Основы страховой деятельности

Содержание темы
Основные формы страхования:
обязательное и добровольное страхование.
2. Участники страхового рынка.
3. Формы объединения страховщиков:
страховой пул.

1. Основные формы страхования: обязательное
и добровольное страхование
Принципы обязательного страхования
1. Устанавливается законом. Страховщик обязан застраховать соответствующие
объекты, а страхователь обязан вносить причитающиеся страховые взносы.
2. Сплошной охват страхованием, указанных в законе объектов страхования.
3. Автоматичность распространения обязательного страхования.
4. Действие обязательного страхования не зависит от
внесения страховых платежей.
5. Нормирование страхового обеспечения по обязательному страхованию.
6. Застрахованный не имеет права прекратить страхование.

1. Основные формы страхования: обязательное
и добровольное страхование
Виды
обязательного
страхования
Социальное
страхование (ФСС,
Пенсионный фонд РФ,
Фонды ОМС)
Страхование
военнослужащих
и приравненных
к ним лиц
Страхование
гражданской
ответственности владельцев
автотранспортных средств
Страхование
пассажиров в пути
Страхование от
несчастных случаев
на производстве и
профессиональных
заболеваний
Страхование жизни и здоровья
определенных
категорий государственных
служащих

1. Основные формы страхования: обязательное
и добровольное страхование
Принципы добровольного страхования
1. Действует в силу закона, и на добровольных началах.
2. Добровольное участие в страховании характерно только
для страхователей.
3. Выборочный охват добровольным страхованием.
4. Добровольное страхование всегда ограничено сроком страхования.
5. Добровольное страхование действует только
при условии уплаты страховых взносов.
6. Страховое обеспечение зависит от желания страхователя.
Содержание

2. Участники страхового рынка
Страховщики
Перестраховочные
компании
Страховые
компании
всех форм
собственности
Коммерческие
СК
Государственные
страховые
фонды
Общества
взаимного
страхования
Некоммерческие
СК
Сюрвейеры
Аджастеры
Брокеры
Агенты
Профессиональные
оценщики
страховых рисков
Страховые
посредники
Страхователи
Содержание
Формы объединения

Страховщики
Общества взаимного страхования (ОВС)-
организационная форма страховой защиты, при которой участник
ОВС одновременно выступает в качестве страховщика и страхователя
Некоммерческие ОВС
Коммерческие ОВС
Назад

Страховщики
Акционерные
общества
Представительство
Агентство
Филиал
Аффилированные
страховые
компании
Кэптив
Назад

Страховые посредники
Страховые агенты – физические и юридические лица, действующие от
имени, за счет и по поручению страховщика, строго в соответствии с
предоставленными страховщиком полномочиями и указаниями.
Представляют интересы страховщика.
ФУНКЦИИ СТРАХОВОГО АГЕНТА
Поиск страхователей, потенциальных клиентов страховой фирмы
2. Консультации для страхователей по деятельности, представляемой агентом
страховой компании, предлагаемыми видами страхования и их условиями
3. Оформление договоров страхования и другой необходимой документации
4. Подписание договоров страхования от имени страховщика
5. Обслуживание страхователя по договору страхования после его заключения
Назад

Страховые посредники
Страховые брокеры – это физические или юридические
лица, зарегистрированные в установленном порядке в качестве предпринимателей,
осуществляющие посредническую деятельность
по страхованию от своего имени на основании
поручений страхователя или страховщика.
Является независимым посредником
между клиентом и страховщиком.
Выступает как представитель и защитник
интересов страхователя.

ФУНКЦИИ СТРАХОВОГО БРОКЕРА
Поиск и привлечение клиентов к заключению договоров страхования
2. Консультирование клиентов по видам страхования
3. Предоставление экспертных услуг по оценке страховых рисков
4. Сбор информации для клиента
5. Подготовка и оформление документов для заключения договора страхования
6. Сбор страховых взносов
7. Помощь в организации перестрахования и сострахования
8. Организация услуг сюрвейеров, аджастеров, аварийных комиссаров
9. Подготовка и оформление документов, связанных со страховым случаем
10. Организация страховых выплат по поручению страховщика и за его счет
Назад

Профессиональные оценщики страховых рисков
Сюрвейер - оценщик, эксперт, агент страховщика,
осуществляющий осмотр объекта, имущества,
принимаемого на страхование.
По заключению сюрвейера страховщик принимает решение
о страховании имущества путем
оформления соответствующего договора.
На основании сведений полученных от сюрвейера,
страховщик определяет тарифную ставку.
Чаще всего встречаются в морском страховании
и страховании грузов.
Назад

Профессиональные оценщики страховых рисков
Аджастер (аварийный комиссар) – физические
или юридические лица представляющие
интересы страховщика при решении вопросов,
связанных с урегулированием заявленных страхователем
или выгодоприобретателем требований по возмещению
ущерба, возникшего в связи со страховым случаем
с застрахованным имуществом.
Аварийные комиссары и аджастеры действуют
в соответствии с инструкциями страховщика.

ФУНКЦИИ АДЖАСТЕРА
(аварийного комиссара)
Проведение осмотра поврежденного и розыск пропавшего имущества
2. Установление причин, характера и размера ущерба от страхового случая
3. Подготовка для страховщиков экспертных
заключений о причинах и обстоятельствах наступления
страхового случая, размере ущерба и объеме страхового возмещения
4. Проведение от имени страховщика переговоров
со страхователями или выгодоприобретателями
о сумме страховой выплаты и, по поручению страховщика
и за его счет проведение таких выплат
Назад

3. Формы объединения страховщиков
Европейский союз страховщиков
занимается вопросами интеграции
европейского страхового рынка,
гармонизации национального
страхового законодательства
Ассоциация британских страховщиков
защищает интересы своих членов
(Британской страховой ассоциации,
Ассоциации компаний по страхованию
от несчастных случаев,
Комитета страхования от огня,
Ассоциации компаний по страхованию
жизни). Принимает меры
в случае нанесения ущерба интересам
членов ассоциации со стороны
любого правительства
и любой организации
Международный союз
морского страхования
состоит из национальных ассоциаций
страховых компаний, проводящих
страхование морских судов,
грузов, фрахта. Способствуют защите
интересов компаний, входящих в его
состав и развитию их операций
Всероссийский союз страховщиков (ВСС)
и другие региональные ассоциации.
Организованы и действуют на основе
федерального закона
«О некоммерческих организациях» и
Положения о государственной
регистрации объединения страховщиков,
утвержденного приказом
Росстрахнадзора от 26 апреля 1993 года

3. Формы объединения страховщиков
Сострахование
- Страховой пул
2. Двойное страхование
3. Перестрахование
4. Самострахование
Содержание

3. Формы объединения страховщиков
Сострахование - вид страхования, при котором двое и более страховщиков
участвуют определенными долями в страховании одного и того же риска,
выдавая совместный или раздельный договоры на страховую сумму в
своей доле
Содержание

3. Формы объединения страховщиков
Страховой пул – объединение страховщиков
для совместного страхования определенных рисков,
прежде всего, для страхования опасных, крупных и малоизвестных
рисков. Не является юридическим лицом
Цели создания страхового пула
1. Преодоление недостаточной финансовой емкости отдельных страховщиков
2. Обеспечение финансовой устойчивости страховых операций
3. Гарантия страховых выплат клиентам
4. Обеспечение возможности принятия на страхование крупных рисков,
единоличное несение которых не под силу самым крупным
страховым компаниям
Содержание

3. Формы объединения страховщиков
Двойное страхование – это страхование у нескольких страховщиков одного
и того же интереса от одних и тех же опасностей, когда общая
страховая сумма превышает страховую стоимость
Содержание

3. Формы объединения страховщиков
Перестрахование – страхование одним страховщиком (перестрахователем)
на определенных договором условиях риска исполнения всех или части
обязательств перед страхователем у другого страховщика (перестраховщика)
Содержание

3. Формы объединения страховщиков
Самострахование – создание страхового резервного фонда непосредственно
самим хозяйствующим субъектом в обязательном или добровольном порядке.
Содержание