Инфляция и банки

Инфляция
- повышение уровня цен на товары и услуги.
При инфляции на одну и ту же сумму денег по прошествии некоторого времени можно будет купить меньше товаров и услуг, чем прежде

Две формы
Инфляция
- уменьшение (падение) покупательной способности денег
Дефляция
- увеличение покупательной способности денег
Дефляция

Дефляция - повышение покупательной способности местной валюты, что проявляется в снижении индекса цен. Дефляция — это процесс, противоположный инфляции.

Типы инфляции
Открытая инфляция – цены постоянно, но не резко возрастают
Подавленная инфляция – временное замораживание цен и доходов, административный контроль над тем и другим
Скрытая инфляция – официальные цены остаются прежними, но многие товары исчезают из продажи, они появляются позже под новым названием и по более дорогой цене

ВИДЫ ИНФЛЯЦИИ
Умеренная
Гиперинфляция
Галопирующая
Высокая
инфляция

Умеренная инфляция
измеряется процентами в год, уровень которой составляет до 10% в год. Темп инфляции на уровне 3-4% в год полагается нормальным для современной экономики, считается стимулом для увеличения выпуска и носит название естественного уровня инфляции

Галопирующая инфляция
измеряется процентами в год, но темп которой выражается двузначными числами и считается серьёзной экономической проблемой для развитых стран

Высокая инфляция
измеряется процентами в месяц, может составить 200-300 и более процентов в год и наблюдается во многих развивающихся странах и странах с переходной экономикой

Гиперинфляция
измеряется процентами в неделю и даже в день, уровень которой составляет 40-50% в месяц или более 1000% в год.

Примеры
Классическими примерами гиперинфляции являются ситуация в Германии в 1923 г. нужно было потратить 726 тыс. марок для покупки того, что в 1918 г. можно было приобрести за 1 марку.

Примеры
Во время американской революции покупательная способность денег падала от 1 доллара до 2,5 центов.

Примеры
В 2000-2008 гг. экономика Зимбабве испытывала жесточайший кризис. За то время работу потеряли каждые четверо из пяти жителе станы. В этой стране самая высокая инфляция в мире:
-в мае 2007 г.она составляла 3 700%, в январе 2009 г - 231 000 000% в год.

Причины инфляции
Эмиссия - выпуск в обращение новых денег, который приводит к увеличению всей денежной массы в обращении

Инфляционный спрос -
- ситуация, когда в наличии имеется слишком много денег, но мало товаров.
Инфляционная спираль – растут зарплаты и растут цены

Последствия инфляции

Последствия инфляции
От инфляции проигрывают
Люди
с фиксированным
доходом
Вкладчики
Кредиторы

Последствия инфляции
От инфляции выигрывают
Заёмщики
Правительство

Последствия гиперинфляции
Крах
финансовой
системы
Рост
социальной
напряженности
Разрушение
благосостояния

БАНКИ
Банковская система в современной рыночной экономике включает:
центральные банки;
коммерческие банки;
универсальные банки;
инвестиционные банки;
сберегательные банки.
Осуществляет государственное регулирование банковской сферы и денежную эмиссию
Осуществляет предпринимательскую банковскую деятельность
Осуществляют все основные виды банковских операций
Специализируется на инвестициях, чаще всего в ценные бумаги
Специализируются на привлечении средств населения

Центральный банк
Центральный банк осуществляет руководство всей кредитной системой страны, он призван регулировать кредит и денежное обращение, контролировать и стабилизировать движение обменного курса национальной валюты, сглаживать своим влиянием перепады в уровне деловой активности, цен и др.
Центральный банк выступает в качестве агента правительства. В этом случае он консультирует правительство в таких областях, как управление национальным долгом, валютная и кредитно-денежная политика. Кроме того, он является представителем правительства в финансовых операциях последнего.

Функции ЦБ
эмиссия национальной валюты, регулирование количества денег в стране;
поддержание стабильности национальной валюты;
общий надзор за деятельностью кредитно-финансовых учреждений страны и исполнением финансового законодательства;
предоставление кредитов коммерческим банкам;
выпуск и погашение государственных ценных бумаг;
управление счетами правительства, выполнение зарубежных финансовых операций.

Коммерческие банки
Коммерческие банки являются юридическими лицами, которым на основании лицензии, выдаваемой Центральным банком, предоставляется право привлекать денежные средства от физических и юридических лиц и от своего имени размещать их на условиях возвратности и платности.

Коммерческие банки
Кроме этого, банки оказывают некоторые специальные услуги государству, предприятиям и населению. Сюда можно отнести: чековое обслуживание и расчетно-кассовые операции, выдачу денег под заклад имущества, средне- и долгосрочное кредитование специального назначения (например, компаний, разрабатывающих месторождения полезных ископаемых), проектное финансирование модернизации производства, предоставление ссуд в иностранной валюте, финансирование рисковых, венчурных проектов, лизинг оборудования и другие банковские операции и услуги.

Словарное слово
Дефолт - невыполнение договора займа, то есть неоплата своевременно процентов или основного долга по долговым обязательствам или по условиям договора о выпуске облигационного займа.

Словарное слово
Депозит (банковский вклад) - определенная сумма денег или ценных бумаг, вносимая на хранение в кредитное учреждение с правом получения доходов в виде процентов