Правовое регулирование несостоятельности (банкротства) физических лиц 2008

Недостатки существующих механизмов взыскания кредиторской задолженности физических лиц
Исполнительное производство:
отсутствие у должника возможности восстановить платежеспособность
обращение взыскания на имущество по требованию первого кредитора, обратившегося в суд. Иные кредиторы могут не получить удовлетворения своих требований
Использование кредиторами полукриминальных способов взыскания просроченной задолженности по кредитам («private enforcement of contracts»)

Зарубежный опыт
Институт «потребительского банкротства» рассматривается как благо для добросовестного гражданина, оказавшегося в трудном финансовом положении, в связи с возможностью реабилитации должника
Применение правовой доктрины «fresh start» - освобождение гражданина от долгов в ходе одного процесса при условии предоставления должником своего имущества для расчета с кредиторами
Наличие в законодательстве ряда стран возможности введения «реабилитационных процедур», в ходе которых осуществляется погашение долгов гражданина в соответствии с утверждаемым планом

Основная идея законопроекта:
обеспечение защиты прав граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями, при соблюдении баланса прав кредиторов
создание механизмов для урегулирования задолженности по потребительским и ипотечным кредитам
Законопроект о введении реабилитационных процедур в отношении гражданина- должника

Законопроект о введении реабилитационных процедур в отношении гражданина- должника
Процедуры банкротства гражданина:
наблюдение (3 месяца)
реструктуризация долгов (не более 5 лет)
конкурсное производство
мировое соглашение

Законопроект о введении реабилитационных процедур в отношении гражданина- должника
Наблюдение
Цели процедуры:
Приостановление взыскания долгов по обязательствам
Инвентаризация долгов (составление реестра требований кредиторов)
Инвентаризация имущества (формирование имущественной массы)
Обеспечение сохранности имущества кредиторов
Предоставление периода для достижения должником договоренностей с кредиторами
Определение последующей процедуры банкротства –
Реструктуризация долгов
Конкурсное производство

Законопроект о введении реабилитационных процедур в отношении гражданина- должника
Реструктуризация долгов
Соответствие гражданина-должника установленным требованиям
Согласование плана реструктуризации долгов большинством кредиторов и его утверждение арбитражным судом
Право арбитражного суда утвердить план реструктуризации долгов при отсутствии согласия кредиторов

Законопроект о введении реабилитационных процедур в отношении гражданина- должника
Реструктуризация долгов
Утверждение плана реструктуризации долгов без согласия кредиторов
Удовлетворение требований кредиторов первой и второй очереди до утверждения плана
Полное погашение в ходе реализации плана требований, обеспеченных залогом
Погашение требований иных кредиторов в равном или большем размере, чем кредиторы получили бы в результате немедленного обращения взыскания на имущество и распределения дохода за шесть месяцев

Законопроект о введении реабилитационных процедур в отношении гражданина- должника
Конкурсное производство
Цель конкурсного производства – соразмерное удовлетворение требований кредиторов за счет продажи имущества гражданина - должника
Конкурсная масса
Имущество должника, с определенными исключениями
Доходы должника за 1 год с даты открытия конкурсного производства, за вычетом сумм, необходимых должнику и членам его семьи для обеспечения их жизнедеятельности
Последствия признания гражданина банкротом
гражданин освобождается от оставшихся долгов (кроме обязательств личного характера и совершения правонарушений при банкротстве)
право на повторную подачу гражданином на себя заявления о признании его банкротом возникает по истечении 5-летнего срока
гражданин обязан в течение 5 лет после окончания исполнения плана сообщать о данном факте при обращении за получением кредита или при приобретении товаров (работ, услуг) с отсрочкой (рассрочкой) платежей

Законопроект о введении реабилитационных процедур в отношении гражданина- должника
Конкурсное производство
Исключение из конкурсной массы имущества:
жилое помещение, единственное пригодное для постоянного проживания, кроме имущества - предмета ипотеки;
земельный участок, на котором расположены объекты жилых помещений, кроме имущества – предмета ипотеки;
скоропортящиеся продукты питания;
предметы индивидуального пользования (одежда, обувь и другие);
предметы обрядов и культов (не более 15 тыс. руб.);
медицинские препараты и оборудование,
предметы бытовой техники (не более 30 тыс. руб.)

Законопроект о введении реабилитационных процедур в отношении гражданина- должника
Конкурсное производство
Освобождение гражданина, признанного банкротом и погасившего задолженность перед кредиторами своей конкурсной массой, от обязательств перед конкурсными кредиторами и уполномоченными органами, за исключением случаев, если вступившим в силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство, совершенные в данном деле о банкротстве