Кейс Мошенничество в автостраховании и борьба с ним

Велика ли доля мошенничества в автостраховании?
Страхование жизни – 2%;
ДМС – 2%;
Имущество – 6%;
КАСКО – 22%;
ОСАГО – 68% :
Мошенничество со стороны страхователя;
Поддельные полисы ОСАГО;
Криминальные «автоюристы».
*по оценкам экспертов и Всероссийского союза страховщиков

Три кита мошеннического бизнеса
имитация ДТП;
продажа поддельных полисов;
мошенники, представляющиеся автоюристами.
Как вы думаете, какой из этих видов является «классикой жанра» для мошенничества?
А с каким видом бороться сложнее всего?

1. Инсценировка ДТП
Кого суд посчитал виновным?
СИТУАЦИЯ ДЛЯ РАССМОТРЕНИЯ:
17 января 2018 года в городской черте автодороги гражданин Парий И.Г. попал в ДТП не по своей вине. У виновника не оказалось при себе страхового полиса ОСАГО. Понимая, что страховых сумм он лишается, потерпевший гражданин Парий И.Г. предложил виновнику следующую схему: они обходятся без полицейских или автокомиссаров, сами фотографируют все детали последствий. Виновник заключает договор е-ОСАГО. Вновь имитируется авария с повреждением сфотографированных повреждений, и они вызывают ГИБДД. В ходе показаний стороны подтверждают, что авария произошла в рамках действующего договора страхования ОСАГО. Деньги, полученные от компании, стороны делят между собой. При расследовании этого дела страховая компания обнаружила такой план действий и подала в суд на обоих участников ДТП.
Суд рассмотрел дело на основании ч. 2 ст. 159.5 (Мошенничество в сфере страхования) и осудил не виновника аварии, а потерпевшего, которого суд признал инициатором аферы. Мерой наказания был назначен штраф в 70 000 рублей.

Как бороться с подобными инсценировками ДТП?
Тщательная проверка всех выплатных дел, особенно сомнительных;
плотная работа с правоохранительными органами, доведение до суда всех дел;
особая мера – создание отделов по борьбе с мошенничеством, состоящих из юристов, сотрудников службы безопасности и урегулировщиков убытков.

2. Электронный фальсификат
С развитием электронных продаж полисов ОСАГО и каско снижается количество поддельных бумажных полисов, НО растет количество фишинговых ресурсов.

Какие ошибки допустил потерпевший?
И как же не нарваться на фишинговый сайт?
Проверить список официальных адресов сайтов СК на сайте Российского союза автостраховщиков;
в адресной строке калькуляторов (где запрашиваются персональные данные) должен быть протокол https, а не http;
сайт должен быть зарегистрирован в домене .ru, а не в одном из доменов .com, .website, .москва, .рф, .online;
на сайте должны быть стандартные контакты (телефона или e-mail), а не только форма обратной связи;
при поиске сайта страховой компании через «Яндекс» или Google по запросу «название + сайт» смотреть первое место в органической, а не в рекламной выдаче.

Электронный полис с рук: чем опасен и как бороться?
внесение в анкету ложных данных при оформлении полисов с целью снижения стоимости страховки;
после ДТП страховая компания вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке или признать полис недействительным через суд.

Необходимо повышение финансовой грамотности населения!
Оформить электронный полис можно и в офисе страховой компании;
страховщики на своих официальных сайтах делают специальные страницы с разъяснениями по поводу мошеннических схем;
страховщики напоминают потенциальным клиентам, что никакие посредники в электронные продажи ОСАГО не допущены по закону.

3. Особенности национального «автоюризма».
Как обманывают автоюристы?
Оценка повреждений автомобиля у «независимого» оценщика с завышением сметы восстановительного ремонта;
направление документов на недействующий адрес страховщика;
имитация посещения центра урегулирования убытков;
последующее обращение в суд с предоставлением «доказательств» нарушения сроков урегулирования и прав страхователя;

Что должно было насторожить А. Протасова?
Как предотвратить мошенничество поддельных автоюристов?
применение уголовно-процессуальных инструментов в случаях использования группировками автоюристов подлога и подобных приемов;
запрет цессии;
приоритет натурального возмещения;
использование телематических устройств в автомобилях.
СИТУАЦИЯ ДЛЯ РАССМОТРЕНИЯ:
Волгоградец Алексей Протасов, пострадавший, рассказал: «Три месяца назад я попал в ДТП, пошел в ГАИ за справкой, там дежурили автоюристы. Они мне предложили свои услуги, по которым я заключаю с ними договор, и к ним переходит право требования к страховой компании возмещения по ОСАГО. Они мне выплачивают деньги, а я лишаю себя всей головной боли с разбирательствами. Я согласился, они мне выплатили 20 тысяч. Через некоторое время я узнал, что эти автоюристы по моей страховке получили 77 тысяч».

Какие вы можете выделить перспективные направления борьбы с мошенничеством в страховании?
ВОЗМОЖНЫЙ ВАРИАНТ:
группа страховщиков, включающая одного из лидеров инновационных страховых технологий – «Сбербанк страхование», создала прототип единой базы данных по противодействию мошенникам на базе технологии blockchain, в рамках которой будет происходить обмен данными по фактам страхового мошенничества ? Реестр мошенников