Образ финансовой модели пространственного развития будущего

Вступление
ПРЕДИСЛОВИЕ
Малые города и сельские поселения – это почва, на которой произрастают плоды нашей цивилизации. Это связь с природой, историей своего народа, здоровая экологическая среда, благоприятная среда для устойчивого развития общества. Это главный связующий элемент существования нашей страны, без которого – прямой путь к ее распаду на города-государства со своими гражданами и обслуживающими их иностранцами. Только такая «почва» в состоянии взрастить новую экономическую модель, в основе которой лежат принципы взаимной помощи, взаимного доверия и планомерного совместного использования частных ресурсов. Этим обусловлена нацеленность Программы на развитие бизнеса, а значит, и выживаемость людей, в малых городах и сельских поселениях.
Невозможно изменить экономическую ситуацию, оставаясь в рамках господствующих стереотипов, среди которых самый распространенный: «нет денег – нет развития». Программа направлена на активизацию важнейшего фактора общественного развития: народной инициативы и предприимчивости. Она является первым шагом по созданию новой модели финансово-экономических отношений, в которой этот фактор становится определяющим, а вопрос финансового обеспечения решается на техническом уровне.
«Нельзя ничего изменить, сражаясь с существующей реальностью. Чтобы что-то изменить, создайте новую модель, которая сделает существующую безнадежно устаревшей»
– Ричард Бакминстер Фуллер
Мудрые мысли, которые помогут лучше понять суть Программы

Колесо трансформации целей и смыслов
Экономика
Рост взаимного доверия
Отношение к доходам:
обогащение – разумная достаточность
Доступ к ресурсам: от обособленной к общинной собственности
Предпринимательская активность
Вектор движения в сторону новой финансовой модели должен постепенно обеспечивать смену целей и смыслов человеческой деятельности. Рост взаимного доверия обеспечит более свободный доступ к ресурсам. Доступ к ресурсам будет способствовать росту предпринимательской активности населения. Рост предпринимательской активности будет способствовать трансформации отношения к доходам: на смену характерной для нищенского существования жажде обогащения придет осознание разумной достаточности.
РАЗВИТИЕ КУЛЬТУРЫ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА

Трансформация отношений собственности
ИНДИВИДУАЛЬНАЯ ИГРА
КОЛЛЕКТИВНАЯ ИГРА
Отношения общей собственности, понимаемые в экономическом (но не юридическом) смысле, возникают тогда, когда объект собственности передается от одного субъекта другому субъекту (на основе займа, аренды и т.д.) по мере высвобождения этого объекта из хозяйственного оборота у того или иного субъекта.
Обособленна (частная) собственность
Коллективная (общинная) собственность

Идеология
МЕХАНИЗМЫ
ФИНАНСИРОВАНИЯ
Большой
бизнес
Малый бизнес
Недостаток ресурсов для развития малых городов и сельских поселений на базе МСП – это результат ограничений, порождаемых существующей финансовой системой, в основе которой– банки и госбюджет.
БАНКИ
аккумулируют финансы (в т.ч. МСП), но используют их в спекулятивных целях или в интересах крупного бизнеса
финансирование МСП – по остаточному принципу (см. след.слайд)
ГОСБЮДЖЕТ
бюрократизация
коррупциогенность
лоббирование интересов крупного бизнеса
Для эффективного развития МСП необходимо сформировать новую финансовую модель, способную обеспечить доступ МСП к финансовым ресурсам без посредничества банков и государственного бюджета

Вектор изменений финансовой модели
1. Осуществление расчетов и платежей по поручению клиентов. Банк - оператор
2. Аккумулирование денег и их распределение между клиентами. Банк – посредник в кредитовании
1. В целом банки выполняют эту функцию на современном уровне. Но они уже не являются исключительными операторами: есть «Вэбмани», «Яндекс. Деньги» и др. платежные системы
2. Прямое (горизонтальное) взаимное кредитование без посредничества финансовых структур
Основные функции банков:
Возможная альтернатива:
При наличии соответствующей инициативы государства, бизнеса и населения возможно формирование новой финансовой модели экономики, основанной на прямых финансовых связях между хозяйствующими субъектами и реализуемой по сетевому принципу. Представляется, что такая модель имеет большой потенциал, который позволит постепенно вытеснить существующую

Банки. Остатки на счетах и кредиты.

Гипотеза
ДОВЕРИЕ
Современные финансовые технологии позволяют обеспечить прямое кредитование одних предприятий за счет свободных ресурсов других предприятий без посредничества кредитных организаций (банков). Это необходимо, но этого не достаточно для создания новой финансовой модели
Другим условием является наличие доверия между участниками взаимного кредитования. Доверие – это отношение между хозяйствующими субъектами, которое количественно характеризуется лимитом предоставляемых друг другу кредитов. Взаимное доверие формируется в процессе делового взаимодействия.
В основе доверия лежит единство интересов, а также взаимная информационная открытость.
Ключевой исходной задачей Программы должно стать формирование первичных звеньев (объединений) новой финансовой модели, с целью постепенного роста взаимного доверия их участников и с применением современных финансовых технологий. Огромную роль играет формирование морально-нравственного аспекта взаимодействия.

Схематическая модель взаимного финансирования
Мастер счет (МС)
1
2
3
4
Договорная конструкция:
1. Соглашение участников о создании НКО (товарищества)
2. Двухстороннее соглашение каждого участника с МС
Некоммерческая организация
Отдельные элементы механизма взаимного кредитования:
Взаимное поручительство участников
Установление кредитного лимита в зависимости от наличия поручителей и суммы поручительства
Рейтингование участников для приоритезации кредитования
Согласование финансовых планов участников и формирование общего финансового плана сообщества
Открытость финансовой информации о состоянии дел у каждого участника
Переход от «ручной диспетчеризации» к автоматизации на основе платформенных решений

Интеграция производственно-финансовых планов – основа механизма взаимного финансирования
ПЛАНИРОВАНИЕ
Единое информационное поле планирования.
Консолидация производственных и финансовых планов
Рост взаимного доверия
Рост лимитов взаимного кредитования
Снижение рисков невозврата
Планирование внутри Объединений
Планирование на уровне муниципалитета
Планирование межмуниципальное
СТРАТЕГИЯ РАЗВИТИЯ ПЛАНИРОВАНИЯ
Территориально-отраслевой баланс (МО, региона, РФ)

Задачи, решаемые взаимным финансированием
Обеспечение необходимых организационно-технологических условий для масштабного роста взаимного делового доверия между участниками Программы как основы механизма взаимного финансирования
Консолидация ресурсов участников Программы на принципах взаимного финансирования для обеспечения их оборотными средствами и финансирования проектов местной экономики с соответствующим снижением потребности сначала в банковских, а затем и в бюджетных ресурсах
Предоставление участникам Программы инструментария для интеграции
их финансовых планов в единый план с целью оптимизации использования объединяемых ресурсов в интересах эффективного развития местной экономики
Формирование единого информационного пространства локальной экономики за счет вовлечения в Программу максимального количества местных субъектов хозяйственной деятельности, включая домохозяйства,
и обновления информации в режиме реального времени
Создание благоприятных условий для производственной и ресурсной
(прежде всего финансовой) кооперации местных предприятий, организаций
и учреждений всех форм собственности
Создание условий для массового и эффективного взаимного контроля
над использованием консолидируемых ресурсов участников с целью недопущения хищений и нецелевого использования
Предоставление участникам Программы комплекса сервисных аутсорсинговых услуг (бухгалтерия, консультации, маркетинговые исследования и др.), с целью экономии их расходов
Привлечение внешних для данной местности инвестиционных и трудовых ресурсов за счет роста инвестиционной привлекательности и благоприятных условий предпринимательской деятельности.

Принципы и инструменты механизма
ПРИНЦИПЫ
Инструменты консолидации ресурсов
ИНСТРУМЕНТЫ
ИПА – интегральный показатель активности
Принцип динамического (непрерывного, постоянно возобновляемого) объединения ресурсов
участников Программы на возвратной основе и планомерного использования этих ресурсов самими же участниками также на возвратной основе
Принцип саморазвития.
Генератором, главным интересантом и главной движущей силой являются экономически активные граждане, заинтересованные как в росте своих доходов, так и в развитии среды своего проживания. Программа предлагает таким гражданам инструменты и ресурсы для создания саморегулируемых и самофинансируемых Объединений, образующих первичные звенья.

Обмен деловой информацией и бизнес-данными в едином, защищённом цифровом пространстве объединения.
Возможности автоматизации
ИНФОРМАЦИОННЫЕ
ТЕ
Х
Н
О
Л
О
ГИИ
Развиваясь сам,
развиваю своё
Объединение,
свою территорию!

Стартовые ресурсы Программы
РЕСУРСЫ
Для успешного запуска Программы в каждом конкретном муниципальном образовании потребуются стартовые ресурсы, которые обеспечат успешный запуск, а затем выполнят функцию акселератора Программы с последующим возвратом их владельцам.
Фонд может финансироваться за счет ресурсов местного или регионального бюджетов (на возвратной основе). Средства фонда могут направляться на поддержку предприятий местной экономики
или на реализацию местных проектов. Средства фонда могут изыматься из Программы по мере достижения финансовой обеспеченности планов развития участников Объединений.
Также функцию акселераторов Программы могут выполнять возвратные фонды, создаваемые региональными и (или) федеральными институтами развития.
Эту функцию может выполнить специальный ВОЗВРАТНЫЙ фонд пространственного развития
(ФПР), созданный для этих целей.

Дополнительные источники финансирования
ЭФФЕКТЫ
Вне зависимости от наличия «стартового» капитала, механизм взаимного финансирования генерирует собственные внутренние источники, которыми сегодня пользуется банковская система

Инициативное (партисипаторное) бюджетирование – предпосылка финансовой модели будущего.
ПАРТИСИПАТОРНОЕ
БЮДЖЕТИРОВАНИЕ
Основная идея программы состоит в том, чтобы создать технологию и практику, которая позволит реализовать потенциал граждан в местном самоуправлении. Программа, основана на прямом вовлечении населения в определении приоритетных социальных проблем местного уровня, путем проведения собраний населения для отбора проектов и обеспечить ее методологическую поддержку.
Что взято из ППМИ:
Софинансирование проектов
с участием бюджета,
бизнеса и граждан
Вовлечение граждан
и бизнеса в принятие
решений при отборе
проектов местного уровня
Что нового в ПВФ по сравнению с ППМИ:
Объектами софинансирования должны быть не только социальные, но и бизнес-проекты, обеспечивающие рост добавленной стоимости, доходов населения.
Постепенное увеличение доли внутренних ресурсов бизнеса
и граждан в финансировании бизнес-проектов местной (локальной) экономики за счет механизмов взаимного финансирования при стартовой поддержке госбюджета
и институтов развития.
Бюджетные ресурсы, направляемые на реализацию Программы, должны предоставляться на возвратной основе.
Федеральный проект «Развитие инициативного бюджетирования в субъектах Российской Федерации на 2016-2020 гг.» реализуется в рамках Соглашения между Министерством финансов Российской Федерации и Всемирным банком в 53 субъектах Российской Федерации. Программа поддержки местных инициатив была разработана экспертами Всемирного банка по заказу Правительства Российской Федерации в 2005-2006 годах и пропилотирована в 2007 году в Ставропольском крае.
В развитие принципов инициативного бюджетирования предлагается развернуть Программу взаимного финансирования (ПВФ), направленную на решение не только социальных, но и экономических проблем местного уровня (см. следующий слайд).

Сравнение ППМИ с ПВФ

Предпосылки запуска Программы
Для того, чтобы запустить Программу на муниципальном уровне необходимы
административные, организационные и ресурсные предпосылки
Администрирование
Одобрение инициативы запуска Программы в МО
Выделение ресурсов из местного бюджета
Лоббирование интересов участников Программы в администрации субъекта, включая выделение ресурсов из регионального бюджета
Организация
Методологический центр Программы («Институт ВЭБа»)
Наличие консолидирующего делового центра для популяризации и разъяснения Программы
Возможность проведения обучающих тренингов
Ресурсы
Финансовые:
«Стартовый» капитал заинтересованных инвесторов и/или бюджетный кредит
Накопления домохозяйств
Свободные остатки на счетах участников Программы
Материально-вещественные (не вовлеченные в оборот земля, здания, сооружения)
Трудовые