О РАЗВИТИИ РЫНКА КРЕДИТОВ ДЛЯ ЧАСТНЫХ ЛИЦ Койт Семенов - директор дивизиона финансирования частных лиц SwedbankРауль Ярве - начальн

Содержание

Слайд 2

Быстрый спад стабилизировался...

Цены (мес.) и зарплаты
(квартал) быстро снижаются

Индексы доверия в начале года

Быстрый спад стабилизировался... Цены (мес.) и зарплаты (квартал) быстро снижаются Индексы доверия
немного выросли, мес.

Активность сделок по недвижимости низкая, снижение цен продолжается, мес.

Рынок жилищных кредитов, мес.

Слайд 3

…но число клиентов, испытывающих трудности с платежами, продолжает расти

Растет безработица – закон

…но число клиентов, испытывающих трудности с платежами, продолжает расти Растет безработица –
о трудовом договоре в любом варианте не воспрепятствует росту числа безработных.
В 2009 г. ожидаются две волны снижения платежеспособности:
Ежегодное снижение в связи с отпусками (июль-август)
Снижение, вызванное притоком безработных (август-ноябрь)
Потеря работы не означает немедленного прекращения выплат по кредитам – есть сбережения, пособия по безработице и по сокращению, семейные пособия.
Растёт принудительная продажа имущества и банкротство частных лиц (во второй половине года - быстрее).
Предусмотрительно наращиваем резервы для покрытия кредитных убытков – у всех банков сейчас «виртуальные убытки», вызванные наращиванием резервов.

Слайд 4

Безработица и клиенты, испытывающие затруднения с выплатами, кварталы

Наш портфель жилищных кредитов имеет

Безработица и клиенты, испытывающие затруднения с выплатами, кварталы Наш портфель жилищных кредитов
более высокое качество, чем в среднем по рынку, кварталы

Рост безработицы тревожит, но пока не
оказал существенного влияния на кредитный портфель

Платежные трудности
в Swedbank
Длительные трудности с выллатами (более 3 месяцев задолженности)
около 1 000 клиентов, получивших жилищный кредит(~ 1 % портфеля)
Около 1 000 клиентов получили платежный отпуск в связи с возникшими трудностями (~ 1% клиентов по жил. кредиту).

Слайд 5

Мифы о банковском секторе

Мифы о банковском секторе

Слайд 6

Миф 1: Банк больше не выдает кредиты

В связи с экономической ситуацией, условия

Миф 1: Банк больше не выдает кредиты В связи с экономической ситуацией,
выдачи кредитов несколько изменились, но кредиты выдаются

500 000

530 000

15 100

13 400

4 800
27%

5 100
26%

20

20

Новые жилищные кредиты выдаются
На меньшие суммы

У новых клиентов
зарплата выше

Платежная нагрузка новых клиентов такая же

Новые клиенты берут кредиты на тот же срок

Минимальное требование:
50 000 (за пределами Таллинна)
100 000 (в Таллинне)

Минимальное требование:
7 500 (2 ходатая) –
10 000 (1 ходатай)

Минимальное требование:
30 % - 45 % (в зависимости
от доходов)

Слайд 7

Миф 2: банк не помогает при
возникновении трудностей

Подавляющее большинство клиентов действуют в

Миф 2: банк не помогает при возникновении трудностей Подавляющее большинство клиентов действуют
соответствии с договором.
В Swedbank в общей сложности:
78 000 клиентов, взявших жилищный кредит
Суммарный объем кредитного портфеля составляет 47 миллиардов крон
Типичный клиент:
Сумма кредита 530 000 крон
Ежемесячные платежные обязательства 4 800 крон
Срок кредита 20 лет
Клиент, испытывающий платежные трудности:
Сумма кредита 750 000 крон
Ежемесячные платежные обязательства 6 400 крон
Средний срок кредита 26 лет

Слайд 8

Swedbank стремится решать проблемы в сотрудничестве с клиентом

Накапливаем опыт внутри банка
Обучаем работников,

Swedbank стремится решать проблемы в сотрудничестве с клиентом Накапливаем опыт внутри банка
как консультировать клиентов, испытывающих платежные трудности
Мы создали специальные рабочие места для управления долговыми обязательствами по телефону
Мы стремимся проявлять активность и заботу
Мы и сами ищем возможности, чтобы связаться с клиентом, если видим, что могут возникнуть проблемы. Ранее мы чаще говорили о необходимости активности со стороны клиентов
Разрабатываем более длительные и современные решения, чтобы в большей степени соответствовать потребностям клиентов
Снизили плату за переоформление договоров клиентам, испытывающим трудности с выплатами
По-прежнему рекомендуем клиентам связаться с нами как можно раньше – решение будет найдено с большей долей вероятности, а расходов у клиента будет меньше.

Слайд 9

Миф 3: банк меняет процентную маржу

Маржу мы не повышаем:
При платежном отпуске в

Миф 3: банк меняет процентную маржу Маржу мы не повышаем: При платежном
связи с рождением ребенка
При изменении платежного дня
При частичном досрочном возврате кредитной суммы
При сокращении срока окончания кредита
Повышаем маржу в тех случаях, когда рисковые показатели клиента серьезно ухудшаются, например:
Платежеспособность клиента уменьшилась и появились задолженности
Рыночная стоимость залогового имущества больше не покрывает в достаточной степени сумму кредита
Клиент не выполняет конкретные обязательства, вытекающие из договора (представление документов, частичные возвраты, продажа имущества и т. д.)
При дополнительном кредите выдаем новую сумму по сегодняшней цене
При оформлении платежного отпуска для клиентов с безупречной платежной историей рост маржи минимальный. Важно обращаться в банк до возникновения задолженностей по кредитным выплатам

Слайд 10

Миф 4: банк требует дополнительный залог

Если клиент выполняет договорные обязательства, банк дополнительных

Миф 4: банк требует дополнительный залог Если клиент выполняет договорные обязательства, банк
залогов не требует
Мы требуем дополнительные залоги в том случае если:
Рыночная стоимость залогового имущества не обеспечивает в достаточной мере кредитную сумму
Платежеспособность клиента снизилась и появились задолженности
Клиент не выполнил конкретные договорные обязательства

Слайд 11

Миф 5: банк заберет моё жильё
За пять месяцев 2009 года мы передали

Миф 5: банк заберет моё жильё За пять месяцев 2009 года мы
судебным исполнителям 114 требований по невозвращенным жилищным кредитам
В 2008 году мы передали судебным исполнителям 200 требований
Речь идет об исключительных случаях
Банк не заинтересован в том, чтобы отбирать жилье у клиентов и продавать его
Мы хотим, чтобы клиент сотрудничал с банком при решении этих вопросов

Слайд 12

Что делать, если трудности уже возникли?

Что делать, если трудности уже возникли?

Слайд 13

Активные действия помогут выиграть время и уменьшить расходы

Как можно раньше свяжитесь с

Активные действия помогут выиграть время и уменьшить расходы Как можно раньше свяжитесь
банком, поскольку:
Чем раньше начнется поиск решения, тем выше вероятность его найти
Снижение расходов – не нужны расходы на делопроизводство, пени, а в крайних случаях – на оплату услуг судебных исполнителей
Возможный рост процентов по существующему кредиту меньше
Чистая кредитная история позволит впредь получать кредит под меньшие проценты
Не будет внесена запись в регистр неплатежей (Krediidiinfo)
Не будет неудобств у связанных лиц (владелец залога, поручители)
Даже временное решение по снижению платежной нагрузки позволит сосредоточиться на главном – на ликвидации причин возникших трудностей с платежами
Приведение своих расходов в соответствие с доходами требует определенных усилий:
Составление семейного бюджета и его выполнение позволяет сделать расходы более разумными
Сосредоточьтесь на тех тратах, на которые Вы можете повлиять (сравните расходы на сладости и оплату детского садика)

Слайд 14

Посетите веб-страничку «Приведем финансы в порядок!» www.swedbank.ee/rahaasjadkorda

Новая веб-страница (и материалы в

Посетите веб-страничку «Приведем финансы в порядок!» www.swedbank.ee/rahaasjadkorda Новая веб-страница (и материалы в
конторе) для клиентов, желающих:
Подумать о действиях, которые можно предпринять для улучшения своего финансового положения – составление семейного бюджета, новые доходы, получение пособий, обмен опытом с другими людьми
Узнать, какую помощь может предложить банк
Имя файла: О-РАЗВИТИИ-РЫНКА-КРЕДИТОВ-ДЛЯ-ЧАСТНЫХ-ЛИЦ-Койт-Семенов---директор-дивизиона-финансирования-частных-лиц-SwedbankРауль-Ярве---начальн.pptx
Количество просмотров: 91
Количество скачиваний: 0