Банкротство финансовых организаций

Особенности для:
кредитных организаций (закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»)
страховых организаций и профессиональных участников рынка ценных бумаг (отдельная глава в законе «О несостоятельности (банкротстве)»)
Действующее законодательство

Особенности для кредитных организаций:
Досудебное предупреждение банкротства (временная администрация)
Особый управляющий для банков, привлекающих вклады физических лиц – Агентство по страхованию вкладов
Очередность удовлетворения требований кредиторов (первая очередь - требования вкладчиков – физических лиц, требования Агентства по страхованию вкладов и Банка России в связи с договорами банковского вклада и счета)
Особенности для страховых организаций и профессиональных участников рынка ценных бумаг:
Участие в процессе контролирующего органа
Очередность удовлетворения требований кредиторов
Особенности формирования конкурсной массы (средства клиентов в конкурсную массу не включаются )
Действующее законодательство

Минимизация рисков
Защита прав кредиторов
Цели законопроекта

Проектом предлагается отнести к финансовым организациям следующие организации:
кредитные организации (закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»)
страховые организации
профессиональные участники рынка ценных бумаг
управляющие компании инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов
специализированные депозитарии
негосударственные пенсионные фонды
Основные положения законопроекта

Основные положения законопроекта
Меры по предупреждению банкротства
Разработка и реализация плана восстановления платежеспособности (взыскание дебиторской задолженности, изменение структуры активов и пассивов, изменение тарифной и инвестиционной политики и т.д.)
Введение временной администрации
Иные меры

Основания для применения мер по предупреждению банкротства
неоднократный отказ или неоднократная задержка в течение месяца в удовлетворении требований кредиторов
неисполнение обязанности по уплате обязательных платежей в срок свыше десяти дней со дня наступления даты ее исполнения по причине отсутствия или недостаточности собственных денежных средств на счетах финансовой организации
Основные положения законопроекта

Признаки банкротства
Основные положения законопроекта
обязательства в сумме более 10 000 руб. не исполнены в течение 14 дней
стоимость имущества (активов) финансовой организации недостаточна для исполнения обязательств финансовой организации перед ее кредиторами и уплаты обязательных платежей.

Основания для применения мер по предупреждению банкротства страховых организаций
1. Общие, предусмотренные для финансовых организаций
2. Особенные:
снижение фактического размера активов страховой организации и принятых обязательств ниже уровня (размера), устанавливаемого органом страхового регулирования
изменение структуры активов страховой организации, предназначенных для покрытия собственных средств и средств страховых резервов, если в результате указанного изменения структура активов страховой организации не соответствует предъявляемым к ней законодательством требованиям
отзыв, приостановление действия лицензии страховой организации
Особенности для страховых организаций

Основания для обязательного введения временной администрации страховой организации
Отзыв лицензии страховой организации
2. Приостановление действия лицензии страховой организации в случае:
осуществления субъектом страхового дела деятельности, запрещенной законодательством, а также деятельности с нарушением условий, установленных для выдачи лицензии
несоблюдения страховой организацией страхового законодательства в части формирования и размещения средств страховых резервов, иных гарантирующих осуществление страховых выплат фондов
несоблюдения страховой организацией установленных требований к обеспечению нормативного соотношения активов и принятых обязательств, иных установленных требований к обеспечению финансовой устойчивости и платежеспособности
Особенности для страховых организаций

Особенности удовлетворения требований кредиторов третьей очереди
1. Первая очередь - требования страхователей, застрахованных, выгодоприобретателей по договорам обязательного страхования, а также требования, связанные с возмещением сумм компенсационных выплат и иных расходов, связанных с компенсационными выплатами, по договорам обязательного страхования;
2. Вторая очередь - требования застрахованных, выгодоприобретателей, страхователей по договорам страхования жизни и личного страхования;
3. Третья очередь - требования застрахованных, выгодоприобретателей, страхователей по договорам имущественного страхования;
4. Четвертая очередь - требования иных кредиторов.
Особенности для страховых организаций

Продажа имущественного комплекса страховой организации и передача страхового портфеля
с учетом требований федеральных законов, регулирующих страховую деятельность
в качестве покупателя может выступать лишь страховая организация, имеющая лицензию на осуществление соответствующего вида страхования
продажа имущественного комплекса осуществляется вместе со страховым портфелем соответствующего вида страхования
продажа имущественного комплекса осуществляется на торгах
Особенности для страховых организаций

Состав страхового портфеля
обязательства по договорам страхования по отдельному виду страхования или нескольким видам страхования, известным на дату принятия решения о передаче страхового портфеля в соответствии с действующим законодательством, регулирующим страховую деятельность
активы, принимаемые в покрытие страховых резервов, сформированных страховщиком по отдельному виду (видам) страхования, обособленных от резервов по иным видам страхования
Особенности для страховых организаций

Особенности заключения мирового соглашения в ходе процедур банкротства страховой организации
Общие условия (статья 158 Закона о несостоятельности):
погашение задолженности по требованиям кредиторов первой и второй очереди
Дополнительные условия для страховых организаций:
погашение задолженности по требованиям застрахованных, выгодоприобретателей, страхователей по договорам обязательного страхования
Особенности для страховых организаций