
во внесудебном порядке на основании соглашения между сторонами по исполнительной надписи нотариуса (принудительно)

Исключительное применение судебного порядка
© 2009. Pepeliaev, Goltsblat & Partners. All rights reserved.
5
когда стороны не заключили соглашения о внесудебном порядке обращения взыскания или его применение невозможно;
для заключения договора требовалось согласие или разрешение другого лица либо органа (для залогодателей - физ. лиц);
залогодатель отсутствует и установить место его нахождения невозможно;
когда предметом залога является:
имущество, имеющее значительную художественную, историческую или культурную ценность;
жилое помещение, принадлежащее физическим лицам/лицу;
предприятие как имущественный комплекс;
земельный участок сельскохозяйственного назначения;
земельный участок, находящийся в муниципальной собственности или государственная собственность на который не разграничена, предназначенный для жилищного строительства или для комплексного освоения в целях жилищного строительства;
недвижимое имущество, находящееся в общей собственности, если кто-либо из сособственников не дал согласие на внесудебный порядок;
недвижимое имущество, находящееся в государственной или муниципальной собственности

Внесудебный порядок
© 2009. Pepeliaev, Goltsblat & Partners. All rights reserved.
6
1) наличие соответствующего условия
Условия применения:
условие в договоре о залоге/об ипотеке, или отдельное соглашение, заключенное в любое время, и
нотариально удостоверенное согласие залогодателя, которое может быть выдано в любое время, в том числе до заключения договора, если залогодателем является физическое лицо или предметом залога является недвижимое имущество
Способы реализации имущества:
реализация имущества на публичных торгах или аукционе;
приобретение залогодержателем имущества для себя или третьих лиц

В отношении движимого имущества:
для соглашений между юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями;
если договор залога заключен в обеспечение обязательств, связанных с предпринимательской деятельностью
В отношении недвижимого имущества:
не может быть применен, если предметом залога является земельный участок
Внесудебный порядок: оставление предмета залога за залогодержателем

Установлены те же ограничения, что и для случаев оставления предмета залога залогодержателем за собой
Реализация имущества осуществляется по правилам договора комиссии
В договоре залога, соглашении об обращении взыскания во внесудебном порядке могут быть указаны начальная продажная цена заложенного движимого имущества (цена реализации по договору комиссии), либо порядок ее определения
Внесудебный порядок: приобретение предмета залога залогодержателем для третьих лиц

Принудительное исполнение.
© 2009. Pepeliaev, Goltsblat & Partners. All rights reserved.
9
Принудительного исполнение соглашения осуществляется по исполнительной надписи нотариуса
Исполнительная надпись включена в перечень исполнительных документов
Государственная регистрация прав на недвижимое имущество осуществляется без заявления правообладателя

Основания обращения взыскания
© 2009. Pepeliaev, Goltsblat & Partners. All rights reserved.
10
Введены четкие критерии существенного нарушения обязательств:
сумма задолженности составляет более 5 процентов от стоимости предмета залога;
период просрочки составляет более 3 месяцев;
систематическое нарушение обязательств более 3 раз в течение 12 месяцев

Обращение взыскания на ценные бумаги и
доли в уставном капитале общества
© 2009. Pepeliaev, Goltsblat & Partners. All rights reserved.
11
Ценные бумаги, обращающиеся на организованном рынке ценных бумаг, подлежат реализации на торгах на РЦБ
Не обращающиеся на РЦБ ценные бумаги могут поступить в собственность залогодержателя или быть проданы им третьим лицам по рыночной стоимости с учетом установленных ограничений
До 01.01.2010 установлен мораторий на применение ст. 84.2 «Обязательное предложение о приобретении акций…» ФЗ от 26.12.1995 №208-ФЗ «Об акционерных обществах»
При приобретении:
Кредитными организациями прав собственности на акции ОАО, являвшиеся предметом залога по кредитному обязательству, в результате обращения взыскания или отступного
Третьими лицами прав собственности на акции ОАО у кредитных организаций в результате обращения взыскания на заложенные акции или в результате отступного
Третьими лицами прав собственности на акции ОАО, заложенные по кредитному обязательству, в результате реализации на торгах, обращения взыскания или отступного
Обращение взыскания на долю в уставном капитале общества возможно только в судебном порядке

Преимущества залогодержателя в деле о банкротстве
© 2009. Pepeliaev, Goltsblat & Partners. All rights reserved.
12
Залогодержатель гарантированно получает из стоимости реализованного предмета залога:
не менее 80% от суммы, вырученной от реализации заложенного имущества в обеспечение требований по кредитным договорам;
не менее 70% от суммы, вырученной от реализации заложенного имущества в обеспечение требований по иным обязательствам.