Банки в посткризисной экономике:модернизация ради прибыли

Основная задача – повышение прибыльности банковского бизнеса
Статья 2 Закона о банках и банковской деятельности: кредитные организации – это хозяйственные общества, основной целью которых является получение прибыли
Итоги 2008-2010 гг.
Увеличение кредитных рисков и просроченной задолженности
Рост отчислений в резервы
Понижение процентных ставок
Падение спроса на кредит
Сокращение процентной маржи
Ограничение возможностей по взиманию комиссий
Резкое снижение доходности банковского бизнеса

Уровни рентабельности московских
и региональных банков

Производственная динамика российской экономики и уровень цен на нефть

Задачи посткризисного развития
Динамика активов и проблемной задолженности российских банков

Показатели ликвидности
банковского сектора

Качество кредитного портфеля банковского сектора, %
на 01.01.2009 на 01.06.2010

Динамика показателей просроченной задолженности по банковским кредитам

Уроки кризиса и направления реформ в финансовой сфере
Уроки кризиса
Сохраняется проблема
«too big to fail» - государство вынуждено тратить бюджетные средства на поддержку системно значимых финансовых институтов
Система надзора в недостаточной степени контролирует риски деятельности небанковских финансовых посредников
Действующие системы вознаграждения стимулируют топ-менеджмент к проведению рискованной политики
Слабый контроль рисков ликвидности – опора на краткосрочные рыночные инструменты фондирования
Направления реформ
Ужесточение стандартов регулирования в отношении системно-значимых институтов
(в т.ч. и в небанковских финансовых организациях)
Повышение требований к достаточности капитала, введение контрциклического резервирования, совершенствование практики управление ликвидностью
Регулирование практики вознаграждений топ-менеджмента в финансовом секторе
Совершенствование регулирования внебиржевого рынка деривативов
Возможность введения специальных налогов на банковскую деятельность

Задачи модернизации
Финансовые инструменты
Срочные вклады, сберегательные сертификаты, регулирование потребительского кредита, карточные продукты, электронные деньги, рынок деривативов (процентные и валютные свопы), альтернативные (исламские) финансовые продукты
Рыночная структура и защита конкуренции
Выравнивание правил для государственных и частных банков, поддержка ипотечных банков, новые виды НКО, микрофинансовые организации
Инновационные техники финансирования
Проектное финансирование (например, в жилищном строительстве), секьюритизация, синдицированное кредитование, рынок валютных и процентных свопов, организация рынка проблемных долгов и и списание с банковских балансов
Судебные и внесудебные процедуры, процессуальные нормы
Внесудебное разрешение споров - банковский омбудсмен, коллекторская деятельность, взыскание залогов, исполнительное производство, банкротство предприятий и граждан
Регулирование и надзор
Консолидированный надзор, постепенный переход к Базелю II, дифференцированное регулирование для крупных банков сокращение числа контрольных мероприятий (в том числе в отношении филиалов).

Снижение издержек и
увеличение капитала банков
Снижение издержек
Совершенствование бизнес-моделей
Оптимизация механизмов регулирования и контроля
Новые подходы к классификации ссуд (254-П), снижение отчислений в резервы по ссудам убыточным заемщикам
Снятие с банков задач, не связанных с профильной деятельностью (контроль кассовой дисциплины клиентов, радиационный контроль и т.д.)
Расширение мер уголовной ответственности в отношении недобросовестных заемщиков, залогодателей и банковских сотрудников
Увеличение собственного капитала
Налоговая льгота на капитализируемую прибыль
Развитие рынка IPO
Снятие административных барьеров
Стимулирование консолидации