Микрофинансирование в России

Российский Микрофинансовый Центр
В выступлении на Президиуме Госсовета РФ 14 ноября 2006 года, Президент РФ В.В. Путин отметил, что более 60 млн. населения страны не имеют доступа к финансовым услугам. Эта проблема также очень остра для ММП.
Доля населения, не имеющих доступа к банковским услугам, в США составляет 12%, в Западной Европе – 18%, в России – 45%.
Многие регионы с недостаточно развитой инфраструктурой испытывают проблемы с доступом к финансово – кредитным услугам.
Это создает проблемы не только для развития малого бизнеса и проявления деловой инициативы граждан, но и для повышения уровня жизни населения.
Доступ населения и субъектов малого бизнеса к финансово – кредитным услугам

Российский Микрофинансовый Центр
Для улучшения ситуации необходимы комплексные подходы, ориентация на многовекторную модель развития инфраструктуры финансового рынка
Микрофинансирование идеально подходит для решения проблемы финансового «голода» в регионах, борьбы с бедностью и развития мелкого бизнеса, причем эффект тем масштабнее, чем ниже уровень банковского охвата
В стратегии построения всеохватывающей финансовой системы (all inclusive financial systems), как показывает мировой опыт, одинаково важное значение имеет развитие как банковской, так и небанковской компоненты рынка розничных финансовых услуг, связанных между собой различными типами отношений.
Построение концепции всеохватывающих финансовых систем

Российский Микрофинансовый Центр
Рынок микрофинансовых услуг растет все возрастающими темпами. Рост в 2006 г. составил 1,5-2,0 раза;
На 1 января 2007 года в России, по данным РМЦ, активно действует более 1600 небанковских микрофинансовых организаций, обслуживающих около 400 000 клиентов. Особенно быстро растет сектор сельских кредитных кооперативов;
Совокупный портфель займов по опрошенным МФО составляет около 700 млн. долл. США;
Объем займов, выданных в 2006 году, составляет более 900 млн. долл. США;
Уровень просрочки по портфелю займов МФО не превышает 3% (у 30%);
Средний размер одного займа - около 2,5 тыс. долл. США
Совокупный портфель банковских микрокредитов составляет около 800 000 долл. США, хотя его статистический учет затруднен отсутствием единой методологии в банковском секторе
Динамика рынка микрофинансирования в 2006 году

Российский Микрофинансовый Центр
За три года структура участников рынка изменилась незначительно
% от числа ответивших
68%
коопе-ративы

Российский Микрофинансовый Центр
Базовые подходы к регулированию микрофинансовой деятельности
Регулирование микрофинансовой деятельности не должно быть избыточным или превышающим риски осуществляемых операций;
Подлежит минимальному регулированию деятельность организаций, не привлекающих средства граждан – по сути, она должна сводится к контролю прозрачности;
При регулировании деятельности кредитных кооперативов следует учитывать, что несмотря на привлечение средств населения, структура управления кооперативом и использования ресурсов минимизирует риски утраты сбережений;
Следует помнить, что любое регулирование и надзор – это дополнительные расходы с обеих сторон. В этой связи, микрофинансовая деятельность может стать нерентабельной при определенной нагрузке, что не позволит достигать целей, ради которых она ведется;
В настоящее время, указанные принципы реализуются при разработке законопроектов:
О внесении изменений в ФЗ «О кредитных потребительских кооперативах граждан»;
О микрофинансовых организациях;
О кредитной кооперации

Российский Микрофинансовый Центр
Поддержка роста на федеральном уровне
Межведомственный совет по микрофинансовому законодательству при Минфине РФ
Совет по развитию кооперации при Совете Федерации ФС РФ
Межведомственный совет по микрофинасированию и кредитованию малого предпринимательства Минэкономразвития РФ
Комитеты по развитию микрофинансирования ТПП РФ, АРБ.

Российский Микрофинансовый Центр
Значение микрофинансирования для развития регионов
Развитие кредитной кооперации порождает эффект самовоспроизводства денежной массы и вовлечения неработающих средств населения в финансовый оборот
Применение эффективных технологий микрокредитования создает благоприятные условия для старта и развития малого бизнеса, тем самым уменьшая социальную нагрузку бюджета и повышая индекс деловой активности
Сочетание институтов фондов и кредитных кооперативов придает большую устойчивость создаваемой системы, повышая ее ликвидность и финансовую независимость (фонды как МФО второго уровня)
Для наилучших результатов, надо стремиться к одновременному развитию сектора банковских услуг и его взаимодействия с микрофинансовым сектором, в целях создания системы непрерывного обслуживания для всех категорий и групп клиентов.

Российский Микрофинансовый Центр
Региональные модели микрофинансирования
Кредитная кооперация (Волгоград, Кемерово, Ростов, Алтай…)
Некоммерческие микрофинансовые организации (Екатеринбург, Воронеж, Якутия..)
Частные МФО и НДКО (Казань, Москва, Калуга…)
Модели комплексного взаимодействия субъектов рынка (банков, МФО)

Российский Микрофинансовый Центр
Проблемы и перспективы роста
Более чем в 20 субъектах РФ нет работающих микрофинансовых программ;
Создание системы регулирования и надзора для многоуровневой системы кредитной кооперации;
Увеличение числа банков, делающих акцент на микрокредитные программы;
Развитие специализированных кредитных организаций микрофинансирования (НДКО);
Формирование специального регулирования для деятельности фондов ПМП;
Реализация проектов на технологиях дистанционного банкинга

Российский Микрофинансовый Центр
Поддержка роста (2)
На региональном уровне существует много возможностей для поддержки микрофинансирования через специальные программы:
Развитие инфраструктуры;
Подготовка кадров;
Финансовая поддержка (гарантийные фонды)
Информационная поддержка …
Участие в программе МЭРТ по развитию малого предпринимательства

Российский Микрофинансовый Центр
Приоритеты НАУМИР до 2008 г.
Развитие небанковского микрофинансирования (кредитная кооперация, НДКО, специализированные МФИ)
Развитие банковского микрокредитования и кредитования малого бизнеса (в том числе через использование системы branchless banking)
Модель построения единой платформы дистрибуции банками и МФИ:
кредитования;
пластиковые карты;
переводы и платежи;
ипотека…