Инвестирование через полисы накопительного страхования жизни (Unit-linked)

Основные преимущества Unit-linked:
- Низкий порог входа
- Низкие издержки
- Большой выбор фондов

Основные преимущества Unit-linked:
- Безналоговый рост
- Удобство платежей
- Гибкость
- Легко открыть и управлять

Взаимные Фонды

Корреляция между мировыми финансовыми индексами

Доходность различных классов активов 2004-2009 г.г.

+91,6%

JPMorgan Funds - Emerging Markets Equity Fund, USD
JPMorgan Funds –
JF India Fund, USD
JPMorgan Funds – Global Natural Resources Fund, EUR
+71%
+139%
+92%

Инвестиционный портфель

Доходность Инвестиционного портфеля
Доходность портфеля +10,4%
(Nov/2009 – Nov/2010)

Финансовое планирование

Расчет Капитала
Текущий доход $3.000 / мес.
Желаемая пенсия $2.000 / мес. $24.000 / год
Через 25 лет
$6.773 / мес.
$81.276 / год
Инфляция 5%
Срок 25 лет
10% доходность
$ 240.000
10% доходность
$ 812.760
5% доходность
$ 480.000
5% доходность
$ 1.625.520
Инфляция 5%
Срок 25 лет
Для создания Капитала $ 1.625.520 за 25 лет необходимо инвестировать $ 752 в месяц, ежегодно увеличивая взнос на 5% при средней доходности 12% год.

Анкетные данные Игоря:
Возраст 30 лет
Время до пенсии 25 лет
Зарплата 100.000 р.в месяц
Бюджет расходов 70.000 р.
Инвестиционные ресурсы 30.000 р.
Финансовые цели:
Обучение сына Сергея
возраст 7 лет
начало обучения 2020 год
продолжительность 5 лет
стоимость $10.000 в год
2. Обучение дочери Дарьи
возраст 4 года
начало обучения 2023 год
продолжительность 5 лет
стоимость $10.000 в год
3. Создать Капитал к 2035 году для получения пенсии (% от капитала) в размере $ 2.000 в месяц

Пенсионный фонд
$ 1.618.855
(50 млн. руб.)
Выплаты
за обучение дочери Дарьи
Выплаты
за обучение сына Сергея

Регулярный взнос в месяц:
$ 1075 или 32.895 р.
Ежегодная индексация взносов на 5%
Срок инвестирования 25 лет
Решение- Unit-Linked:

Переплата за пенсию в € 3000 равна € 192,188!!!
День бездействия стоит € 17 или 700 руб., а месяц 21,000 руб.