Кредитная карта балльных оценок в мировой торговле и контрольная модель ограничивающих условий (Исследование) Global Trade Credit ScoreCard &

(c) Copyright 2001 R K Wells
ИССЛЕДОВАНИЕ
CASE STUDY
Компания США по переработке нефти и маркетингу
2 НПЗ на восточном побережье и 3 - на западном
Компаундирование смазочных материалов и маркетинг
Станции обслуживания и складское хозяйство
USA Refining & Marketing Company.
2 East & 3 West Coast Refineries.
Lubricant Blending & Marketing.
Service Stations & Stores.

(c) Copyright 2001 R K Wells
1998 СЧЕТА
1998 ACCOUNTS
СЧЕТА

(c) Copyright 2001 R K Wells
КРЕДИТНАЯ КАРТА БАЛЛЬНЫХ ОЦЕНОК
CREDIT SCORECARD
Детальную информацию можно получить на моем сайте в Интернете:
www.BarrettWells.co.uk/credit_scorecard.htm
Сайт в PowerPoint включает все не отраженные здесь вопросы.
Details available on my web site:
www.BarrettWells.co.uk/credit_scorecard.htm
The web site PowerPoint includes all questions not shown here.

(c) Copyright 2001 R K Wells
Категории анализа
ANALYSIS CATEGORIES
ФИНАНСОВАЯ ИНФОРМАЦИЯ
FINANCIAL INFORMATION
СПОСОБНОСТЬ УПРАВЛЕНИЯ И ЦЕЛОСТНОСТЬ
MANAGEMENT ABILITY & INTEGRITY

(c) Copyright 2001 R K Wells
КАТЕГОРИИ АНАЛИЗА
ANALYSIS CATEGORIES
СТРАТЕГИЧЕСКАЯ РЕГУЛИРОВКА
STRATEGIC ALIGNMENT
РИСК СТРАНЫ
COUNTRY RISK

(c) Copyright 2001 R K Wells
ФИНАНСОВЫЕ ДАННЫЕ - ОДИН
FINANCIAL DATA - ONE
eCredit.com DecisionDesktop - настольный эксперт в принятии решений - итоговая оценка
eCredit.com DecisionDesktop Expert Comments Summary 'Score'.
Финансовая мощь клиента оценивается как….
... В среднем = 40.
Customer's financial strength is judged to be...
... average = 40.
40/100

(c) Copyright 2001 R K Wells
ФИНАНСОВЫЕ ДАННЫЕ - ДВА
FINANCIAL DATA - TWO
Шесть вопросов, например:
Является ли функционирующий поток наличности минус дивиденты положительным результатом? Да = 20. Нет = 0.
Six questions, for example:
Was operating cash flow minus dividends positive? Yes = 20. No = 0.
(20+10+10+20+0+20)/100

(c) Copyright 2001 R K Wells
СПОСОБНОСТЬ УПРАВЛЕНИЯ
MANAGEMENT ABILITY
Пять вопросов, например:
За последние три года существуют факты эффективных стратегических шагов в ответ на условия рынка и/или действия конкурентов = 30. Нет = 0.
Five questions, for example:
There is evidence of an effective strategic response to market and/or competitive forces in the last three years = 30. No = 0.
(0+20+20+20+0)/100

(c) Copyright 2001 R K Wells
СТРАТЕГИЧЕСКАЯ РЕГУЛИРОВКА
STRATEGIC ALIGNMENT
Шесть вопросов, например:
Потенциальная маржа - Высокая = 50; Средняя = 20; Низкая = 5.
Six questions, for example:
Potential margin is High = 50; Medium = 20; Low = 5.
(5+50+20+0+0+20)/100

(c) Copyright 2001 R K Wells
РИСК СТРАНЫ - ОЭСР
COUNTRY RISK - OECD
Указать, входит ли страна в Организацию экономического содружества и развития (ОЭСР) :
Штаб-квартира в стране, входящей в ОЭСР Да = 100. Нет = 0.
Complete either the OECD or non-OECD:
Headquartered in an OECD Member Country?
Yes = 100. No = 0 .
100/100

(c) Copyright 2001 R K Wells
РИСК СТРАНЫ - НЕ-ОЭСР
COUNTRY RISK - NON-OECD
В случае, если страна не входит в ОЭСР, предлагаются 3 вопроса, например :
Рейтинг страны по системе Fitch IBCA - AAA/AA = 40; A/BBB = 30; BB = 25; B = 20; CCC = 10; CC = 5; C/D = 0.
Non-OECD includes three questions, for example:
Fitch IBCA Country Rating is AAA/AA = 40; A/BBB = 30; BB = 25; B = 20; CCC = 10; CC = 5; C/D = 0.
0/100

(c) Copyright 2001 R K Wells
ГИПЕРБОЛИЗАЦИЯ
EXAGGERATOR
Целевой собственный капитал компании под риском Target Company Equity at Risk
&
(Функционирующий поток наличности - дивиденды)
(Operating Cash Flow - Dividends)
&
Стратегия
Strategy
+
Размер собственной прибыли
Own Profit Margin
+
Риск страны.
Country Risk.
145/220
Применяется простая алгебраическая формула
Apply simple algebraic formula.
TOP SECRET

(c) Copyright 2001 R K Wells
ОЦЕНКА КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ
CREDIT SCORE
Полученные необработанные данные переводятся по шкале, где ‘0.50’- наименьший риск, и по мере увеличении этого балла растет и риск кредитоспособности.
Convert weighted raw score to a scale in which ‘0.50’ is the lowest risk, and trade credit risk increases as the score increases.

(c) Copyright 2001 R K Wells
ЛИМИТ МАКСИМАЛЬНОГО КРЕДИТА
MAXIMUM CREDIT LIMIT

(c) Copyright 2001 R K Wells
ЛИМИТ МАКСИМАЛЬНОГО КРЕДИТА
MAXIMUM CREDIT LIMIT
Оценка кредитоспособности
Credit Score
Собственный капитал
Equity
(Собственный капитал*16.7%)
/ Оценка кредитоспособности
Максимальный лимит
Maximum Limit
1.86
US$1,274 млн
(1274*0.167)/1.86
US$114.4 млн

(c) Copyright 2001 R K Wells
ПРИМЕРЫ
EXAMPLES

(c) Copyright 2001 R K Wells
ЧЕРТЫ СИСТЕМЫ
SYSTEM FEATURES
Система предлагает решения. Аналитики вводят в систему данные.
Последовательные решения, основанные на обязательном списке факторов.
Склонность к рискам регулируется централизованным образом за счет корректировки взвешивающей модели или модели ограничивающих условий.
Видимый риск размещения ценных бумаг.
The system drives decisions. Analysts feed the system.
Consistent decisions based on a mandatory list of factors.
Risk appetite adjusted centrally by amending weighting or limit model.
Portfolio risk apparent.

(c) Copyright 2001 R K Wells
САЙТЫ В ИНТЕРНЕТЕ
WEB SITES
Страны, входящие в ОЭСР
http://www.oecd.org/about/general/member-countries
Fitch IBCA BankWatch
http://www.bankwatch.com/
eCredit.com (DecisionDesktop - Решения в настольном исполнении)
http://www.ecredit.com
Исследование кридитоспособности компанией BarrettWells http://www.BarrettWells.co.uk/