Финансовая грамотность населения России в условиях кризиса доверия

Экономический кризис – кризис доверия
Что такое доверие? Предсказуемость. Доверие бывает - личное, сетевое и безличное (институциональное) доверие. Недостаток институционального доверия в России.
Индекс доверия финансовым институтам (НАФИ).
Доверие финансовым институтам - «неустойчивое равновесие». Оценки и ожидания людей относительно надежности финансовых институтов за год с начала кризиса стали немного лучше, а оценки прозрачности – «просели».

Как восстановить доверие?
На чем основана солидарность между экономическими агентами в современном обществе в отличие от традиционного, где она поддерживалась единством веры и моралью? В условиях рационализации и разделения труда солидарность экономических агентов строится на функциональной взаимодополняемости (Дюркгейм). Как ее достичь?
Повышение роли государственных организаций-регуляторов, которые должны:
во-первых, совершенствовать финансовые институты, создавая «прозрачные» и «честные» правила игры;
во-вторых, обеспечить контроль за выполнением этих правил;
в-третьих, давать людям информацию о защите прав потребителя.
Социальная ответственность бизнеса:
ответственность перед сотрудниками (безопасность труда, стабильность зарплаты сотрудников, их медицинское и социальное страхование, повышение квалификации и т.д.);
ответственность перед потребителями услуг (качество, информационная открытость).
Повышение экономической культуры населения в целом и финансовой грамотности в частности.

Финансовая грамотность – это
не наличие профессиональных финансовых знаний,
это более простые, но очень важные умения и навыки
Управление деньгами (ведение бюджета доходов и расходов, проверка выписок с банковского счета, умение вести «бездефицитный» семейный бюджет, «управляемый» долг и т.п.)
Долгосрочное планирование (создание резервов на черный день, страхование, пенсионные накопления, аккумулирование средств на образование детей, покупку жилья и т.п.)
Умение делать выбор между различными альтернативами (информированность о существующих альтернативах и их характеристиках, умение читать договора перед подписанием, и т.п.)
Получение помощи, совета (понимание различий между рекламой и информацией, информированность о том, где получить независимую оценку и совет в финансовых вопросах, как и куда обращаться с жалобами)
Умение калькулировать (знание простых и сложных процентов, понимание номинальных и реальных, абсолютных и относительных величин и т.п.)

В случае возникновения конфликта с финансовой организацией по поводу оказанных Вам финансовых услуг, насколько Вы уверены в быстром и справедливом
разрешении спора? (% от всех респондентов)
Ноябрь 2009, N=1600
Источник: НАФИ, ноябрь 2009, N=1600

В России в настоящее время работает государственная система страхования накоплений. По Вашему мнению, на что именно распространяются эти государственные гарантии? (% от всех респондентов)
Источник: НАФИ, ноябрь 2009, N=1600

Как часто перед приобретением той или иной финансовой услуги Вы сравниваете условия ее предоставления в различных кампаниях? (% от всех респондентов)
Источник: НАФИ, N=1600

Какой из вариантов может оказаться «финансовой пирамидой? (% от всех респондентов)
Источник: НАФИ, N=1600

О чем россияне хотели бы знать больше? (% от всех респондентов)
Источник: НАФИ, ноябрь 2009, N=1600

Лично Вам кого бы хотелось видеть в качестве «учителя» в программе финансовой грамотности? (% от всех респондентов)
Сотрудников….
Источник: НАФИ, ноябрь 2009, N=1600

Оценка эффективности программ повышения финансовой грамотности
Пока нет достаточных свидетельств эффективности программ финансового просвещения. Предварительный вывод – с помощью программ повышения финансовой грамотности очень трудно изменить установки и поведение людей. В лучшем случае речь идет о росте знаний без их применения. Есть ощущение, пока не зафиксированное статистически, что на установки и поведение оказывают влияние только программы для детей школьного возраста.
Для остальных групп эффективно работают средства социального маркетинга. Однако эти методы не формируют умения человека думать и отвечать за себя.
В лучшем случае можно говорить об увеличении знаний и росте субъективных самооценок уровня финансовой грамотности, что порой может иметь даже опасные последствия.