Слайд 2Доклад 1
Регулирование всех посредников.
Регулирование брокеров.
Регулирование связанных с компанией агентов.
Нерегулируемые посредники.
Проблема квалификации посредников.
![Доклад 1 Регулирование всех посредников. Регулирование брокеров. Регулирование связанных с компанией агентов.](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/387343/slide-1.jpg)
Слайд 3Причины регулирования:
Желание комиссии защитить потребителей во всех секторах экономики.
Для страхования : Директива
![Причины регулирования: Желание комиссии защитить потребителей во всех секторах экономики. Для страхования](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/387343/slide-2.jpg)
ЕС по страховому посредничеству (IMD) от 9 декабря 2002 г.
Вступила в действие в 2005.
Похожий процесс для продажи финансовых продуктов.
Слайд 4Легкость выполнения, в большой степени, зависит от существующей ситуации в каждой стране
![Легкость выполнения, в большой степени, зависит от существующей ситуации в каждой стране](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/387343/slide-3.jpg)
ЕС.
Некоторые страны имеют сильные традиции в регулировании деятельности посредников: Германия, Голландия, Франция.
Другие , практически не имеют регулирования: Испания
Опыт регулирования может прийти из:
Законодательства: Германия и Франция,
Практика создания индустрии : UK and Holland.
Слайд 5Регулирование деятельности всех посредников
Страховой посредник должен:
Быть зарегистрирован.
Быть профессионально умелым.
Быть надежным.
Застраховать свою ответственность.
Ясно
![Регулирование деятельности всех посредников Страховой посредник должен: Быть зарегистрирован. Быть профессионально умелым.](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/387343/slide-4.jpg)
объяснять своему клиенту что ему предлагается
Сообщить о страховых компаниях, с которыми он работает.
Слайд 6Обязанности – продолжение:
Сообщить клиенту о своем юридическом статусе: агент или брокер.
Подготовить документ
![Обязанности – продолжение: Сообщить клиенту о своем юридическом статусе: агент или брокер.](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/387343/slide-5.jpg)
в письменном виде, информирующий о страховой проблеме клиента и объясняющий выбор гарантии, предложенной клиенту.
Этот документ должен быть представлен до подписания полиса или
направлен немедленно после заключения, в случае продажи по телефону
Слайд 7
Регистрационный орган во Франции- ORIAS – где зарегистрированы все посредники. Открыт для
![Регистрационный орган во Франции- ORIAS – где зарегистрированы все посредники. Открыт для](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/387343/slide-6.jpg)
общественности в Интернете.
Регистрационный номер имеется на всех документах, выпущенных посредником.
Слайд 8
Борьба с отмыванием денег.
Идентичность участника договора и выгодоприобретателя.
Сфера деятельности участника договора.
Контроль уплаты
![Борьба с отмыванием денег. Идентичность участника договора и выгодоприобретателя. Сфера деятельности участника](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/387343/slide-7.jpg)
премии, если она предоставляется наличными или ее величина свыше 150 000 €.
Проверка условий выкупа при андеррайтинге
Если есть подозрение ⇨ обязательство информировать Департамент Минфина.
Слайд 9Регулирование деятельности брокеров
Брокер-торговец.
Брокер представляет страхователя или потенциального страхователя.
Брокер получает лучшее предложение для
![Регулирование деятельности брокеров Брокер-торговец. Брокер представляет страхователя или потенциального страхователя. Брокер получает](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/387343/slide-8.jpg)
своего клиента.
Брокер управляет своим портфелем.
Клиенты - достояние брокера.
Слайд 10«Входные» требования для брокера
Несколько возможностей для «входа»:
Обучение в течение 150 часов и
![«Входные» требования для брокера Несколько возможностей для «входа»: Обучение в течение 150](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/387343/slide-9.jpg)
экзамен у регулятора.
2 года работы в качестве директора в страховой индустрии.
4 года работы в качестве сотрудника в страховой индустрии.
4 года обучения в университете.
Слайд 11Розничный брокер «с улицы».
Сосредоточен на личном страховании и на средних и маленьких
![Розничный брокер «с улицы». Сосредоточен на личном страховании и на средних и](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/387343/slide-10.jpg)
компаниях.
De facto работает с ограниченным кругом компаний.
Обычно не занимается убытками.
Слайд 12
Большие международные брокеры.
Офисы по всему миру.
Предлагают большой выбор страховых продуктов.
Департаменты ориентированы на
![Большие международные брокеры. Офисы по всему миру. Предлагают большой выбор страховых продуктов.](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/387343/slide-11.jpg)
большие риски.
Департаменты специализированы на личное страхование.
Часто обеспечивают оценку управления рисками.
Слайд 13Самые большие международные брокеры.
AON.
36 000 сотрудников.
Представлен в 120 странах.
Комиссионные : 7,5 млрд
![Самые большие международные брокеры. AON. 36 000 сотрудников. Представлен в 120 странах.](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/387343/slide-12.jpg)
USD.
MMC.
26 000 сотрудников.
Представлен в 100 странах.
Комиссионные : 5 млрд USD.
Слайд 14
Специализированные брокеры.
Ориентированы на вид деятельности :
Коллективное страхование жизни, страхование «плохих» рисков, профессиональная
![Специализированные брокеры. Ориентированы на вид деятельности : Коллективное страхование жизни, страхование «плохих»](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/387343/slide-13.jpg)
ответственность медицинских работников.
Или в промышленности :
Авиация, киноиндустрия, разведение рыбы и т.п.
Слайд 16 Доход брокера:
Оплачен компанией.
Получает комиссионные, которые зависят от риска и величины премии.
Иногда
![Доход брокера: Оплачен компанией. Получает комиссионные, которые зависят от риска и величины](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/387343/slide-15.jpg)
оговорка о распределении прибыли.
Редко выплата страхователем за очень большой и сложный риск.
Слайд 17Не только страхование ответственности, но и финансовая гарантия - 4% от годовой
![Не только страхование ответственности, но и финансовая гарантия - 4% от годовой](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/387343/slide-16.jpg)
собранной премии с минимумом 15 000 €.
Раскрытие комиссионных, если :
Они запрошены клиентом,
Премия выше 200 000 €,
Если брокер заявил, ” что он/она провели исследование значительного числа компаний”.
Слайд 18Связанный с компанией агент
Связанный агент – предприниматель, самозанятый.
Связанный агент представляет одну
![Связанный с компанией агент Связанный агент – предприниматель, самозанятый. Связанный агент представляет](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/387343/slide-17.jpg)
или несколько компаний.
Он/она действует в рамках полномочий, предоставленных страховой компанией.
Слайд 19Требования к квалификации агента
По крайней мере 600 часов обучения с экзаменом под
![Требования к квалификации агента По крайней мере 600 часов обучения с экзаменом](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/387343/slide-18.jpg)
контролем регулятора.
В действительности, компании проводят от 4 до 6 месяцев обучение по полному курсу, плюс не менее 2 недель обучения каждый год.
Окончательное утверждение агента после 2 лет практики.
Слайд 20Он/она могут предлагать только страховые полисы компании (компаний), которую представляют.
Могут работать с
![Он/она могут предлагать только страховые полисы компании (компаний), которую представляют. Могут работать](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/387343/slide-19.jpg)
другими компаниями в ограниченных случаях, указанных в мандате.
Управляет портфелем, но клиенты принадлежат компании.
В некоторых странах участвует в урегулировании убытка .
Давление со стороны компаний, чтобы увеличить ее/его коммерческую деятельность, повысить эффективность
Слайд 21Доход агента
Получает комиссионные от страховщика.
Их процент зависит от типа риска.
Иногда доля прибыли
![Доход агента Получает комиссионные от страховщика. Их процент зависит от типа риска.](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/387343/slide-20.jpg)
зависит от убыточности по всему портфелю.
Слайд 22
Типовые данные по комиссионным в ином, чем жизнь, страховании .
Автострахование 13%-15%
Полисы для
![Типовые данные по комиссионным в ином, чем жизнь, страховании . Автострахование 13%-15%](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/387343/slide-21.jpg)
домовладельцев 22%
Полные полисы для средних и малых компаний 22%
Промышленное имущество : 20% - 5%
Медстрах (для физ.лица) 15%
Медстрах (коллективное страхование) 5%
Слайд 23
Пример дохода:
Портфель 3000 полисов,
2000 авто : 600 € в среднем, 1000
![Пример дохода: Портфель 3000 полисов, 2000 авто : 600 € в среднем,](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/387343/slide-22.jpg)
имущество: 400 € в среднем ⇨ собранная премия 1 600 000 €
Комиссионные авто 1 200 000 x 0,15% = 180 000 €
Комиссионные имущество 400 000 x 0,20% = 80 000 €
Итого 260 000 € из которых не менее 50% идут на общие расходы
⇨ Прибыль агента ± 130 000 €.
Слайд 24
Стоимость портфеля в течение времени.
Начальная стоимость портфеля 260 000 x 1,2 =
![Стоимость портфеля в течение времени. Начальная стоимость портфеля 260 000 x 1,2](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/387343/slide-23.jpg)
312 000 €.
Агент оплатит компании эти деньги, когда он/она «покупают» существующий портфель.
В течение 20 лет, если рост стоимости был нормальным, она может достичь ± 700 000 €
Агент получит 700 000 € от компании.
Слайд 25Как проверить соответствующую квалификацию посредников ?
EFICERT : Установление Ассоциацией институтов страхового образования
![Как проверить соответствующую квалификацию посредников ? EFICERT : Установление Ассоциацией институтов страхового](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/387343/slide-24.jpg)
европейского квалификационного стандарта.
Аккредитация EFICERT для национальной образовательной организации, которая будет проверять качество центров обучения или компании в стране .
Слайд 26
Анализ заданий на экзаменах:
Знание : 12 разделов. Система налогообложения, социальное страхование, гарантии
![Анализ заданий на экзаменах: Знание : 12 разделов. Система налогообложения, социальное страхование,](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/387343/slide-25.jpg)
в продуктах и т.д.
Умение : 30 разделов. Анализ запросов клиентов, нахождение продуктов по запросу клиентов, обеспечение информации по убытку и т.д..
Компетентность: 5 разделов. Конфликт интересов между клиентом и компанией, этика поведения агента и т.д.
Слайд 27Нерегулируемые посредники могут продавать страхование, когда:
Его необходимые знания ограничены только одним конкретным
![Нерегулируемые посредники могут продавать страхование, когда: Его необходимые знания ограничены только одним](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/387343/slide-26.jpg)
контрактом.
Гарантия прямо связана с продуктом.
Не полис страхования жизни и не страхование ответственности.
Страхование – не главный бизнес.
Премия менее 500 €.
Слайд 28 Значение посредников:
Посредники - единственные контакты, которые большинство клиентов будет иметь со
![Значение посредников: Посредники - единственные контакты, которые большинство клиентов будет иметь со](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/387343/slide-27.jpg)
своей страховой компанией.
Посредники – только видимая часть айсберга, который является страховой индустрией.