Концепция развития Единой системы рефинансирования ипотечного жилищного кредитования

Развитие общефедеральной системы ИЖК: региональная инфраструктура рынка ипотечных кредитов
Март 2005 года - подписаны Соглашения с 76 регионами
2005 год – система рефинансирования будет охватывать всю территорию РФ
Единые стандарты и инфраструктура
Объем ежемесячного выкупа составляет около 1500 закладных
Карта территориального охвата

Выдача ипотечных кредитов
в субъектах Российской Федерации
Доля Москвы и Московской области составляет 46,9% в общем количестве выданных кредитов
Карта территориального охвата
По данным Банка России

Динамика объемов рефинансирования
ипотечных кредитов
Ежемесячный выкуп закладных динамично растет:
в 2003 году – в 50 раз
в 2004 году – в 4,2 раза
ежемесячный прирост в среднем на 10%

Объем рефинансирования кредитов
По федеральным округам, в % от общего объема по стране

Характеристики портфеля кредитов

Концепция развития ЕСР ИЖК (по годам)
Преимущества двухуровневой модели ипотеки в РФ:
не требует специализации банков
Ускоряет оборачиваемость капитала, инвестированного в ипотечные кредиты
Адекватна рынку жилья (капитализация рынка жилья/банковская система: в РФ - 82, в Германии – 20, в Великобритании – 8)

Объемы ипотечного кредитования и необходимая господдержка до 2010 года (накопленным итогом)
Количество семей
Необходимые объемы господдержки
млрд. руб.
3,3 млн. семей в РФ (7% населения) улучшат жилищные условия до 2010 года.
Ипотечные кредиты/ВВП: 5.5%
Совокупный объем господдержки до 2010 года – до 296 млрд. руб. Из них :
Взнос в уставный капитал АИЖК – 33 млрд. руб.
Субсидиарная ответственность РФ 263 млрд. руб.
Резервирование средств на исполнение обязательств по госгарантиям – 10 млрд. руб. (4%).
Прямые расходы
на семью – 13 тыс. руб.
Субсидиарная ответственность РФ на семью – 80 тыс. руб.

Участники Единой системы рефинансирования ипотечного жилищного кредитования
Выдача ипотечных кредитов и займов
Банки и региональные операторы-первичные кредиторы
Ипотечные брокеры
Андеррайтеры
Накопление ипотечного покрытия
АИЖК
ПИФы
Крупные банки
Страховые компании
Специальные проектные компании
Секьюритизация ипотечного покрытия
Среднесрочные и краткосрочные транши приобретаются рынком (дюрация – до 5 лет)
Долгосрочные транши (дюрация 5-30 лет) выкупаются АИЖК за счет средств от размещения обеспеченных государством облигаций, размещаемых ПФ, включая ПФР
Банки
Специальные проектные компании
Управляющие компании
Сопровождение ипотечных кредитов
Сервисные агенты и региональные операторы
Расчетные банки
Депозитарии

АИЖК - оператор ЕСР ИЖК
Стандартная закладная
Стандартное
ипотечное покрытие
Стандартный проспект эмиссии ИЦБ
Сопровождение ипотечных кредитов
АИЖК
гарантирует выкуп
организует накопление
гарантирует размещение долгосрочных выпусков ИЦБ
гарант доступа к первичным сервис-агентам

Ориентиры ежегодных объемов ипотечного кредитования по федеральным округам
на 2005-2010 гг., млн. руб.

Объемы жилищного строительства в 2002-2004 гг., тыс.кв.м.
Источник: Росстат