Санкционные списки: использование средств сканирования

Местное
законодательство
Регуляционные требования
KYC
CDD
Международное
регулирование
(FATF, EU,OFAC,…)
Требования
международного
эмбарго
Проверка
международных
транзакций
Проверка
локальных
транзакций

Преимущества использования средств фильтрации
Мониторинг транзакций
Сканирование/мониторинг транзакций с целью обнаружения и идентификации потенциальной угрозы ОДФТ.
Проверка счетов
Сканирование данных новых и существующих клиентов, бенефициаров и других участников транзакций на предмет их присутствия в санкционных списках.
Отчетность
Облегчение создания формальных отчетов для контролирующих организаций.
Журнал аудита
Демонстрация соответствия требованиям ПОДФТ в случае расследований, а также ускорение обработки запросов.

Банк в США
Проблема 1: корреспондентские отношения
DIAZ, Manuel
(New York)
на банковский
счет в США
Заплатить $90,000
Блокировать!
Ваш
рассер-
женный
клиент
Платеж блокирован
(потерян)
Недоволен
Недоволен
Репутационный риск
Штрафы
Санкции

JP Morgan Chase $ 2,100,000
Sovereign Bank $ 700,000
Western Union Financial Services $ 5,000,000
Riggs Bank $ 25,000,000
UBS $100,000,000
Bank of New York $ 38,000,000
ABN-AMRO $ 80,000,000
AmSouth $ 50,000,000
Проблема 2: штрафы

Проблема 3: репутация

Проблема 4: публикации регуляторов
90% штрафов вызвано недостаточной степенью контроля

Проблема 5: Политические лидеры (PEP)
Мониторинг PEP является важной частью управления рисками
Отдельные политические лидеры
могут не являться проблемой
сегодня…
Банкам необходимо заранее
идентифицировать таких клиентов
и отслеживать их ситуацию

Требования к средствам сканирования
Поиск совпадений с данными санкционных списков:
обязательная проверка полей «ФИО»
возможность проверки остальных полей
Обработка:
опечаток,
сокращений,
синонимов…
Определение точности совпадения (0-100%)
Одновременное использование различных списков

Пример различного написания имен
ФАМИЛИЯ
ЛИВИЙСКОГО
ЛИДЕРА
Источник: google.com
Важность обработки опечаток, синонимов, сокращений и т.п.

Требования к средствам сканирования
Наличие «белых списков» как механизма сокращения ложных совпадений
Интеграция с ИТ системами банка
Адаптация к организационной структуре банка (временные зоны, филиалы, системы CRM,…)
Простой и быстрый способ
обновления списков
Требования по безопасности
и отчетности

Основные виды списков
Международные списки
OFAC (SDN)
European Union
United Nations
Bank Of England
FATF/GAFI
…
Не всегда точны (задержки обновлений)
Нет связей между личностями или организациями

Основные виды списков
Коммерческие списки
WorldCheck
Factiva
Thomson Financial
…
Высокая стоимость
Высокая точность (немедленные обновления)
Связи между личностями или организациями
Могут вызывать множество ложных совпадений (если нет механизма «белых списков»)

Основные виды списков
Ваши собственные списки
Недобросовестные клиенты
Клиенты, связанные с высоким риском
Списки локальных организаций
… Дополнительные преимущества внедрения
средств сканирования/фильтрации
Ускорение внутренних процессов банка

Организация сканирования данных
Комплайнс-контролеры
Обработка уведомлений

Организационные вопросы
Кто получает уведомления ?
Какова процедура обработки уведомлений ?
Каковы правила вовлечения руководства банка в сложных случаях ?
Кто имеет право создавать «Белые списки» ?
Каковы правила обработки «Белых списков» ?
Как обрабатываются нестандартные ситуации ?
(Cut Overs, Treasury positions, крупные платежи,…)

Организационные вопросы
Кто авторизует платежи ?
Централизована ли авторизация, или руководство отделения имеет соответствующие полномочия ?
Кто просматривает записи аудита ?
Как часто производится сканирование ? Какими сотрудниками ?
Кто отвечает за обновление списков ?
Проверяются ли списки до начала использования и кем ?

Технологические вопросы
Как генерируются уведомления (вручную, автоматически) ?
Как долго хранятся данные для аудита ?
Как обеспечивается интеграция с бизнес – приложениями банка ?
(АБС, Бэк-офис, Казначейство, Бухгалтерия)
Как обновляются списки ?
Покупать ли коммерческие списки ? (World-Check, Factiva,…)
Сканировать ли базу данных клиентов непосредственно или экспортировать данные ?

Другие вопросы
Когда организовывать обучение ?
Кого обучать ?
(Комплайнс-контроль, Расчеты, бэк-офис, руководители отделений…)
Как учитывать текучесть кадров ?
Регулярная оценка эффективности решения
Выбор централизованного или распределенного решения
Как организовать работу в зарубежных филиалах ? (напр. СНГ, Европа, США,…)