Признаки платежеспособности банкнот и монеты Банка России

Содержание
Неплатежеспособные банкноты
Неплатежеспособная монета

Раздел 1

«Стандарт организации работы по ведению кассовых операций во внутренних структурных подразделениях филиалов ОАО «Сбербанк России» № ВСБ 2.3.10-12 от 29.06.12.
Указание ЦБ РФ №1778-у от 26.12.2006г. «О признаках платежеспособности и правилах обмена банкнот и монеты Банка России»
Положение ЦБ РФ №318-п от 24.04.2008г. «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации»
Нормативные документы

Учебный центр

Учебный центр

БАНКНОТА
ПЛАТЕЖЕСПОСОБНАЯ
НЕПЛАТЕЖЕСПОСОБНАЯ
СОМНИТЕЛЬНАЯ
Годная
Ветхая
Поддельная
Неплатежная

МОНЕТА
ПЛАТЕЖЕСПОСОБНАЯ
НЕПЛАТЕЖЕСПОСОБНАЯ
СОМНИТЕЛЬНАЯ
Годная
Дефектная
Поддельная
Поврежденная

Какие банкноты и монета Банка России являются платежеспособными

Платежеспособными являются банкноты и монета Банка России:
имеющие силу законного средства наличного платежа на территории РФ
не имеющие признаков подделки
без повреждений или имеющие
повреждения определенного характера

5
10
50
100
500
1000
5000
БАНКНОТЫ образца
1997 года

Какие банкноты и монета Банка России не имеют силы законного средства платежа

Не имеют силы законного средства платежа
денежные знаки, выведенные из налично-денежного обращения.
Вышедшие из обращения – это банкноты и монета Банка России, бывшие в обращении до 1998 года, например, образца 1993 г., 1995 г. выпуска. Обмен этих денежных знаков закончен 1 января 2003 года
Вышедшие из обращения

Подделка - полная подделка денежного знака,
так и его частичная подделка (переделка)
Переделка:
наклейка
надрисовка
надпечатка текста или цифр, изменяющих номинал банкноты
изменение года образца на вышедшей из обращения банкноте, а также подделка номера, серии таким образом, что внешний вид внесенных изменений сходен с видом соответствующих реквизитов подлинной банкноты, и такая переделанная банкнота может быть принята в обращении за подлинную банкноту
Банкноты, имеющие признаки переделки, должны рассматриваться как поддельные и сдаваться в территориальные органы внутренних дел в установленном порядке

Раздел 2

БАНКНОТА
ПЛАТЕЖЕСПОСОБНАЯ
Годная
Ветхая
Годные - это банкноты, не имеющие следов явных повреждений
Ветхими являются банкноты, имеющие повреждения определенного характера

Присутствуют повреждения на банкноте
«Ветхая» банкнота

1. Загрязнение банкноты, приводящее к снижению яркости изображения на 8% и более
«Ветхая» банкнота

2. Разрыв края банкноты длиной 7 мм и более
«Ветхая» банкнота

3. Сквозные отверстия (проколы) диаметром 4 мм и более
«Ветхая» банкнота

4. Утрата угла (углов) площадью 32 мм2 и более
«Ветхая» банкнота

5. Утрата края (краев), приведшее к уменьшению размера
банкноты по длине и (или) ширине на 5 мм и более
«Ветхая» банкнота

6. Наличие посторонней надписи, имеющей более 2-х символов
«Ветхая» банкнота

7. Наличие постороннего рисунка (оттиска штампа)
«Ветхая» банкнота

8. Наличие контрастных пятен диаметром 5 мм и более
«Ветхая» банкнота

9. Утрата красочного слоя (потертость, обесцвечивание)
«Ветхая» банкнота

10. Нарушение целостности банкноты, заклеенное клеящей лентой
«Ветхая» банкнота

Платежеспособные ветхие банкноты,
имеющие значительные повреждения

Банкнота утратила значительный фрагмент, но сохранила не менее 55% от первоначальной площади (в т.ч. обожженные, подвергнутые воздействию агрессивных сред, обугленные и истлевшие)
1. Утратившая значительный фрагмент

Банкнота склеена из фрагментов, один из которых занимает
не менее 55% от первоначальной площади банкноты
Банкнота склеена из фрагментов, безусловно принадлежащих одной банкноте, площадь которых составляет не менее 55% от первоначальной площади банкноты
2. Склеенная из фрагментов
При этом количество фрагментов, на которые разорвана (разрезана) банкнота, значения не имеет

Банкнота составлена из 2-х частей от разных банкнот одного номинала, отличающихся по изображению, площадь каждого фрагмента составляет не менее 50% от первоначальной площади
Банкнота, состоящая из двух «половинок» от разных банкнот одного номинала обменивается на одну банкноту этого же номинала, либо в эквивалентной сумме
3.Склеенная из 2-х фрагментов от разных банкнот

При условии наличия четких изображений на банкноте
(за исключением банкнот, окрашенных спецкраской для предотвращения хищения при транспортировке)
4. Изменившая окраску и свечение в УФЛ

5. Брак «Гознака»

Раздел 3
«Составные» банкноты
Определение остаточной площади банкноты

Подлинные банкноты со значительными повреждениями

Банкнота утратила более 55% от первоначальной площади
Утрата фрагмента банкноты

Площадь одного или нескольких фрагментов, безусловно принадлежащих одной банкноте, составляет менее 55%, либо состоит из частей от разных банкнот
Склеенная из фрагментов

Менее 50% каждый из фрагментов и различного графического оформления, либо менее 55% каждый одинакового графического оформления
Склеенная из 2-х фрагментов от разных банкнот

Наличие отпечатанного слова «Образец»
Образец

Наличие спецкраски

К неплатежным банкнотам относятся банкноты, утратившие значительную часть, т.е. более 55% от своей первоначальной площади

А как узнать какую часть утратила банкноту?

Специальные сетки
Сетка разделена на 200 равных клеток, что равняется 100% площади банкноты
Сетка представляет собой прямоугольник, соответствующий размеру банкнот
Для определения остаточной площади банкнот применяются специальные сетки

Банкноты имеют разные размеры, поэтому применяются три вида сеток

Специальные сетки
Поврежденная банкнота располагается на сетке лицевой стороной вверх таким образом, чтобы неповрежденные края банкноты были совмещены с краями сетки

Работа со специальными сетками
Поврежденная банкнота обводится по контуру

Работа со специальными сетками
Вначале подсчитывается количество «полных клеток», закрытые при наложении банкноты. В нашем примере -134

Работа со специальными сетками
Далее подсчитываются клетки, через которые прошла линия контура, их количество суммируется и делится пополам.
Дробная часть отбрасывается (например, 15,5 учитывается как 15)

Работа со специальными сетками
К полученному числу прибавляется количество полных клеток и результат делится пополам.
В рассматриваемом примере результат равен 74,5% ((15+134):2).
Вывод: Банкнота подлежит обмену, т.к. полученный результат больше 55%

Учебный центр
Практическая работа

Раздел 4

МОНЕТА
ПЛАТЕЖЕСПОСОБНАЯ
Годная
Годная - это монета, не имеющая следов явных повреждений
Дефектная - это монета, имеющая повреждения различного характера
Дефектная

Царапины, вмятины, следы незначительных ударов, но полностью сохранившая изображение на аверсе и реверсе
Дефектная монета

Аверс– лицевая сторона монеты
Исключение - памятные монеты Банка России из недрагоценных металлов
Аверс
Реверс
Реверс– оборотная сторона монеты

Подлинные, но неплатежные денежные знаки (например, остаточная площадь менее 55% или вышедшие из обращения) банкноты Банка России возвращаются клиенту
наименование и номер филиала банка
номер ВСП
дату
фамилию
штамп “В обмене отказано”
подпись
На неплатежных банкнотах Банка России кассовый работник проставляет:
Выводы

Денежные знаки, имеющие явные признаки подделки передаются в территориальные органы внутренних дел
Ветхие платежеспособные банкноты подлежат обмену на месте
Обменные денежные знаки Банка России обратно в обращение не выпускаются и сдаются в РКЦ Банка России
Если кассовый работник сомневается в платежеспособности и подлинности денежных знаков они направляются на экспертизу
Выводы

Раздел 6
Прием сомнительной банкноты
Прием поддельной банкноты
Экспертиза по желанию клиента

Прием сомнительной банкноты
Сомнительная банкнота клиенту не возвращается!
Просит предъявить клиента документ, удостоверяющий личность
Оформляет «Справку о приеме на экспертизу сомнительных денежных знаков (задержании имеющих признаки подделки денежных знаков) ф. №0402159 (2 экз.) и передает операционно-кассовому работнику

Клиент проставляет на обоих экз. справки отметку о способе возврата денежных знаков (выдать наличными или зачислить на счет), а также о порядке получения копии Акта экспертизы (по почте или лично), ставит дату и подпись
Прием сомнительной банкноты

Прием сомнительной банкноты
Оформляет мемориальные ордера (2 экз.), которые вместе со Справкой передает кассовому работнику (сомнительные денежные знаки принимаются по номиналу)

Прием сомнительной банкноты
Сверяет вместе с клиентом реквизиты, указанные в справке, с реквизитами банкноты, принимаемой на экспертизу (банкнота на руки клиенту не выдается)
Проставляет штамп кассы на экземплярах Справки и мемориального ордера, предназначенных для клиента и выдает их ему
Помещает в отчет ВСП первые экземпляры Справки и мемориального ордера
Передает заведующему кассой сомнительную банкноту
Передача сомнительных денежных знаков на экспертизу в Банк России – в течении 10 рабочих дней со дня приема или обнаружения

Прием поддельной банкноты
Поддельная банкнота клиенту не возвращается!
Просит предъявить клиента документ, удостоверяющий личность
Оформляет «Справку о приеме на экспертизу сомнительных денежных знаков (задержании имеющих признаки подделки денежных знаков) ф. №0402159 (2 экз.) и передает операционно-кассовому работнику для оформления мемориального ордера (2 экз.)

Прием поддельной банкноты
Сверяет вместе с клиентом реквизиты, указанные в справке, с реквизитами банкноты (банкнота на руки клиенту не выдается)
Проставляет штамп кассы на экземплярах Справки и мемориального ордера, предназначенных для клиента и выдает их ему
Помещает в отчет ВСП первые экземпляры Справки и мемориального ордера
Передает заведующему кассой поддельную банкноту
(Поддельные денежные знаки принимаются в условной оценке 1 рубль за банкноту)

Прием поддельной банкноты
Заполняет "Сведения об имеющих признаки подделки денежных знаков, переданных территориальным органам внутренних дел"
ф. 0409207 на выявленную подделку
Сообщение оформляется в 2-х экз.
Один - остается в ВСП и помещается в отдельную папку, второй - передается в Банк России

Прием поддельной банкноты
В Сообщении необходимо указать основные реквизиты банкноты - номинал, номер, серия, год образца, а также реквизиты кассового работника
643
ф. 0409207

Прием поддельной банкноты
О выявлении поддельной банкноты незамедлительно сообщается в ОВД
Денежные знаки, имеющие признаки подделки и не изъятые сотрудниками ОВД хранятся до конца операционного в хранилище ВСП отдельно от других банковских ценностей до момента передачи ее представителям ОВД
Как происходит изъятие подделок органами внутренних дел?

Прием поддельной банкноты
Как происходит изъятие подделок органами внутренних дел?
Если изъятие происходит в день обнаружения подделки, то до закрытия хранилища ВСП подделка может храниться в ИСХ кассового работника
Рекомендуется завести журнал по передаче подделок и в нем отражать об извещении сотрудника ОВД с указанием Ф.И.О. принявшего вызов
В случае неявки сотрудников ОВД необходимо повторить вызов до момента изъятия поддельной банкноты

Прием поддельной банкноты
Как происходит изъятие подделок органами внутренних дел?
При передаче подделки сотруднику ОВД оформляется "Акт передачи поддельных денежных знаков" ф.№404 (2 экз.), на основании которого сотрудник банка оформляет мемориальный ордер

Прием поддельной банкноты
Как происходит изъятие подделок органами внутренних дел?
Акт передачи ф.№404 и поддельная банкнота передаются сотруднику ОВД
В отчет ВСП помещаются Акт передачи ф.№404 и мемориальный ордер
Дополнительно, в отдельной папке необходимо хранить копию Акта ф.№404 и Сообщение в Банк России ф.№0409207.

Прием поддельной банкноты
Клиент может обратиться непосредственно в ОВД, сотрудники которого изъяли подделку
Наименование ОВД клиенту сообщается по его просьбе
Куда клиент может обратиться для решения вопросов, связанных с изъятой подделкой?

Экспертиза по желанию клиента
Клиент сам может изъявить желание сдать сомнительные банкноты на экспертизу, в том числе сильно поврежденные банкноты, например, при пожаре, ДТП
В этом случае клиент заполняет заявление-опись (2 экз.)
Плата за экспертизу, а также за выдачу акта экспертизы не взимается

Если клиент сдает денежные знаки, имеющие существенные повреждения, установить реквизиты которых не представляется возможным, то при составлении заявления-описи клиент указывает в нем:
наименование организации или фамилию, имя, отчество клиента, адрес
- слова «Денежные знаки Банка России»
условную оценку – 1 рубль за упаковку
дату и подпись
Экспертиза по желанию клиента

По возможности, к заявлению-описи клиент прилагает документ, подтверждающий причину повреждения денежного знака (копия справки о пожаре, стихийном бедствии, протокола дорожно-транспортного происшествия и т.п.)
Экспертиза по желанию клиента
В случае отсутствия указанного документа причина повреждения денежных знаков указывается клиентом в заявлении-описи

На основании заявления-описи:
оформляет на сумму принимаемых сомнительных денежных знаков мемориальный ордер (2 экз.)
передает кассовому работнику заявление - опись (2 экз.) и мемориальный ордер (2 экз.)
Экспертиза по желанию клиента

Экспертиза по желанию клиента
принимает от клиента сомнительные денежные знаки
сверяет реквизиты по заявлению-описи, количество и сумму денежных знаков (для денежных знаков, имеющих существенные повреждения – условную оценку)
подписывает два экз. мемориального ордера и заявления-описи
проставляет на втором экз. заявления-описи штамп кассы
выдает клиенту вторые экземпляры заявления-описи и мемориального ордера

В конце дня заведующий кассой на принятые на экспертизу денежные знаки составляет сводную опись (2 экз.)
Первый экземпляр сводной описи, копии заявлений- описей клиентов, копия документа о причине повреждения денежного знака вместе с денежными знаками закладываются в инкассаторскую сумку для отправки в филиал банка
Допускается формировать в инкассаторские сумки денежные знаки, принятые на экспертизу вместе с другими ценностями по описи ф.№236
Первые экземпляры: заявлений- описей, №0402159, мемориальных ордеров помещаются в отчет ВСП
Копии заявлений- описей, копии документов о причине повреждений денежного знака, копии справок ф.№0402159, вторые экз. сводных описей хранятся в ВСП в отдельном деле в течение года, после чего сдаются в архив

Экспертиза по желанию клиента
Результаты экспертизы
Неплатежеспособные денежные знаки
со штампом “В обмене отказано” возвращаются из Банка России в ВСП для выдачи клиенту
При выдаче клиенту неплатежных денежных знаков оформляет два экз. мемориального ордера и передает их кассовому работнику
Выдает клиенту неплатежные денежные знаки и экземпляр мемориального ордера

Невостребованные клиентами неплатежеспособные денежные знаки хранятся в хранилище ВСП в течение одного года со дня поступления, а затем уничтожаются комиссией, в состав которой входят должностные лица, ответственные за сохранность банковских ценностей
По результатам уничтожения составляется акт
На основании акта оформляется мемориальный ордер, в соответствии с которым производится списание суммы уничтоженных банкнот
Акт и мемориальный ордер помещаются в отчет ВСП
Копия акта хранится у заведующего кассой в отдельном деле
Экспертиза по желанию клиента
Результаты экспертизы

Экспертиза по желанию клиента
Результаты экспертизы
2. Денежные знаки Банка России признаны платежеспособными - сумма зачисляется на корреспондентский счет филиала банка для возврата клиенту денежных средств:
юридическому лицу сумма денежной наличности зачисляется на счет организации
физическому лицу возвращается указанным в заявлении- описи способом
Возврат наличных денег физическому лицу осуществляется по предъявлении им справки ф.№0402159/ мемориального ордера и документа, удостоверяющего личность

Экспертиза по желанию клиента
Результаты экспертизы
3. Поддельные денежные знаки передаются подразделением Банка России в территориальные органы внутренних дел
Клиенту, от которого поступил указанный денежный знак, выдается копия Акта экспертизы
Копия акта экспертизы передается клиента в течении 5-ти рабочих дней со дня получения от подразделения Банка России акта экспертизы