«Вопросы ценообразования и оптимизации цены на услуги МФО»

Обучение и консалтинг
Правовая поддержка микрофинансирования
Прозрачность и привлечение инвестиций
Институциональные программы развития рынка
Разработка и внедрение микрофинансовых программ в регионах (социально-экономическое развитие территорий)
Основные направления деятельности

Курсы РМЦ
Как разработать программу микрофинансирования
Курс для менеджеров займов
Управление просрочками и установление самоокупаемых процентных ставок
Финансовый анализ для МФО
Бизнес-планирование и финансовое моделирование для МФО
Маркетинг в микрофинансировании: займы и сбережения
Правовые основы микрофинансовой деятельности
Реализация микрокредитных программ в банках
Управление персоналом в МФО
Управление ликвидностью в МФО
Внутренний контроль и внутренний аудит в МФО

Разработка и внедрение МФ программ в банках (72 часа совместно с Банковским Институтом ГУ – Высшей Школой Экономики)
Эффективное деловое взаимодействие (новый курс)
Стратегический маркетинг для МФО (новый курс)
Филиальная сеть МФО: создание и управление (новый курс)
Вопросы ценообразования и оптимизации цены на услуги МФО (новый курс)
Курс для ассоциаций (новый курс)
Новые курсы РМЦ

Дистанционное обучение -2009 г.
РМЦ подготовил консалтинговый курс «Обучение менеджеров займов» для проведения в дистанционном формате
и приступил к форматированию в дистанционный формат следующих консалтинговых курсов:
Финансовый анализ МФО
Правовые основы микрофинансовой деятельности

Обучение: некоторые результаты
На 01 ноября 2008 г. проведено 124 консалтинговых курса по различным аспектам микрофинансовой деятельности, в которых приняли участие 2041 человек - представители более 1100 организаций микрофинансового сектора

РМЦ совместно с Микрофинансовым институтом менеджмента (MFMI) при поддержке Фонда МАСТЕРКАРД объявил Конкурс на получение стипендий для участия сотрудников МФО в открытых консалтинговых курсах РМЦ в 2008-2009 г.г.

ТРЕБОВАНИЯ К УЧАСТНИКУ/СОИСКАТЕЛЮ:
В настоящее время Вы работаете в микрофинансовой организации не менее 1 года.
Ваш опыт работы в области микрофинансирования составляет не менее 3 лет .
Вы согласны взаимодействовать с РМЦ и Микрофинансовым институтом менеджмента по итогам Вашего обучения
В рамках данного стипендиального фонда в течение одного года (12 месяцев) Вы можете получить только одну стипендию

Финансовое образование в России
новый проект Микрофинансового
Центра (MFC) и РМЦ
Цель проекта - повышение экономической безопасности и расширение доступа к финансовым услугам семей с низким уровнем доходов

Презентация проекта на V Национальной конференции по микрофинансированию в г.Москве в 2006 г.
Проведение конкурса среди микрофинансовых и других организаций на участие в Партнерстве
Проведение тренинга для тренеров «Финансовое образование в России» (12-16 марта 2007 г.)
Доработка методических материалов
Проведение Партнерами тренингов для малоимущих в своих регионах
Консультационная поддержка Партнеров
Расширение географии проекта при поддержке Фонда СИТИГРУП
Этапы осуществления проекта
в России (1)

Расширение географии проекта при поддержке Фонда СИТИГРУП
проведение конкурса среди микрофинансовых и других организаций на участие в Партнерстве – до 01 декабря 2007г.
проведение тренингов для тренеров «Финансовое образование в России»:
Санкт-Петербург – декабрь 2007 г.
Екатеринбург – февраль 2008 г.
Нижний Новгород – март 2008 г.
Ростов-на-Дону – апрель 2008 г.
Волгоград – июнь 2008 г.
доработка методических материалов
проведение Партнерами тренингов для малоимущих в своих регионах
консультационная поддержка Партнеров
поиск и привлечение дополнительных источников финансирования для развития проекта
Этапы осуществления проекта
в России (2)

Партнёрами проекта «Финансовое образование в России» стали
44 организации
Обучение прошли 56 тренеров

Консалтинговый курс
«Вопросы ценообразования
и оптимизации цены
на услуги МФО»
Презентация нового курса РМЦ

Новый курс разработан РМЦ
при поддержке Фонда СИТИ

Разработчики курса
В разработке курса принимали участие известные эксперты-практики микрофинансирования:
Марат Овчиян, КПКГ «Содействие» (Смоленск)
Малюта Наталия, ЗАО «ЮниКредит Атон»
Екатерина Бутова, НДКО
Томилова Ольга, CGAP, Всемирный банк

Ценовая политика МФО
Продукты МФО с точки зрения ценообразования
Анализ влияния внешних факторов на ценообразование МФО
Анализ внутренних факторов, формирующих цену продукта МФО
Расчет себестоимости услуг МФО
Методы расчета себестоимости
Расчет себестоимости продуктов кредитования и сбережений
Ценообразование на основании расчетов себестоимости
Применение различных методов ценообразования
Этические вопросы и цена микрофинансовых услуг
Структура курса

Ценовая политика, это комплекс стратегий, обеспечивающих баланс социальных и экономических целей МФО
Основные факторы, влияющие на цену продукта
Стратегии ценообразования
Структура курса: Ценовая политика МФО

Стратегии ценообразования: классификация
По уровню цен на продукты
…
По степени изменения
цены
…
По степени дифференциации продуктов
…

Внешние факторы, оказывающие влияние на ценообразование МФО:
Инфляция и инфляционные ожидания
Валюта привлечения и размещения средств
Конкуренция, уровень развития и конъюнктура рынка
Политические факторы
Сезонные колебания спроса
Структура курса:
Анализ влияния внешних факторов на ценообразование МФО

Основные внутренние факторы, влияющие на цену продуктов
Себестоимость – основной внутренний фактор
Структура курса:
Анализ внутренних факторов, формирующих цену продукта МФО

Структура курса:
Расчет себестоимости услуг МФО
Ключевые понятия и определения
Рассматриваются различные методы расчета себестоимости продуктов кредитования и сберегательных продуктов, их преимущества и недостатки

Расчет себестоимости услуг МФО
Методы группировки объектов расходов
По структуре себестоимости
По территориальным подразделениям
По продуктам
По адресным группам клиентов

Расчет себестоимости услуг МФО
Объект расходов
Прямые
Косвенные
Постоянные
Переменные
Постоянные
Переменные
Поэтапные
Маргинальные

Структура курса:
Ценообразование на основании расчетов себестоимости
Формула расчета самоокупаемых процентных ставок по кредитным продуктам
Способ расчета самоокупаемой цены на сберегательные продукты

Структура курса:
Применение различных методов ценообразования на основании расчетов себестоимости
Затратные методы ценообразования:
Метод полных издержек
Метод прямых затрат
Метод предельных издержек
Метод на основе анализа безубыточности
Метод учета рентабельности инвестиций
Метод надбавки к цене

Рыночные методы ценообразования
1. Ценообразование с ориентацией на потребителя:
Метод расчета экономической ценности продукта
Метод определения максимально приемлемой цены
Определение уровня равновесия «достоинства – издержки»
2. Ценообразование с ориентацией на спрос:
Метод анализа пределов
Метод анализа цены на основе анализа пика убытков
Метод расчета цены с ориентацией на конкуренцию

Остановимся более подробно
на теме, посвященной способу расчета самоокупаемой цены
на сберегательные продукты МФО

Формула самоокупаемых процентных ставок CGAP
AР + УЗ + CС + K – ДИ
R = ------------------------------------------
1 - УЗ
Аннуализированная эффективная процентная ставка (R),
установленная по займам, будет функцией пяти элементов, каждый из которых будет выражен в виде процента от среднего остатка дебиторской задолженности по портфелю займов:
административные расходы (AР),
убытки по займам (УЗ),
стоимость средств (CС),
желаемый уровень капитализации (K),
доход по инвестициям (ДИ):

«МикроБанк» - основные сведения
Изменение резерва под убытки по займам – 1.8% (см. финансовые отчеты)
Средняя стоимость средств – 18%
Ставка резерва по сбережениям Центрального Банка – 5%
Годовой взнос с клиентов за ведение сберегательных счетов не взимается