Реализация Стратегического плана развития ЗАО Банк ВТБ (Беларусь)

Общая информация о банке
ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) работает на рынке Республики Беларусь с 1996 года и стабильно входит в десятку крупнейших банков в стране.
Является членом Ассоциации белорусских банков, членом ОАО «Белорусская валютно-фондовая биржа» и Белорусского союза предпринимателей, уполномоченным агентом по размещению облигаций Государственного выигрышного валютного займа Министерства Финансов Республики Беларусь. А также является головной организацией банковского холдинга ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) наряду с ООО "СНБ-Агро", ООО «СНБ-строй».
Основной пакет акций банка (99,99997%) принадлежит Банк ВТБ ПАО (Россия), 1 акцией владеет СООО «ВТБ Лизинг» (Республика Беларусь).
Принадлежность к международной финансовой группе позволяет решать задачи любого уровня сложности, обеспечивает возможность финансирования крупных проектов и предоставления индивидуальных тарифов корпоративным клиентам.
Банк ВТБ (Беларусь) предлагает широкий спектр услуг для малого бизнеса и активно работает с физическими лицами.
Банк является участником международной банковской Группы ВТБ. Материнской компанией банка является Банк ВТБ (ПАО), который имеет следующие рейтинги:
S&P BBB-
Moodys Baа3

Миссия и ценности
Миссия
Мы помогаем людям воплощать их планы, создавая лучшие финансовые решения.
Мы – команда профессионалов, работающих для наших клиентов и всей страны.
Ценности
Дорожим клиентом.
Мы ставим потребности клиента во главу угла. Мы доверяем клиенту и стремимся заслужить его доверие. Мы слушаем и слышим Клиента.
Отвечаем за результат.
Мы нацелены на результат, а не на процесс. Мы открыто говорим об успехах и неудачах. Каждый из нас отвечает за свой вклад в достижение общих целей.
Совершенствуемся постоянно.
Мы открыты к изменениям. Мы начинаем изменения с себя. Мы не боимся экспериментировать
Работаем в команде.
Мы уважаем и доверяем друг другу. Мы поддерживаем друг друга и помогаем коллегам расти. Мы добиваемся общих целей.
Проявляем инициативу.
Мы относимся к делу неравнодушно. Мы занимаем проактивную позицию при решении общих задач. Мы делаем больше, чем формально обязаны. Совершенствуемся постоянно
Видение
Динамично и устойчиво растущая универсальная финансовая группа, которая призвана быть для своих клиентов финансовым партнером первого выбора, обеспечивая их потребности наиболее удобными и современными способами.

Инфляция,%
В 2017-2018 рост реального ВВП превышал Стратегический уровень в результате улучшения внешней конъюнктуры.
В 2019 ниже ожидаемого за счет негативного воздействия внешней конъюнктуры (торговые войны, поставка «грязной» нефти), отмены поставок темных нефтепродуктов из России и снижение экспортных цен на калийные удобрения, нефть и нефтепродукты.
Макроэкономические показатели
Ставка рефинансирования,%
Реальный рост ВВП,%
Курс BYN/USD
Курс белорусского рубля оставался относительно стабильным ввиду чистого предложения валюты на внутреннем рынке
Жесткая денежно-кредитная политика, ограничивающая объемы денежного предложения, определила предпосылки для снижения уровня инфляции
Низкие темпы инфляции формировали предпосылки для последовательного снижения ставки рефинансирования

Прирост требований к экономике,%
Динамика кредитования экономики в 2019 году во многом определялась платежеспособным спросом со стороны предприятий реального сектора. Требования банков к экономике в 2019 г. увеличились на 10,8%. Это выше темпов прироста номинального ВВП.
Рост кредитования юридических лиц сложился ниже стратегической цели и был обусловлен высокой закредитованностью предприятий. В условиях ухудшения ситуации на внешних товарных рынках многие экспортеры столкнулись с проблемами по обслуживанию своих долговых обязательств.
В 2019 году опережающие стратегию темпы роста кредитования физических лиц, в том числе динамика потребительского кредитования демонстрировала нисходящую тенденцию с 45,7% в 2018г. до 25% в 2019г., ипотечное кредитование сохранилось на высоком уровне: прирост на 18,8% в 2019 году против 19,7% годом ранее.
Снижение волатильности процентных ставок способствовало увеличению рублевой составляющей в совокупной структуре требований банков к экономике с 49,5 до 51,1%.
Динамика показателей депозитного рынка свидетельствует о сохранении устойчивой ситуации на данном сегменте финансовой системы страны.
Доля вновь привлеченных рублевых безотзывных вкладов физических лиц в 2019 г. выросла с 83% до 92%, в том числе доля безотзывных вкладов свыше года – с 30% до 33%.
Макроэкономические показатели
Прирост средств,%

По итогам 2019 года использование программного модуля «Торговая площадка» обеспечивает сервис регистрации заключения сделок более чем по 9,2 тысячам клиентов крупного, среднего и малого бизнеса.
Прирост объёмов FX-бизнеса 2019/2018 составил 39%.
Стратегические цели и задачи развития Банка в 2017-2019г.г.
В целом функционирование кредитного рынка в
отчетном году характеризовалось:
– увеличением рублевой составляющей в совокуп-
ной структуре требований банков и Банка развития с
51,6 до 53,6%;
– замедлением темпов роста потребительского
кредитования населения с 45,7 до 25%;
– сокращением участия банков в директивном
кредитовании до 18,1% против 42,5% в 2018 г.
Ключевые задачи на 2017-2019 годы:
повышение эффективности процесса продаж и совершенствование качества обслуживания клиентов;
дальнейшее улучшение управления рисками, оптимизация бизнес-процессов, управленческого учета, совершенствование IT-платформы и инфраструктуры;
рост продаж комиссионных продуктов и объемов операций на валютном рынке; увеличение доли комиссионных доходов и доходов от валютно-обменных операций с 13% до 20% в общей структуре операционных доходов;
дальнейшее развитие розничного бизнеса с привлечением опыта группы ВТБ.
Стратегические цели Банка:
обеспечение средней отдачи на капитал - ROE за период 2017-2019 годы не ниже 13,4%;
сохранение доли рынка юридических лиц при минимизации рисков;
рост кредитного портфеля физических лиц Банка темпами выше уровня банковской системы.

млн.BYN
Читая ПРИБЫЛЬ 2017-2019, ROE
Обеспечена средняя отдача на капитал за период 2017-2019г.г., составив 14% (стратегия 13,4%)
Увеличение доли комиссионных доходов и доходов от валютно-обменных операций с 13% до 22% в общей структуре операционных доходов за 2017-2019г.г. Стратегическая цель 20%.
ОСНОВНЫЕ СТРАТЕГИЧЕСКИЕ ЦЕЛИ
ДОЛЯ ЧКД и ФРВ В ЧОД 2017-2019

ДИНАМИКА БАНКОВСКОГО СЕКТОРА ПО КРЕДИТАМ (НСФО)*
ЮЛ
КРЕДИТЫ БАНКОВ РБ
ФЛ
КРЕДИТЫ ВТБ (Беларусь)
млн.BYN
Доля ВТБ (Беларусь) по Кредитному портфелю
Прирост КП ФЛ
Прирост КП ФЛ
Достигнут рост кредитного портфеля ФЛ темпами выше рынка, CAGR Банка 47,4%, рынок 24,3%. Доля рынка 3,4% (стратегия 2,5%)
улучшение качества кредитного портфеля ЮЛ: снижение NPL 90+ с 19,1% в 2016г. до 12% в 2019 г., снижение стоимости риска с 3% в 2016 г. До 1,8% в 2019г. , при этом незначительно снизилась доля рынка по кредитам ЮЛ с 2,0% до 1,8% (Стратегия 2,1%).Приостановлено в 2019 году падение КП ЮЛ и достигнут рост относительно 2016 года на 6,9%.
CoR по кредитам ЮЛ, %
ОСНОВНЫЕ СТРАТЕГИЧЕСКИЕ ЦЕЛИ

Опережение стратегического показателя доли рынка по кредитам физическим лицам на фоне оживления кредитной активности в POS-сегменте, расширения сети организаций-партнеров, POS-точек.
Доля рынка без учета льготного кредитования на 01.01.2020г. составила 5,24%.
Позиция на рынке

Цифровизация
• Запущен new мобильный и Интернет банк в Розничном бизнесе;
• Внедрены новые он-лайн продукты и сервисы: депозит "ВТБ-Enter", баллы по программе лояльности;
• Внедрены платежные сервисы ApplePay, GarminPay;
• Расширена линейка привилегированных карт: запущен новый продукт VISA Infinite;
• Запущена программа лояльности для зарплатных проектов "Каждый день с ВТБ и Visa«;
• Оптимизированы процессы: автоматизирована выдача POS-кредитов, документ Скоринг переведен в эл.вид
• Реализована возможность дистанционного заключения депозитных договоров и дополнительных соглашений к ним в электронном виде с клиентами КИБ и СМБ с использованием СДБО Интернет-банк.