НАУЧНО-ИССЛЕДОВАТЕЛЬСКИЕ РАБОТЫ ПО МЕТОДОЛОГИЧЕСКОЙ РАЗРАБОТКЕ ИНДИКАТОРОВ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ НАСЕЛЕНИЯ

Понятие «финансовая грамотность»
© Фонд «ИЭСИ»
Профессиональный уровень
Общеэкономический уровень
Обывательский уровень
Признаки классификации
субъектов оценки финансовой грамотности
Возраст
Социальный статус
Уровень дохода
Место жительства
Опыт пользования финансовыми продуктами и услугами

Эмпирическая интерпретация понятия «финансовая грамотность»
© Фонд «ИЭСИ»
Эмпирические индикаторы установок
массового сознания
Осознание необходимости повышения личной финансовой грамотности
Материальная обеспеченность и будущее пенсионное обеспечение в системе ценностей
Представления о необходимости наличия сбережений
Ориентация на обращение к профессиональным финансовым консультантам
Критерии выбора финансовой компании для обращения
и т.д.
Эмпирические индикаторы финансовых знаний
Знание финансовых институтов, продуктов и услуг
Информированность о системе страхования вкладов
Умение распознавать финансовые пирамиды
Знания о возможностях размещения собственных пенсионных накоплений
Знание о действии государственной программы софинансирования пенсий
Знание последствий невозврата кредита в срок
и т.д.
Эмпирические индикаторы финансовых навыков
Ведение учета доходов и расходов
Наличие долгосрочного финансового плана
Наличие сбережений
Опыт пользования финансовыми услугами
Доля семейного бюджета, расходуемая на выплаты по кредитам
Установка приоритетов при расходовании средств
Использование электронных платежных средств
Обращение к консультациям при совершении финансовых операций

Общие и специальные вопросы в инструментарии
© Фонд «ИЭСИ»
Анализ данных по общей части анкеты позволяет охарактеризовать финансовую грамотность в целом, а также сопоставить доминирующие установки, имеющиеся знания и навыки в отдельных социально-демографических группах, выявить наиболее перспективные и проблемные.
Результаты опроса по специальным блокам позволяют описать специфику и нормы финансового поведения, представителей отдельных возрастных категорий.

Социокультурный подход к оценке финансовой грамотности
© Фонд «ИЭСИ»
Социокультурный подход основывается на социальных установках в финансовой сфере.
Центральным понятием социокультурного подхода является экономическая (финансовая) культура населения.

Социокультурный подход : результаты оценки
© Фонд «ИЭСИ»
3,5 балла

Нормативный подход к оценке финансовой грамотности
© Фонд «ИЭСИ»
Нормативный подход соответствует узкому определению понятия «финансовая грамотность».
Приоритетное значение в рамках нормативного подхода приобретает образовательная и информационная составляющие государственной политики стимулирования развития финансовых рынков.

Нормативный подход: результаты оценки
© Фонд «ИЭСИ»
2,8

Позитивный подход к оценке финансовой грамотности
© Фонд «ИЭСИ»
Позитивный подход основывается на оценках реального поведения граждан, в рамках которого можно выделить три составляющие:
управление личными финансами,
пользование финансовыми услугами,
повышение информированности.
Позитивный подход фиксирует существующее положение дел, позволяет максимально диверсифицировать показатели финансово грамотного поведения для отдельных категорий населения.

Позитивный подход: результаты оценки
© Фонд «ИЭСИ»
3,5

Интегральный показатель финансовой грамотности
© Фонд «ИЭСИ»
Максимально возможное
(идеальное) значение
показателя равно 5.
Комплексный метод оценивания
позволяет нивелировать недостатки трех подходов
(социокультурного, нормативного и позитивного)
и усилить их преимущества.
3,3

Стратегии управления личными финансами
(факторная группа 1)
© Фонд «ИЭСИ»
Группа 1 – «активные пользователи финансовых услуг»
Стратегия финансового поведения:
часто берут кредиты или одалживают деньги,
иногда покупают то, что не могут себе позволить,
в этом году пользовались многими финансовыми продуктами и услугами,
хотели бы и дальше пользоваться различными финансовыми продуктами и услугами,
в настоящее время у них есть кредиты.
Социально-демографические характеристики
Преимущественно женщины;
Возраст от 20 до 54 лет;
Около половины представителей группы имеют среднее специальное или среднее техническое образование;
Высока доля специалистов, служащих и рабочих.
Основная проблема в чрезмерном увлечении кредитами, которое в перспективе может привести к возникновению личной неплатежеспособности. Необходима работа по формированию ответственного подхода к пользованию кредитными продуктами, расширению перечня используемых финансовых услуг. У большинства представителей группы есть доступ к Интернет. Наиболее высока потребность в информации о возможностях системы пенсионного обеспечения, видах сбережений и юридических аспектах кредитования.

Стратегии управления личными финансами
(факторная группа 2)
© Фонд «ИЭСИ»
Группа 2 - «люди, живущие сегодняшним днем»
Стратегия финансового поведения:
никогда не придерживаются плана, который составили для расходования свои денег,
когда получают доход, то никогда четко не планируют то, как он будет потрачен,
в их семье, как правило, не ведется письменный учет доходов и расходов,
они скорее не склонны к формированию сбережений.
Социально-демографические характеристики
Высока доля подростков и пенсионеров
Многие имеют неполное среднее или среднее общее образование
Уровень дохода менее 10 тысяч рублей в месяц на человека
Потенциальные риски – критическое снижение качества жизни этой категории населения. Необходима работа по формированию навыков планирования расходования средств. По отношению к подростковой части группы целесообразно полномасштабное финансовое просвещение.