Рынок ипотечного кредитования в России. Итоги и перспективы развития.

Динамика выдачи ипотечных кредитов в 2004-2006 гг

Рынок ипотечного жилищного кредитования в России в 2006 году (данные ЦБ РФ, АИЖК)
Доля стандартных закладных в 2006 г. выросла с 47% до 61%.

Ипотечное кредитование в РФ в 2006 г. по данным Росрегистрации

Рынок ипотечного кредитования в 2006 году по федеральным округам

Принципы формирования портфелей ипотечных кредитов российскими банками
Аккумулирование на балансе банка с целью получения процентного дохода
Получение комиссионного доход при выдаче кредита и последующая его перепродажа (секьюритизация) с премией

Средний размер ипотечных кредитов, выданных банками на территории РФ в 2006 г.(данные РБК, расчеты АИЖК)

Система рефинансирования как механизм обеспечения стабильности банковской системы
Поддержание конкурентоспособности банковской системы за счет:
предоставления высокотехнологичных продуктов для сокращения банковских издержек на разработку и внедрение собственных ипотечных программ
предоставление оферты на оперативный выкуп стандартных закладных
гарантия выкупа закладных позволяет банкам управлять рисками
рост оборачиваемости активов за счет гарантированного рефинансирования банков позволяет им увеличивать прибыль
Банки в регионах получают возможность участия в реализации Национального проекта «Доступное и комфортное жилье - гражданам России».

14 декабря 2006 г. руководители Ассоциации российских банков (АРБ), Ассоциации региональных банков «Россия» (АРБР), Национальной ассоциации участников ипотечного рынка (НАУИР) и Ассоциации ипотечных компаний (АИК) подписали «Рекомендации о применении типовой формы закладной».
Задачи общественных организации на 2007 год
разработать стандарты земельной ипотеки и типовую форму земельной закладной
Оценить новые риски и предложить способы хеджирования
Совместные действия участников рынка по развитию механизмов ипотечного кредитования

Земельная ипотека как источник финансирования доступного жилья
Кредиты под земельную ипотеку
Суммарные инвестиции
30% инженерная и социальная инфраструктура
70%
Жилье
Муниципалитет
Население
Кредиты под земельную ипотеку
Продажа по жилищной ипотеке
Собственные средства застройщика
Источники финансирования

Новые риски жилищной ипотеки
Субсидирование региональными бюджетами процентов или аннуитетных платежей
Фактически это 30-летнее обязательство, а юридически ограничено одним бюджетным годом
Если выдача кредитов растет на 100% в год, то бюджетные обязательства по субсидиям растут на +200% ежегодно